62RS0025-01-2021-000759-71
Дело №2-342/2021
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 сентября 2022 г. г.Скопин
Скопинский районный суд Рязанской области в составе:
председательствующего судьи - Стениной О.В.,
при секретаре – Ивановой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что 02.07.2007 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 19 652,27 рублей сроком погашения до 01.06.2010, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику. Размер процентной ставки по условиям кредитного договора за пользование кредитом составляет 32% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и /или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с 21.03.2009 по 05.02.2021 в размере 188 448,54 руб., из которой: сумма основного долга – 19 652 руб. 27 коп.; сумма процентов – 69 426 руб. 10 коп.; штрафные санкции – 99 370 руб.17 коп. Истец полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 43 790 руб.85 коп., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Таким образом, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 02.07.2007 за период с 21.03.2009 по 05.02.2021 в размере 132 869 руб.22 коп., из них: сумма основного долга – 19 652 руб. 27 коп.; сумма процентов – 69 426 руб. 10 коп.; штрафные санкции – 43 790 руб.85 коп. Ответчику было направлено требование о погашении имеющейся задолженности по кредитного договору, однако оно было оставлено без исполнения. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 года по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов". Определением мирового судьи судебного участка №32 судебного района Скопинского районного суда Рязанской области от 30.09.2020 отменен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 02.07.2007 в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от 02.07.2007 за период с 21.03.2009 по 05.02.2021 в размере 132 869 руб.22 коп., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3 857 руб.38 коп.
Настоящее дело рассмотрено в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 заявил о пропуске срока исковой давности.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам:
В силу ч.ч.1,4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законами или иными правовыми актами.
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ч.1 ст.314 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
В соответствии с ч.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем»).
В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В судебном заседании установлено, что 02.07.2007 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны был заключен кредитный договор, открыт банковский счет №, после чего ответчику на основании его заявления 26.08.2007 предоставлена кредитная карта VISA electron № с лимитом 30 000 руб. срок кредита- 36 месяцев.
Указанный договор заключен в форме присоединения к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и Условиям предоставления и использования банковских карт ОАО АКБ "Пробизнесбанк".
В соответствии с условиями заключенного кредитного договора истец предоставил ответчику кредит сроком погашения до 01.06.2010, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику. Размер процентной ставки по условиям кредитного договора за пользование кредитом составляет 37% годовых.
В соответствии с выпиской по счету за период с 02.07.2007 по 31.12.2015, с даты открытия счета ответчик ФИО1 воспользовался денежными средствами, предоставленными истцом, с использованием указанной выше кредитной карты, в размере 85 711 руб.03 коп.; сумма поступлений за указанный период составляет 66 058 руб. 76 коп.; сумма неоплаченного основного долга составляет 19 652 руб.27 коп.
В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.
Исходя из требований ст.ст.809, 811 ГК РФ, разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 года, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа со всеми причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что с 21.03.2009 ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства, связанные с погашением основного долга и процентов за пользование кредитом. Данный факт подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 02.07.2007 по 31.12.2015 по счету №, расчетом задолженности и не оспорен ответчиком.
Согласно представленному истцом расчету, за период с 21.03.2009 по 05.02.2021 за ответчиком ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору № от 02.07.2007 в размере 132 869 руб.22 коп., из них:
-сумма основного долга – 19 652 руб. 27 коп.;
-сумма процентов – 69 426 руб. 10 коп.;
-штрафные санкции (сниженные истцом в досудебном порядке) – 43 790 руб.85 коп.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года по делу №А40-154909/15 ОАО АКБ "Пробизнесбанк" признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год.
Конкурсным управляющим ОАО АКБ "Пробизнесбанк" является Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
Как следует из материалов дела, 26.07.2019 истец обратился к ответчику с письменным требованием о погашении задолженности. Однако, указанное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.
В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 заявил о пропуске срока исковой давности.
В соответствии со ст.195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.
В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.
По смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Как разъяснено в п.24, п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п.1 ст.200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст.317.1 ГК РФ).
Согласно Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ "Пробизнезбанк", утвержденным приказом №219/1 от 01.11.2003, договор об открытии и ведении счета клиента вступает в силу с даты подачи заявления и действует в течение 1 года (п.10.1).
Банк вправе расторгнуть договор с клиентом по истечении срока его действия в случае нулевого остатка средств на счетах клиента, открытых в соответствии с Правилами (п.10.3).
Также из Правил открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ "Пробизнезбанк", утвержденных Распоряжением №61 от 29.12.2007, следует, что общий срок полного погашения задолженности устанавливается равным сроку действия кредитной карты, клиент обязан производить погашение задолженности по кредиту ежемесячно в срок до 20 числа каждого месяца в размере не менее 10% от остатка задолженности по основному долгу и процентов, начисленных на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего месяца, в последний месяц срока действия кредитной карты должно быть произведено полное погашение задолженности по основному долгу, процентам, комиссиям и иным платежам. Если клиент до 20 числа текущего месяца не погасил плановую задолженность, банк блокирует карту (пункты 6.4.3, 6.4.12, 6.4.13, 6.4.16).
Изложенное свидетельствует о том, что о нарушении права банку должно было известно с 21.03.2009, т.е. после внесения последнего платежа ответчиком, но не позднее 27.08.2010, когда истек срок действия карты.
В соответствии с разъяснениями в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).
Судом установлено, что 26.07.2019 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направило должнику ФИО1 требование о погашении задолженности по кредитному договору.
05.09.2019 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 02.07.2007.
09.09.2019 мировым судьей судебного участка №32 судебного района Скопинского районного суда Рязанской области вынесен судебный приказ №2-984/2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору № от 02.07.2007 за период с 21.03.2009 по 05.06.2019 в размере 124 366 руб.10 коп.
Определением мирового судьи судебного участка №32 судебного района Скопинского районного суда Рязанской области от 30.09.2020 судебный приказ №2-984/2019 от 09.09.2019 отменен в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.
Настоящее исковое заявление поступило в суд 24.03.2021.
Таким образом, заявление о выдаче судебного приказа и данное исковое заявление были поданы истцом за пределами установленного законом срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Само по себе направление требования должнику о погашении суммы задолженности не повлекло приостановление течения срока давности, поскольку на момент направления требования срок исковой давности также истек.
В силу ст.ст.12,56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование заявленных требований и возражений.
Между тем, доказательств, в опровержение заявленных ответчиком требований о пропуске срока исковой давности истцом суду не представлено. Доказательств перевыпуска карты либо использования кредитной карты по истечении срока ее действия истцом в материалы дела не представлено. О восстановлении пропущенного срока исковой давности истец не просил.
Изложенные в письменных возражениях доводы истца о необходимости исчисления сроков исковой давности с момента вступления в законную силу решения Арбитражного суда г.Москвы о признании ОАО АКБ «Пробизнесбанк» несостоятельным (банкротом) суд находит несостоятельными.
Исходя из разъяснений п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
При изложенных выше обстоятельствах суд полагает, что исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению ввиду пропуска срока исковой давности.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать ввиду пропуска срока исковой давности.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в Рязанский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья-