Дело № 2-76/2025

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Колосовский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Сорокиной Н.В.,

при секретаре Грибковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Колосовка 02 июня 2025 года гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в котором в обоснование со ссылкой на ст. ст. 307, 309, 310, 809, 810 ГК РФ указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, вернуть заемные денежные средства в установленный договором срок. Ответчик свои обязательства не исполнил, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 142 723,14 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» был заключен договор уступки прав требований № б/н, по которому к ООО «П.Р.Е.С.К.О.» перешло право требования задолженности ответчика по договору №S97/400405. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «П.Р.Е.С.К.О.» и ООО «ПКО «Феникс» был заключен договор уступки прав требований №, по которому к ООО «ПКО «Феникс» перешло право требования задолженности ответчика по договору №S97/400405. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ПКО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком денежные средства не вносились, в результате задолженность составила в размере 142 723,14 рублей. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность по кредитному договору в размере 142 723,14 рублей, из них: 73 003,93 рублей – основной долг; 24514,78 рублей - проценты на за пользование кредитом; 45204,43 рублей – комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 282,00 рублей, всего – 148 005,14 рублей.

Определением Колосовского районного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен ПАО «Восточный экспресс банк».

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что кредит она выплатила полностью за три года, просрочек платежей она не допускала, квитанции об оплате уничтожила. Писем, сообщений от банка о наличии задолженности она не получала. Уведомление об уступке задолженности она не получала. Просит применить срок исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьего лица ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения §1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами §2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2).

Из заявления на заключение соглашения о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9), заявлению на присоединение к программе страхования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10), анкеты заемщика от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11) следует, что ПАО «Восточный экспресс банк» выдал ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования 100 000 рублей под 30% годовых, сроком до востребования, максимальный размер МОП 13148,00 рублей. Комиссия за оформление карты 800 рублей, комиссия за годовое обслуживание карты 600 рублей, и другие виды комиссий.

Также договором предусмотрена плата за присоединение к страховой «программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» - 0,60% в месяц от установленного лимита кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» был заключен договор уступки прав требований № б/н, по которому к ООО «П.Р.Е.С.К.О.» перешло право требования задолженности ответчика по договору № (л.д. 12-22).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «П.Р.Е.С.К.О.» и ООО «ПКО «Феникс» был заключен договор уступки прав требований №-П, по которому к ООО «ПКО «Феникс» перешло право требования задолженности ответчика по договору № (л.д. 36-42).

О состоявшейся уступке прав требований по кредитному договору ФИО1 было направлено уведомление, а также требование о возврате задолженности (л.д. 31, 32).

Согласно расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитной карте и на момент уступки прав составляла в размере 142 723,14 рублей, из них: 73 003,93 рублей – основной долг; 24514,78 рублей - проценты за пользование кредитом; 45204,43 рублей – комиссии (л.д. 23).

Как следует из справки о размере задолженности (л.д. 6) задолженность ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ составляет 142 723,14 рублей.

Оценивая довод представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, и применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (ст. 195 и п. 2 ст. 199 ГК РФ).

По правилам ст. ст. 196, 199 и 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года и подлежит исчислению со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения - по окончании срока исполнения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26 указанного Постановления).

Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

Таким образом, с учетом заявления представителя ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности юридически значимым обстоятельством по настоящему делу являлось установление согласованного сторонами порядка возврата кредита - основного долга и уплаты процентов за пользование им и, как следствие, - срока окончания исполнения обязательства, с которого начинает течь срок исковой давности.

Нормы гражданского законодательства о договоре займа не содержат положения о том, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств по договору. Поэтому и по окончании срока действия кредитного договора обязательство ответчика по уплате суммы основной задолженности, процентов и штрафных санкций не прекратилось.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. Как усматривается из материалов дела, ответчик свои обязательства по возврату заемных средств не исполнил, продолжая по настоящее время пользоваться суммой предоставленного кредита.

ООО «ПКО «Феникс» было подано заявление о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается датой на штампе конверта.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору в размере 142 723,14 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 2 024,23 рублей, который был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33).

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, на удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Настоящее исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается датой штампа на конверте (л.д. 56), то есть по истечении 6 месяцев с даты отмены судебного приказа.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, истец в материалы дела не представил подробный расчет задолженности, размер минимального ежемесячного платежа исходя из образовавшейся задолженности по кредитной карте, график платежей с учетом остатка задолженности по кредитной карте, счет-выписку, а также выписку по счету о движении денежных средств по кредитной карте.

При таких обстоятельствах суд принимает во внимание условия договора при отсутствии подробного расчета задолженности и полагает необходимым исходить из следующего графика платежей по кредиту.

По условиям договора заемщик обязался ежемесячно вносить сумму минимального обязательного платежа в размере 13 148 рублей путем внесения наличных денежных средств на банковский счет, а также уплачивать ежегодную комиссию за оформление и обслуживание банковской карты в размере 600 рублей, ежемесячную плату за включение в программу страховой защиты заемщиков 0,60% от суммы лимита кредитования в размере 600 руб.

Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода равному одному календарному месяцу. Датой начала расчетного периода является дата активации карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Дата активации карты является датой заключения договора ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок исковой давности по обязательствам по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом следует исчислять применительно к ежемесячным платежам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, минимальный обязательный платеж в размере 2 000 рублей подлежал внесению ответчиком ежемесячно по 20 число, начиная со следующего месяца за расчетным периодом.

При отсутствии иных доказательств, последняя расходная операция по кредитной карте заемщиком совершена ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 рублей.

Учитывая условия кредитования (л.д. 9) погашение задолженности в размере 100 000 рублей должно было быть рассчитано по следующей формуле: Сумма минимального обязательного платежа = сумма на погашение основного долга 10% от лимита кредитования (10 000 руб.) + ежемесячные проценты по договору (30%) + ежемесячный платеж страховой премии 0,60% в месяц от установленного лимита кредитования (600 руб.). Основной долг – сумма, начисленная на остаток основного долга (10% от лимита кредитования) = остаток основного долга.

ДД.ММ.ГГГГ 13 100 = 10 000 + 2 500 + 600 (100 000-10 000=90 000)

ДД.ММ.ГГГГ 12 850 = 10 000 + 2 250 + 600 (90 000-10 000=80 000)

ДД.ММ.ГГГГ 12 600 = 10 000 + 2 000 + 600 (80 000-10 000=70 000)

ДД.ММ.ГГГГ 12 350 = 10 000 + 1 750 + 600 (70 000-10 000=60 000)

ДД.ММ.ГГГГ 12 100 = 10 000 + 1 500 + 600 (60 000-10 000=50 000)

ДД.ММ.ГГГГ 11 850 = 10 000 + 1 250 + 600 (50 000-10 000=40 000)

ДД.ММ.ГГГГ 11 600 = 10 000 + 1 000 + 600 (40 000-10 000=30 000)

ДД.ММ.ГГГГ 11 350 = 10 000 + 750 + 600 (30 000-10 000=20 000)

ДД.ММ.ГГГГ 11 100 = 10 000 + 500 + 600 (20 000-10 000=10 000)

ДД.ММ.ГГГГ 10 850 = 10 000 + 250 + 600 (10 000-10 000=0)

Таким образом, сумма основного долга в размере 100 000 рублей, начисленных процентов по договору, плата за программу страхования подлежали выплате в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Срок давности по последнему платежу истёк ДД.ММ.ГГГГ.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу по кредиту, начисленных процентов, поскольку с даты последнего платежа по графику и до обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа прошло более 3х лет.

При этом суд не учитывает в графике погашения суммы комиссии, поскольку в суд не представлено доказательств о видах, суммах и датах начисленных комиссий в соответствии с условиями кредитного договора.

Кроме того, истечение срока исковой давности по основному требованию означает истечение срока исковой давности по всем производным требованиям, в том числе комиссиям.

При таких обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме, в связи с истечением срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №S97/400405 от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Колосовский районный суд Омской области в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда.

Судья Сорокина Н.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 03 июня 2025 года