Дело № 2-436/2025

УИД 59RS0014-01-2024-001314-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2023 года г. Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Молостовой М.Ю.,

при секретаре Шуминой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору кредитной карты № S_LN_3000_411879 от (дата), которая по состоянию на (дата) составляет 247 716,83 рублей, в том числе: 70 067,65 рублей - основной долг, 171 165,13 рублей – проценты, 4 900 рублей - неустойка (пени), 1 584,05 рублей - прочие платы и 5 677,17 рублей – расходы по оплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что (дата) ФИО2 заключила с ЗАО «Связной Банк» договор кредитной карты № S_LN_3000_411879 путем акцепта банком соответствующего заявления ответчика. На основании кредитного договора банк предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако им неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. Решением Арбитражного суда <АДРЕС> от (дата) по делу № А40-231488/15-36-104Б Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». (дата) между банком в лице Агентства и Обществом с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт», действующим в интересах Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (переименовано в ООО ПКО «Нэйва») (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, на основании свидетельства №...-КЛ от (дата)) на основании поручения №... от (дата) к Агентскому договору № RK-0907/2018 от (дата), был заключен договор №... уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение №... к Акту приема-передачи к Договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору к ответчику. (дата) ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав по кредитному договору с требованием о возврате долга, которое до настоящего времени не исполнено. Согласно расчету, сумма задолженности ответчика составляет: основной долг срочный - 0 рублей, основной долг просроченный - 70 067,65 рублей, проценты срочные - 0 рублей, проценты просроченные - 171 165,13 рублей, неустойка (пени) - 4 900 рублей, прочие платы - 1 584,05 рублей. Ранее истец (банк) обращался к мировому судье с заявлением о выдаче который был отменен по заявлению ответчика.

Представитель истца ООО «Нэйва» ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом, при подаче иска в суд просила о рассмотрении спора в ее отсутствие (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. В ранее направленных письменных возражениях указала, что с истцом она никаких договоров не заключала, с 2013 года у нее фамилия ФИО4, ФИО2 ее девичья фамилия. Ранее заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности (л.д.58).

Представитель третьего лица - ЗАО «Связной банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО5 в суд не явилась, извещена, просила дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д.105). Ранее суду предоставила информацию (л.д.86) из которой следует, что в соответствии с законодательством о банкротстве конкурсным управляющим кредитной организацией проведены электронные торги посредством публичного предложения имуществом кредитной организации, по результатам которых права требования по кредитному договору № S_LN_3000_411879 к ФИО2 и вся документация (кредитное досье) переданы на основании договора уступки прав-требования (цессии) от (дата) №... покупателю ООО «РегионКонсалт» ИКН 7702686930), действующему по поручению ООО «Нэйва» (ИНН <***>). Сведениями о дальнейшей уступке прав требования третьим лицам Агентство располагает. Определением Арбитражного суда <АДРЕС> от (дата) по делу № А40-231488/15-36-104Б завершена процедура конкурсного производства, введенная в отношении кредитной организации. В Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись от (дата) №... о прекращении деятельности кредитной организации в связи с ее ликвидацией, после внесения которой конкурсный управляющий перестает исполнять обязанности исполнительного органа кредитной организации. Таким образом, полномочия Агентства как конкурсного управляющего прекращены, кредитная организация считается закрытой, и обязательства, стороной по которой выступала кредитная организация, являются прекращенными. Предоставление запрашиваемых судом документов не представляется возможным. В дополнениях от (дата) указано, что на дату передачи прав требования ((дата)) общая задолженность составляла 107 313, 06 рублей (из них: задолженность по просроченному основному долгу – 70 067,65 рублей, задолженность по просроченным процентам - 31 331,42 рублей, задолженность по неустойкам (комиссии, штрафы, госпошлина) за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору -6 513, 99 рублей) (л.д.100).

Представитель третьего лица - ООО «РегионКонсалт» в суд не явился, извещен.

Представитель третьего лица - АО «Национальное бюро кредитных историй» ФИО6 в суд не явилась, извещена, направила в суд кредитную историю в отношении ответчика.

Суд, исследовав представленные письменные доказательства, обозрев материалы дела №..., приходит к следующему.

В силу положений ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из положений ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст. 435 ГК РФ).

На основании пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ч.1 ст. 845 ГК РФ).

В силу ч.1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В пункте 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», указано, что кредитным организациям предоставляется возможность наряду с действующим порядком осуществлять кредитование физических лиц без использования банковского счета по операциям с использованием кредитных карт, то есть путем прямой корреспонденции ссудных счетов со счетами незавершенных расчетов. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как установлено пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч.1 ст. 56 ГПК РФ).

Судом установлено, что на основании заявления ФИО2 от (дата), между ней и ЗАО «Связной Банк» был заключен договор кредитной карты № S_LN_3000_411879, по условиям которого заемщику была предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 60 000 рублей с уплатой 36% годовых, с минимальным платежом в размере 3 000 рублей, с расчетным периодом с 21-го по 29-е число месяца, льготным периодом до 50 дней, с датой платежа – 10-е число каждого месяца (л.д. 9). Факт получения клиентом карты с номером №... подтверждается распиской (л.д.10).

Факт заключение договора о кредитной карте подтверждается кредитной историей в отношении ФИО1, кроме того, указано, что дата финального платежа (дата), ответчиком последний платеж был совершен (дата).

Решением Арбитражного суда <АДРЕС> от (дата) по делу № А40-231488/15-36-104Б Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

(дата) между Связной банк (АО) в лице представителя конкурсного управляющего (ликвидатора)- государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и Обществом с ограниченной ответственностью «РегионКонсалт», действующим в интересах Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва», на основании поручения №... от (дата) к Агентскому договору № RK-0907/2018 от (дата), заключен договор №... уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам, в том числе право требования по кредитному договору № S_LN_3000_411879, заключенному с ФИО2 (номер в реестре 4075), основной долг указан в размере 70 067,65 рублей, просроченные проценты 31 331,42 рублей, комиссия – 600 рублей, штрафы – 4 300 рублей, госпошлина 1 613,99 рублей, всего 107 918,06 рублей (л.д.10-11,12,13 оборот,14-17,18-19). Факт оплаты денежных средств по договору цессии подтверждается платежными поручениями (л.д.30).

(дата) в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав по кредитному договору с требованием о возврате долга (л.д.20 оборот, 21), которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно представленному расчету, сумма задолженности ответчика по состоянию на (дата) составляет 247 716,83 рублей, из которых: основной долг срочный - 0 рублей, основной долг просроченный - 70 067,65 рублей, проценты срочные - 0 рублей, проценты просроченные - 171 165,13 рублей, неустойка (пени) - 4 900 рублей, прочие платы - 1 584,05 рублей (л.д. 7).

ООО «Нейва» обращалось в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировым судьей судебного участка №... Верещагинского судебного района <АДРЕС> (дата) вынесен судебный приказ №..., которым с ФИО2 взыскана задолженность за период с (дата) по состоянию на (дата) в сумме 155 596,57 рублей, в том числе 70 067,65 рублей – задолженность по основному долгу, 98 987,93 рублей – проценты, 4 900 рублей – неустойка (пени), иные выплаты 1 613,99 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 355,70 рублей. Определением мирового судьи от (дата) на основании заявления должника указанный судебный приказ отменен (л.д.25-26,26 оборот 27,59,60-61).

Из ответа ОСП по Очерскому и <АДРЕС>м ГУФССП России по <АДРЕС> следует, что на основании судебного приказа в отношении ФИО2 было возбуждено исполнительное производство, которое окончено (дата) на основании п.4 ч.2 ст. 43 ФЗ №... «Об исполнительном производстве». Взысканная (дата) сумма составила 29,94 рублей (л.д.54,90-91). В ОСП по <АДРЕС> и <АДРЕС> ГУФССП России по <АДРЕС> исполнительное производство в отношении ответчика, возбуждённое на основании судебного приказа №..., отсутствует (л.д.89)

ООО ПКО «Нейва» (ранее ООО «Нейва») включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, на основании свидетельства №...-КЛ от (дата).

Согласно сведениям Управления ЗАГС администрации <АДРЕС>, (дата) в <АДРЕС> родилась ФИО2, (дата) она заключила брак с ФИО7 и сменила фамилию на Конькова (л.д.29).

Из копии паспорта, адресного досье и адресной справки следует, что ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с (дата) зарегистрирована по адресу: <АДРЕС>38 (л.д.45,47,74,83). Ответчик индивидуальным предпринимателем или налогоплательщиком налога на профессиональный доход не является (л.д.72,73), на учете у психиатра нарколога не состоит (л.д.76, 78,80), к уголовной и административной ответственности она не привлекалась (л.д.85)

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Вместе с тем, суд полагает, что доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности заслуживают внимания.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 20 данного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации указано, что в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Суд считает обоснованным ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Заявление о выдаче банковской карты оформлено ответчиком 22.04.2012. В заявлении также указано, что в соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и указанием Банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» от 13.05.2008 № 2008-у, Связной Банк (ЗАО) уведомляет, что при расчете полной стоимости кредита по кредитным картам учтена следующие параметры: лимит по карте 60 000 рублей с уплатой 36% годовых, с минимальным платежом в размере 3 000 рублей, с расчетным периодом с 21-го по 29-е число месяца, льготным периодом до 50 дней, с датой платежа – 10-е число каждого месяца, сроком действия до 30.10.2014.

Договор уступки между банком и истцом состоялся 25.12.2018, размер задолженности на момент цессии составил 107 913,06 рублей, из которых 70 067,65 рублей – основной долг, просроченные проценты 31 331,42 рублей, 6 543,99 рублей – неустойка.

Истцом в адрес ответчика 26.02.2019 было направлено требование о необходимости погашения задолженности в размере 107 913,06 рублей.

В мировой суд заявление о вынесении судебного приказа подано 08.10.2021. Судебный приказ был вынесен мировым судьей 26.10.2021, взыскана задолженность с 15.01.2019 по состоянию на 21.09.2021 в сумме 155 596,57 рублей, в том числе 70 067,65 рублей – задолженность по основному долгу, 98 987,93 рублей – проценты, 4 900 рублей – неустойка (пени), иные выплаты 1 613,99 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 355,70 рублей. Приказ отменен определением мирового судьи от 20.06.2024.

Исковое заявление направлено в суд почтой 22.08.2024 и поступило в суд 28.08.2024, истец просил взыскать сумму задолженности по состоянию на 01.08.2024 года в размере 247 716,83 рублей, в том числе: 70 067,65 рублей - основной долг, 171 165,13 рублей – проценты, 4 900 рублей - неустойка (пени), 1 584,05 рублей - прочие платы (л.д. 4,39). Исковое заявление поступило в суд в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа.

По запросу суда Государственной корпорацией Агентство по страхованию вкладов представлена информация, согласно которой на дату передачи прав требования (25.12.2018) общая задолженность составляла 107 313, 06 рублей (из них: задолженность по просроченному основному долгу – 70 067,65 рублей, задолженность по просроченным процентам - 31 331,42 рублей, задолженность по неустойкам (комиссии, штрафы, госпошлина) за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору -6 513, 99 рублей).

На неоднократные запросы суда подробный расчет задолженности истцом не был представлен.

Судом достоверно установлено, что последний платеж ответчиком был произведен 01.08.2013, в принудительном порядке по судебному приказу с ответчика 27.07.2022 была взыскана сумма в размере 29,94 рублей.

Таким образом, 08.10.2021 за минусом 3 лет (общий срок исковой давности), срок исковой давности определяется датой 08.10.2018.

Следовательно, срок исковой давности по всем платежам истек, срок исковой давности следует признать пропущенным. Истец доказательств, объективно препятствующих его обращению в суд, в установленный законом срок не представил.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства (факт пропуска истцом срока исковой давности), оснований для удовлетворения иска не имеется.

В связи с чем, суд считает возможным применить срок исковой давности в связи в удовлетворении исковых требований отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 25.03.2025

Судья (подпись)

<.....>

Судья М.Ю. Молостова

Подлинник мотивированного решения подшит в материалах гражданского дела № 2-436/2025

Гражданское дело № 2-436/2025 находится в производстве Орджоникидзевского районного суда г. Перми.