Производство № 2-452/2023

УИД: 62RS0004-01-2022-003519-98

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Рязань 07 февраля 2023 года

Советский районный суд города Рязани в составе председательствующего судьи Мечетина Д.В.,

при секретаре судебного заседания Макаровой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что дд.мм.гггг. между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1 194 200 руб. сроком на 240 месяцев считая с даты фактического предоставления кредита на приобретение квартиры, общей площадью 43,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № под залог прав требований по договору участия в долевом строительстве. Кредит был представлен дд.мм.гггг. путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика ФИО1

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными платежами, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита и процентной ставке 9,9% годовых (при условии соблюдения условий кредитного соглашения о страховании) 15 числа каждого месяца, согласно графику платежей.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и начисленных по нему процентов, подлежат начислению пени в размере ключевой ставки, установленной ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора – дд.мм.гггг., которая составляла 7,5% годовых, если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств начислялись и 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и (или) просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения, если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств не начислялись.

За счет предоставленных кредитных средств ФИО1 приобрел в собственность квартиру по договору купли – продажи квартиры (ипотека в силу закона) с использованием кредитных средств ПАО «Промсвязьбанк» от дд.мм.гггг..право собственности на которую зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним дд.мм.гггг. за №.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по возврату кредита, у ответчика перед банком образовалась задолженность по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 1 290 746 руб. 36 коп., в том числе: основной долг – 1 144 500 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 63 983 руб. 43 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов – 8 907 руб. 14 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга – 73355 руб. 79 коп.

Банк, пользуясь представленным правом кредитора, не предъявляет ко взысканию начисленную, но не уплаченную ответчиком неустойку.

Учитывая изложенное, истец просит суд взыскать с ответчик ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в сумме 1 208 483 руб. 43 коп., в том числе: основной долг в сумме 1 144 500 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 63 983 руб. 43 коп.; обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1, а именно квартиру, квартиру общей площадью 43,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 1 301 600 руб. Взыскать с ФИО1 в свою пользу расходы по уплате госпошлины в сумме 20 242 руб., расходы по оплате оценки предмета залога в сумме 1 017 руб. 42 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Промсвязьбанк», надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, не явился, о причинах неявки не сообщил.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в суд не явился, причины его неявки суду неизвестны, в связи с чем, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела в полном объеме, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.1 ст.811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставил ответчикам кредит в размере 1 194 200 руб. 00 коп., а последние приняли на себя обязательства возвратить сумму Кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 9,9% годовых, сроком на 240 месяцев.

Кредит предоставлялся заемщику с целью приобретения квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №, под залог прав требований по договору участия в долевом строительстве.

За счет предоставленных кредитных средств ФИО1 приобрел в собственность квартиру по договору купли – продажи квартиры (ипотека в силу закона) с использованием кредитных средств ПАО «Промсвязьбанк» от дд.мм.гггг. право собственности на которую зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним дд.мм.гггг. за №.

Одновременно с государственной регистрацией перехода права собственности на основании ст. 20 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждении чего банком была получена закладная, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним дд.мм.гггг. сделана запись об ипотеке за №.

Ответчик ФИО1 принял на себя обязательства по погашению кредита путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с Графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора. Графиком погашения предусматривалось внесение заемщиком 15 числа каждого календарного месяца платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в размере – 11 460 руб. 57 коп., последний платеж составляет – 10098 руб. 57 коп.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив дд.мм.гггг. на текущий счет заемщика ФИО1 № сумму кредита в размере 1 194 200 рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспорены ответчиками в установленном законом порядке.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ в случаях, когда договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, по смыслу ст. 330 ГК РФ, законом или договором может быть определена определенная законом или договором денежная сумма, которую должник дополнительно обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки его исполнения (неустойка, пени, штраф).

Помимо неустойки, исполнение обязательств может обеспечиваться способами, предусмотренными законом или договором, в том числе поручительством, залогом (ст. 329 ГК РФ). В соответствии со ст. ст.322, 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как установлено в судебном заседании, заемщиком неоднократно допускались просрочки по основному долгу и проценты за пользованием им.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, в результате чего у него перед истцом образовалась задолженность, непогашенная до настоящего времени.

дд.мм.гггг. истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном истребовании задолженности в срок до дд.мм.гггг..

Указанные требования ответчиком не исполнены.

Согласно представленному Истцом расчету, арифметическая правильность которого проверена судом и ответчиками в установленном гражданско-процессуальном порядке не оспорена, по состоянию на дд.мм.гггг. заемщик имеют перед истцом задолженность в размере 1 290 746 руб. 36 коп., в том числе: основной долг- 1 144 500 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 63 983 руб. 43 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов – 8 907 руб. 14 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга – 73355 руб. 79 коп.

При таких обстоятельствах, учитывая, что задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. не погашена до настоящего времени, а нарушение условий договора носит неоднократный характер, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании с заемщика ФИО1 в в свою пользу задолженности по основному долгу в размере 1 144 500 руб. 00 коп., процентов начисленных за пользование кредитом в размере 63 983 руб. 43 коп. заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и начисленных по нему процентов, подлежат начислению пени в размере ключевой ставки, установленной ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора – дд.мм.гггг., которая составляла 7,5% годовых, если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств начислялись и 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и (или) просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения, - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств не начислялись.

Как установлено в судебном заседании обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по кредитному договору является право требования на квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 43,7 кв.м., кадастровый №.

Из п. 5 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическим платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей белее трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статьями 349, 350 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 10 ст.28.1. Закона РФ «О залоге» от 29.05.1992г. № установлено, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

Согласно ст.54 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку в судебном заседании был установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств должником ФИО1 по внесению периодических платежей (процентов) по кредитному договору, в силу положений п.3 ст.348 ГК РФ, требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

Определяя начальную продажную цену права требования на заложенное имущество, суд исходит из представленного истцом отчета независимого эксперта ООО «КГ «ВСК» № от дд.мм.гггг., согласно которого рыночная стоимость двухкомнатной квартиры №, общей площадью 43,7 кв.м., расположенной на 1 этаже, жилого дома по адресу: <адрес> составляет 1 627 000 руб.

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную цену права требования на заложенное имущество с публичных торгов равной 80% рыночной стоимости, определенной в заключении независимого эксперта ООО «КГ «ВСК» № от дд.мм.гггг., в размере 1 301 600 рублей. (80% от 1 627 000 руб.).

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика ФИО1 взыскать в пользу ПАО «Промсвязьбанк» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 20 242 руб. 00 коп. и расходы по оплате оценки предмета залога в размере 1 017 руб. 42 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 1 208 483 руб. 43 коп. из них: основной долг – 1 144 500 руб. 00 коп., проценты – 63 983 руб. 43 коп.

Обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на предмет залога –квартиру, квартиру общей площадью 43,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену с публичных торгов в размере 1 301 600 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 20 242 руб. 00 коп. и расходы по оплате оценки предмета залога в размере 1 017 руб. 42 коп., всего – 21 259 руб. 42 коп.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Рязани, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.В.Мечетин