УИД 53RS0016-01-2022-001827-10

Дело №2-1368/2022

Решение

Именем Российской Федерации

г. Старая Русса 25 ноября 2022 года

Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Шуба З.А.,

при секретаре Малышевой М.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее по тексту - ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> В обоснование требований указал, что между АО «Связной Банк» (прежнее наименование ЗАО «Связной Банк») и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого АО «Связной Банк» обязался предоставить ответчику денежные средства, а ответчик обязался их возвратить и уплатить проценты за пользование кредитом и комиссии. В нарушение установленных сроков оплаты полученные ответчиком денежные средства не были возвращены. В соответствии с договором №\С-Ф уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» право требования данного долга перешло к ООО «Феникс». В соответствии с договором №-Ф уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ актом приема-передачи прав требования, право требования данного долга перешло СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД. По условиям договора уступки прав требования, заключенного между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «РСВ», право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло истцу ДД.ММ.ГГГГ. На дату уступки права требования общая сумма задолженности составляла <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ был отменен ранее вынесенный судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривал факт заключения договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом просил применить срок исковой давности.

Представитель истца ООО «РСВ», представители третьих лиц АО «Связной Банк», ООО «Феникс», СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении не представили. От представителя истца имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает. В силу ч.ч.3,5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд продолжил рассмотрение дела при состоявшейся явке.

Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тесту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.

Как предусмотрено ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в АО «Связной Банк» от ФИО1 поступило заявление на оформление банковской карты «Связной Банк», в котором ответчик просил в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) открыть специальный карточный счет, выпустить карту - основная (неперсонифицированная) <данные изъяты> с лимитом кредитования <данные изъяты>, под <данные изъяты> годовых, с минимальным платежом в размере <данные изъяты>, расчетный период с <данные изъяты> по <данные изъяты> число месяца, льготный период до 50 дней, дата платежа -10-е число каждого месяца. В представленном заявлении просил в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) принять вклад и открыть счет по вкладу на срок <данные изъяты>

Также в указанном заявлении ответчик подтвердил присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (далее-Общие условия) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, указав, что ознакомлен, прочитал и полностью согласен с Общими условиями и Тарифами, обязуется их исполнять (пункт 2).

Согласно представленной расписке в получении карты и пин-конверта, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была выдана карта <данные изъяты>, номер банковской карты <данные изъяты> №

В соответствие с представленными Тарифами по выпуску и обслуживанию указанной карты её срок действия составляет <данные изъяты> месяца.

Таким образом, АО «Связной Банк» надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору, выдав карту с кредитным лимитом на дату открытия договора ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. В судебном заседании установлено, что ответчик воспользовался кредитными средствами, производил снятие и погашение задолженности, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по договору кредитной линии.

В соответствии с пунктом 4.1.1 Общих условий в соответствии с договором специального карточного счета банк обязуется открыть клиенту специальный карточный счет в указанной клиентом валюте, выдать клиенту карту, принимать и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на специальный карточный счет, в наличной форме и безналичном порядке, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со специального карточного счета, а также проводить иные операции, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации, договором и Тарифами.

Срок действия карты устанавливается Тарифами. Карта действительна до последнего дня календарного месяца, указанного на лицевой стороне карты (п. 4.1.8, п. 4.1.9).

Согласно пунктов 5.5, 5.9, 5.10 Общих условий, клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующим Тарифами. Размер процентной ставки устанавливается Тарифами, действующими на дату заключения договора. Сроки уплаты процентов и погашение задолженности устанавливаются Условиями предоставления кредита по картам в Связном Банке (ЗАО).

Согласно п.5.13 Общих условий, для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий Банка клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на специальном карточном счете денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленной договором, размещает на специальном карточном счете денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором.

Пунктом 5.16 Общих условий определено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Договору в полном объеме. При этом Банк направляет Клиенту официальное требование о досрочном погашении Задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту.

Судом установлено, что в течение срока действия договора заемщиком допускались нарушения сроков возврата кредитных средств и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается представленной выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из расчета задолженности по договору кредитной линии ответчиком производились погашения задолженности, последний платеж в счет погашения задолженности произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Истцом представлен расчет, в котором указано, что на дату обращения в суд с исковым заявлением задолженность ответчика по кредитному договору составляет: по основному долгу - <данные изъяты> по процентам - <данные изъяты> всего в размере <данные изъяты>

Согласно исследованным в судебном заседании договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной банк» уступил право требования ООО «Феникс» по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается договором и выпиской из акта приема-передачи (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, где за № значится ФИО1, сумма уступаемых прав <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД был заключен договор уступки прав требования №-Ф, по условиям которого было уступлено право требования по указанному договору с ответчиком ФИО1 на сумму <данные изъяты>

В соответствие с договором уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД уступил право требования ООО «Региональная Служба Взыскания» по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, по уплате процентов. Согласно приложению к договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ, за № значится ФИО1, сумма уступаемых прав указана как <данные изъяты>.

Согласно ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Старорусского судебного района Новгородской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД в размере <данные изъяты> и расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> был отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к сложившимся правоотношениям, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В силу п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из п.6.13.1, 6.13.5 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (уплаты очередного ежемесячного платежа), клиент обязан по требованию банка вернуть кредит до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору. Требование считается полученным клиентом по истечении 10 дней с даты направления требования по последнему известному банку адресу клиента.

Таким образом, согласно данному условию, банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту соответствующего требования.

Следовательно, в спорных правоотношениях имеет место обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, то есть в силу ст. 200 ГК РФ, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно представленной выписке по счету, требование о досрочном возврате кредита выставлено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, исходя из п.п.6.13.1, 6.13.5 Общих условий, оно полежало исполнению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Срок действия карты истек в ДД.ММ.ГГГГ. Сведений о её перевыпуске суду не представлено.

С заявлением о вынесении судебного приказа взыскатель СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обратился ДД.ММ.ГГГГ (дата направления заявления почтовым отправлением). Таким образом, на дату подачи указанного заявления взыскателем был пропущен срок исковой давности.

В п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Вместе с тем, каких-либо доказательств, указывающих на приостановление или перерыв течения срока исковой давности, истцом в материалы дела не представлено. Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено. При этом срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом и гражданином - индивидуальным предпринимателем, по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, в связи с чем уступка прав требований от АО «Связной Банк» к ООО «Феникс», затем СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, затем ООО «РСВ» не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п. 26 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Соответственно, срок исковой давности по процентам, также считается пропущенным.

С учетом изложенного, суд считает, что срок давности при обращении с данным иском истцом пропущен. Принимая во внимание заявление ответчика о применении срока исковой давности, имеются основания для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, принимая во внимание отказ истцу в иске, оснований для возмещения понесенных им судебных расходов по оплате государственной пошлины также не имеется.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ - отказать.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Старорусский районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, то есть с 01 декабря 2022 года.

Судья З.А. Шуба