РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
26 сентября 2022 года адрес
Лефортовский районный суд адрес в составе:
председательствующего судьи Войцехович Н.В.,
при секретаре судебного заседания фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4360/2022 (УИД 77RS0014-02-2022-007668-82) по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, указывая в обоснование своих требований, что 15 октября 2021 года сторонами был заключен кредитный договор <***> (ипотечное кредитование), в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере сумма сроком на 300 месяцев, в обеспечение исполнения обязательств по которому ответчиком была выдана закладная от 15 октября 2021 года, предметом залога является квартира по адресу: адрес, количество комнат 3, общая площадь 83,2 кв.м., 3 этаж, кадастровый номер 77:01:0004002:2561.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 22 июня 2022 года составляет сумма, в том числе: основной долг сумма, неустойка по основному долгу сумма, неустойка по процентам сумма
17 февраля 2022 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое ответчиком исполнено не было.
Согласно отчету об оценке недвижимого имущества, рыночная стоимость заложенного имущества составляет сумма.
На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 15.10.2021 по состоянию на 22.06.2022 в размере сумма, обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: адрес, количество комнат 3, общая площадь 83,2 кв.м., 3 этаж, кадастровый номер 77:01:0004002:2561, установив ее начальную продажную цену в размере сумма, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, расходы по оплате услуг по оценке в размере сумма
Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» по доверенности фио в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом судебной повесткой по последнему известному адресу регистрации по месту жительства: адрес, который подтверждается полученной по запросу суда адресной справкой, а также по адресу нахождения предмета залога: адрес. Иных адресов ответчика у суда не имеется, судом предприняты все возможные меры по извещению и вызову в суд ответчика ФИО1, которая своих возражений на иск и доказательств уважительности неявки в судебное заседание не представила.
Выслушав лиц, участвующих в деле, явившихся в судебное заседание, изучив письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как установлено ч. 1 ст. 335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.
В случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364 - 367 настоящего Кодекса, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное.
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В ходе судебного разбирательства установлено и следует из материалов дела, что 15 октября 2021 года между ПАО «Промсвязьбанк» как кредитором и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме сумма на срок 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита, на приобретение в собственность ответчика недвижимого имущества – квартиры, состоящей из 3 комнат, общей площадью 83,20 кв.м, расположенной на 3 этаже, по адресу: адрес, кадастровый номер 77:01:0004002:2561.
Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской из банковского счета заемщика.
В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, включающими в себя сумму кредита и проценты, при базовой процентной ставке 11,7 % годовых. При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов ответчик обязан уплатить банку пени в размере 0,06 % за каждый календарный день просрочки до даты фактического погашения (п. 13 индивидуальных условий кредитного договора).
Истец указывает, что 19 февраля 2021 года ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 349 дней; в настоящее время задолженность по кредитному договору перед банком не погашена, по состоянию на 22 июня 2022 г. составляет сумма, в дом числе: основной долг сумма, неустойка по основному долгу сумма, сумма – неустойка по процентам.
Исполнение обязательств по кредитному договору <***> от 15 октября 2021 года от 18.05.2018 г. обеспечено залогом квартиры по адресу: адрес, кадастровый номер 77:01:0004002:2561, рыночной стоимостью сумма (на основании отчета от 24.09.2021 № 6022), о чем ответчиком выдана закладная.
Право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано 27 октября 2021 года; ипотека в пользу ПАО "Промсвязьбанк" зарегистрирована 27 октября 2021 года, что подтверждается выпиской из ЕГРН, полученной по запросу суда.
18 февраля 2022 года истцом в адрес заемщика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое исполнено не было.
Согласно представленному истцом отчету от 23 марта 2022 года № 21-705/120-И, составленному ООО «Аудит-Безопасность», рыночная стоимость трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: адрес, по состоянию на 23.03.2022 составляет сумма
Оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <***> от 15.10.2021 по состоянию на 22.06.2022 в размере сумма подлежат удовлетворению, поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт неоднократного нарушения заемщиком существенных условий договора, касающегося размера и сроков погашения выданного кредита, данное обстоятельство является основанием для досрочного истребования суммы задолженности по кредитному договору, состоящей из суммы основного долга и неустойки, как штрафной санкции.
Суд принимает расчет истца, поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств на счете и очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона. Расчет по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона ответчиками не представлено, как не представлено и иного расчета.
На основании изложенного суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 15 октября 2021 года по состоянию на 22 июня 2022 года в размере сумма, в том числе: основной долг сумма, неустойка по основному долгу сумма, неустойка по процентам сумма
Поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт неисполнения обязательств заемщика по кредитному договору <***> от 18.05.2018, обеспеченных залогом недвижимого имущества, принадлежащего ответчику, имеются основания для удовлетворения заявленных истцом требований об обращении взыскания на заложенное имущество.
Залог недвижимого имущества, помимо вышеуказанных норм ГК РФ, регулируется нормами Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке).
В силу ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51 Закона об ипотеке).
В соответствии со ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, кроме прочего: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Принимая во внимание, что нарушение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, суд считает необходимым в счет исполнения обязательств ответчика обратить взыскание на имущество, выступающее предметом залога, а именно: квартиру, общей площадью 83,2 кв.м., расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер 77:01:0004002:2561, путем продажи с публичных торгов.
При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд учитывает, что правовые нормы, регулирующие порядок реализации заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, основаны в том числе на том, что установленная решением суда начальная продажная цена заложенного имущества, существенно отличающаяся от его рыночной стоимости на момент реализации, впоследствии может привести к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства. Поэтому, если по инициативе заинтересованной стороны будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, а также в решении суда, суд в порядке статьи 203 ГПК РФ вправе решить вопрос об изменении начальной продажной цены такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге, что не свидетельствует о переоценке обстоятельств о стоимости имущества, установленных решением суда (п. 13 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).
Поскольку согласно представленному истцом отчету об оценке заложенного имущества его стоимость увеличилась по отношению к стоимости, установленной закладной, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере установив начальную продажную цену в размере сумма, что составляет 80 % от рыночной стоимости (сумма*80 % = 29 472 000).
На основании ст.ст. 88, 94, 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца документально подтвержденные расходы по оплате услуг по оценке в размере сумма
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца документально подтвержденные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере сумма
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 15 октября 2021 года по состоянию на 22 июня 2022 года в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, расходы, связанные с проведением оценки рыночной стоимости предмета залога в размере сумма
В счет исполнения обязательств ФИО1 обратить взыскание на имущество, выступающее предметом залога, а именно: квартиру, общей площадью 83,2 кв.м., расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер 77:01:0004002:2561, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере сумма
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Лефортовский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: Н.В. Войцехович