***

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Братск 09 октября 2025 года

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Заболотских К.А.,

при секретаре Легуновой Я.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту АО «Альфа-Банк») обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ в размере 642 495,74 руб., их них: 0, 00 руб. - просроченные проценты; 264 924,84 руб. - просроченный основной долг; 7 988,21 руб.- неустойка за несвоевременное погашение процентов; 369 585,69 - неустойка за несвоевременное погашение основного долга, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 850 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ истец и индивидуальный предприниматель ФИО2 заключили соглашение об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит» № <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ ответчик подписал договор - оферту на овердрафт карты. Банк акцептовал оферту заемщика и во исполнение кредитного договора банк осуществил кредитование, установив лимит овердрафта. В соответствии с условиями Кредитного договора ***MH0V, содержащимися в (оферте) для заключения соглашения об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также правилах РКО, лимит овердрафта составил 320 000,00 руб., проценты за пользование кредитом – 17,5% годовых, срок грейс-периода - 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно сообщению (оферте) для заключения соглашения об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит») – 36 месяцев. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Согласно Справке из ЕГРИП от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО2 прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя заявлением о прекращении деятельности. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии с п.п. 13.1.-13.2. Правил РКО, в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение максимального срока Кредита, а также в случае неуплаты за пользование Кредитами в последний день максимального срока кредита, банк вправе взимать неустойку в размере 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно.

В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг заёмщика на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ перед банком составляет 642 495,74 руб., их них: 0, 00 руб. - просроченные проценты; 264 924,84 руб. - просроченный основной долг; 7 988,21 руб.- неустойка за несвоевременное погашение процентов; 369 585,69 - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

Банк направил в адрес ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы, которое он был обязан исполнить в течение 14 календарных дней с момента получения уведомления в соответствии с условиями договора.

Кроме того, банк обратился к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Банк свои требования обосновывает ст. ст. 160-161, 307-328, 361-363, 367, 434, 810, 811, 819 ГК РФ.

Заочным решением Братского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу ***, исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворены. По решению суда взыскана с ФИО2 задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ в размере 642 495,74 руб., их них: 0,00 руб. - просроченные проценты; 264 921,84 руб. - просроченный основной долг; 7 988,21 руб.- неустойка за несвоевременное погашение процентов; 369 585,69 - неустойка за несвоевременное погашение основного долга, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 850 руб.

Определением Братского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО2 заочное решение Братского городского суда <адрес> отменено, производство по делу возобновлено, гражданскому делу присвоен номер ***.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просит суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие. Предоставила суду возражения, согласно которым просит отказать в удовлетворении исковых требований истца в части взыскания неустойки, поскольку считает, что она начислена несоразмерно нарушенному обязательству, кроме того, до наступления тяжелого финансового положения ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились в полном объеме и в соответствующий срок.

Изучив предмет, основание и доводы иска, письменные возражения ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, а в их совокупности достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сума, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ИП ФИО2 подписано сообщение (оферта) для заключения соглашения об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит». В сообщении указано, что ИП ФИО2 просит открыть на основании договора о расчетно-кассовом обслуживании счет покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» и выпустить к нему карту «Альфа-Бизнес Кредит» с лимитом овердрафта 320 000 руб., под 17,5 % годовых, на 60 календарных дней (срок грей-период), максимальный срок кредита 36 месяцев, размер погашения минимального платежа – 10 % от суммы задолженности.

Согласно п. 15.1 правил открытия и обслуживания расчетных счетов (приложение *** к приказу «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ ***), в случае непогашения задолженности по полученным в рамках настоящих Правил Кредитам в течение максимального кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также в срок, указанный в пункте 18 (при досрочном взыскании задолженности по кредита) настоящих правил, или в день, следующий за днем уплаты первого последующего минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит» /Последующего Минимального платежа карты «Альфа-Бизнес кредит», Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет Банка включительно.

В случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также в срок, у казанный в пункте 18 (при досрочном взыскании задолженности по Кредитам) Настоящих Правил, или в день, следующий за днем у платы первого последующего минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит» /Последующего Минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит», Банк вправе взимать неустойку в 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности на счет Банка включительно (п. 15.2 правил).

Согласно выписке из ЕГРИП от ДД.ММ.ГГГГ, справке от ДД.ММ.ГГГГ за №ИЭС*** установлено, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ прекратила предпринимательскую деятельность, в связи с принятием им соответствующего решения.

ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> вынесен судебный приказ по гражданскому делу *** о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору ***MH0V от ДД.ММ.ГГГГ в размере 474 270,37 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 971 руб., который отменен, в связи с поступившими возражениями должника- ДД.ММ.ГГГГ.

После отмены судебного приказа банк обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору ***MH0V от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ составляет: 642 495,74 руб., их них: 0, 00 руб. - просроченные проценты; 264 924,84 руб. - просроченный основной долг; 7 988,21 руб.- неустойка за несвоевременное погашение процентов; 369 585,69 - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

Оснований сомневаться в правильности расчета задолженности у суда не имеется, поскольку он подтвержден представленными истцом документами, согласуется с условиями договора, и не опровергнут ответчиком.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности предъявленных истцом требований к ответчику.

В адрес ответчика ФИО2 направлено уведомление, в котором банком предложено в течении 14 календарных дней возвратить сумму кредита вместе с причитающимися процентами.

Указанные требования ответчиком до настоящего времени не исполнены.

Поскольку факт нарушения ответчиком исполнения своих обязательств по кредитному договору нашел свое доказательственное подтверждение в ходе рассмотрения дела, суд находит исковые требования, заявленные АО «Альфа-Банк» обоснованными и законными.

Расчет задолженности, представленный истцом, принимается судом как соответствующий фактическим обстоятельствам дела. Ответчиком этот расчет не оспорен и не опровергнут, а доказательств обратного в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Доказательств, подтверждающих уплату ответчиком ФИО2 суммы долга в большем размере и без просрочки, либо неуплату данных сумм по уважительным причинам, суду не представлено.

Доводы ответчика ФИО2 о том, что до наступления тяжелого финансового положения ей вносились платежи в полном объеме и в установленный срок, не являются исключительными обстоятельствами, свидетельствующими об уважительных причинах неисполнения обязанности по погашению задолженности по кредитному договору ***MH0V от ДД.ММ.ГГГГ.

Иных доказательств, подтверждающих доводы ответчика, суду не представлено, как и не представлено доказательств принятия ответчиком мер по урегулированию ситуации, в том числе, обращения ФИО2 в АО «Альфа-Банк» с заявлением о предоставлении ей рассрочки, либо отсрочки исполнения обязательств по соглашению о кредитовании в связи с ухудшением финансового положения.

Таким образом, судом достоверно установлено, что ответчик свои обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, требования АО «Альфа-Банк» о взыскании с ФИО2 суммы задолженности п по кредитному договору ***MH0V от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 264 921,84 руб. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Должником нарушены предусмотренные кредитным договором обязательства по уплате основного долга и процентов по кредиту, следовательно, у истца на основании кредитного договора и в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата задолженности по кредитному договору, вместе с причитающейся суммой неустойки по процентами в размере 7 988,21 руб.

Ответчиком заявлено ходатайство об уменьшении неустойки за несовременное погашение основного долга по кредитному договору и о применении положений ст. 333 ГК РФ.

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика предусмотренных соглашением об овердрафте карты сумм неустойки за несовременное погашение основного долга в размере 369 585,69 руб., суд приходит к следующему.

Согласно с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд, оценивая степень соразмерности размера неустойки, последствия нарушения ответчиком договора при разрешении настоящего гражданского дела по существу, производимые погашения ответчиком, соотношение суммы заявленной ко взысканию неустойки, с размером суммы задолженности по основному долгу, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба. При этом, суд принимает во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, а потому должна соответствовать последствиям их нарушения.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд пришел к выводу о наличии предусмотренных ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для снижения размера задолженности по неустойке за несвоевременное погашение основного долга, в связи с чем, считает необходимым уменьшить ее размер до 100 000,00 руб., для полного освобождения от уплаты неустойки, суд не усматривает оснований.

При этом, уменьшение размера неустойки не повлечет нарушения прав кредитной организации, т.к. направлено на обеспечение баланса интересов кредитора и заемщика и не приведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

На основании вышеизложенного, учитывая, что в ходе судебного заседания нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору ***MH0V от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: 264 921,84 руб. - просроченный основной долг; 7 988,21 руб.- неустойка за несвоевременное погашение процентов; 100 000 руб. -неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки за несвоевременное погашение основного долга в размере 269 585,69 руб. суд считает необходимым отказать.

Таким образом, оценив исследованные в судебном заседании доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит исковые требования АО «Альфа-Банк» о взыскании с ответчика задолженности по договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ подлежащими частичному удовлетворению.

Рассматривая вопрос о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом были понесены судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 17 850 руб., что подтверждается платежными поручениями *** от ДД.ММ.ГГГГ, *** от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из вышеизложенного, суд считает требования истца о взыскании с ответчика расходов, понесенных при обращении с данным иском в суд по оплате государственной пошлины в размере 11 823,00 руб. руб., исходя из цены иска и пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты> ***) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ в размере 372 910,05 руб., их них: 264 921,84 руб. - просроченный основной долг; 7 988,21 руб.- неустойка за несвоевременное погашение процентов; 100 000,00 руб. - неустойка за несвоевременное погашение основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11823,00 руб.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Альфа-Банк» о взыскании с ФИО2 неустойки в размере 269 585,69 руб., государственной пошлины в размере 6027,00 - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Братский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья К.А. Заболотских

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья К.А. Заболотских