Дело № 2-401/2022

УИД 44RS0013-01-2022-000516-59

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2022 г. п. Красное-на-Волге

Красносельский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Буровой Е.И.,

при секретаре Васильевой О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 274 495,1 руб., в том числе: просроченной ссудной задолженности – 269 903,98 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду - 178,37 руб., неустойки на просроченную ссуду – 160,75 руб., неустойки на просроченные проценты – 1 147 руб., комиссии за ведение счета – 745 руб., иных комиссий – 2 360 руб.; расходов по уплате государственной пошлины – 11 944,95 руб., об обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство с установлением начальной продажной цены в размере руб. путем продажи с публичных торгов. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере руб. под % годовых сроком на месяцев под залог транспортного средства . Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик, воспользовавшись заемными денежными средствами, своих обязательств по возврату кредита не исполнял должным образом, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по ссуде, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 274 495,1 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 269 903,98 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 178,37 руб., неустойка на просроченную ссуду – 160,75 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 147 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2 360 руб. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Полагает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять руб. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в деле имеется ходатайство с просьбой о его рассмотрении в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.

Ответчик извещался судом о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства (регистрации) посредством заказного почтового отправления, которое возращено оператором почтовой связи в суд с отметкой «истек срок хранения».

Согласно ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. В связи с изложенным, учитывая согласие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из положений ст. ст. 819, 820 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №, согласно условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере руб. под % годовых, сроком на месяцев под залог транспортного средства

Факт предоставления денежных средств в указанном размере подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя ФИО1

Согласно п. 4.1.1, п. 4.1.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, (далее Общие условия) заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, а также уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (л.д. 72 оборот).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, общее количество платежей – , минимальный обязательный платеж – руб., размер платежа составляет ., который должен быть внесен по 20 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту – не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме руб.

Ответчик воспользовался предоставленными кредитными средствами, но в нарушение условий договора потребительского кредита не выполняет взятых на себя обязательств по договору. Задолженность по договору потребительского кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 274 495,1 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность - 269 903,98 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 78,37 руб., неустойка на просроченную ссуду - 160,75 руб., неустойка на просроченные проценты - 1 147 руб., комиссия за ведение счета - 745 руб., иные комиссии - 2 360 руб.

Факт заключения договора потребительского кредита, получения денежных средств, ненадлежащее исполнение условий договора и наличие задолженности ответчиком не оспаривался.

Представленный истцом расчет задолженности проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен.

Обязанность выплачивать сумму кредита, проценты, неустойку предусмотрена Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № и эти условия не противоречат закону.

Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также во всех случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (пункт 5.2. Общих условий).

Пунктом 5.3. Общих условий предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет Заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, либо на электронную почту, указанные в Анкете - Соглашении Заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления Заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции).

Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление (досудебную претензию) от ДД.ММ.ГГГГ о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д. 88), однако данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по погашению кредита и наличие оснований для предъявления требований о возврате кредитной задолженности подтверждается исследованными доказательствами, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не опровергнут.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО1 обязался уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере % годовых с даты установления лимита кредитования.

При таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом, из расчета % годовых, которые по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляют 178,37 руб. (л.д. 51,53).

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора Заемщик уплачивает Банку неустойку (пени) в размере % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплачивать кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности, в случае просрочки исполнения. В данном случае указанные в договоре пени начисляются за нарушение условий договора в связи с просрочкой уплаты долга и процентов.

Согласно расчету, произведенному истцом, неустойка на просроченную ссуду по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 160,75 руб., неустойка на просроченные проценты 1 147,00 руб. Указанные требования также подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из того, что размер заявленной к взысканию неустойки соразмерен имеющейся задолженности и сроку неисполнения обязательств по договору.

Обоснованными являются и требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение счета в размере 745 руб., иных комиссий (комиссия за карту, за банковскую услугу «Гарантия минимальной ставки») в размере 2 360 руб., что предусмотрено Тарифами Банка, Заявлением о предоставлении транша (Раздел Г), Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 45, 46, л.д. 17 оборот, л.д. 107, 108).

Разрешая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Раздела Б Заявления о предоставлении транша (л.д. 16 оборот), обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору, является залог транспортного средства

В соответствии с п. 8.12.1 Общих условий, залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости Предмета залога преимущественного перед другими кредиторами Залогодателя.

Согласно п. 8.14.2 Общих условий залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении Заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредите более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной.

Залоговая стоимость указанного транспортного средства на момент возникновения залога (со ссылкой на п.8.14.9 Общих условий, с применением дисконта %) определена истцом в сумме 233 377,78 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Кроме того согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

На основании изложенного суд полагает, что требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 11 944,95 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 274 495,1 руб., в том числе: просроченную ссудную задолженность – 269 903,98 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 178,37 руб., неустойку на просроченную ссуду – 160,75 руб., неустойку на просроченные проценты – 1 147 руб., комиссию за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2 360 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 944,95 руб.

Обратить взыскание на переданное в залог публичному акционерному обществу «Совкомбанк» транспортное средство , принадлежащий ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу , зарегистрированному по адресу: посредством продажи с публичных торгов. Вопрос оценки начальной продажной стоимости транспортного средства путем реализации с публичных торгов определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Ответчик вправе подать в Красносельский районный суд Костромской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Красносельский районный суд Костромской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.И. Бурова

Мотивированное решение суда изготовлено 19 сентября 2022 г.

Судья Е.И. Бурова