Дело № 2-4640/2025
УИД 21RS0025-01-2025-005838-85
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(заочное)
19 ноября 2025 года г. Чебоксары
Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Ивановой Т.В.,
при секретаре судебного заседания Перловой К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 Д,С, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого, Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 540.000 руб. под 35,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки - <данные изъяты>.
Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 147 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 147 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 145.568,53 руб.
По состоянию на 09.10.2025г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1.385.044,94 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 540.000 руб., просроченные проценты – 138.057,62 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1.088,82 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 28,15 руб., неустойка на просроченную ссуду – 595,58 руб.; неустойка на просроченные проценты – 21,51 руб., неразрешенный овердрафт – 70.560,53 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 4.870,83 руб., причитающиеся проценты – 586.014, 35 руб., иные комиссии – 43.807,55 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
Согласно заявления о предоставлении кредита к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Согласно п.9.5. Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства Права залога у Банка возникает с момента заключения Договора потребительского кредита и предоставления первого транша Заемщику.
Банк направил Ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено без удовлетворения.
Просят суд взыскать с Ответчика задолженность по Кредитному договору в размере 1.385.044, 94 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 48.850,45 руб.
Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки <данные изъяты>, способ реализации - с публичных торгов.
На судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, будучи извещенными о времени и месте рассмотрения дела, предоставили в суд заявление о рассмотрении дела без их участия, в случае неявки ответчика согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Также предоставили письменные пояснения от ДД.ММ.ГГГГ. обосновывающие исковые требования в частности комиссии за режим «Возврат в график» в размере 2.360 руб. (входит в размер комиссий, поименованных в исковом заявлении как иные комиссии), комиссии за тарифный план «Эксклюзивный» 41.447,55 руб. (входит в размер комиссий, поименованных в исковом заявлении как иные комиссии).
В день заключения кредитного договора ответчик заключил договор страхования с ООО «Совкомбанк страхование жизни» (полис оферта). Стоимость договора страхования – 15.000 руб. ежемесячно согласно графику.
В соответствии с условиями соглашений следует, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете заемщика при одновременном направлении страховыми компаниями требований, исполнение указанных требований в соответствии с ранее предоставленными заемщиком распоряжениями о переводе денежных средств в пользу страховой компании осуществляется за счет банковских средств (кредита) путем возобновления/увеличения лимита кредитования и перечисления новых траншей (в случае согласия банка) либо путем прямого дебетования Банковского счета (финансовая транзакция, при которой одна организация снимает средства с банковского счета плательщика) с последующей обязанностью погасить задолженность, а также оплатить комиссию за несанкционированную задолженность согласно Тарифам банка.
Ввиду заключения дополнительного договора страхования, выраженного согласия на проведение операций даже при превышении суммы операции над остатком собственных средств, с последующей обязанностью погасить задолженность, а также оплатить комиссию за несанкционированную задолженность согласно Тарифам банка, заемщику банком, кроме первого транша в размере 540.000 руб., ДД.ММ.ГГГГ выдан один транш на 4.050 руб. Таким образом, общая сумма кредита составила 544.050 руб. (540.000+4.050), а остаток основного долга составил 540.000 руб. (544.050 - 4.050).
Также начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком проведено пять операций на общую сумму 70.560.53 руб., т.е. банковскими денежными средствами произведено дебетование Банковского счета ответчика для исполнения требований страховой компании, поименованных в исковом заявлении как неразрешенный овердрафт.
В соответствии с тарифами Банка комиссия за возникшую несанкционированную задолженность (неразрешенный овердрафт) составляет 36 % годовых.
Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации, причину неявки суду не сообщил, своих доводов суду не представила, явку своего представителя в суд не обеспечил.
В соответствии со ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.
Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
В силу ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик уклоняется от получения судебных извещений и явки в суд, и в целях своевременности рассмотрения дела, суд счел возможным с согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения, по материалам, имеющимся в деле.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 540.000 руб. под 35,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки - <данные изъяты>.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и самостоятельно определяют все его условия.
В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст.434 ГК РФ).
Из обстоятельств дела следует, что ответчик, подписав кредитный договор, выразил свою волю на заключение данного договора на тех условиях, которые указаны в договоре и приложениях к нему.
При заключении кредитного договора между сторонами были оговорены все условия договора, достигнуто соглашение по существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ответчика в договоре и приложениях.
На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст.ст.809, 811 ГК РФ подлежат уплате проценты за пользование займом, а также, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.
В силу ст.ст.330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частичности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течет последних 180 календарных дней».Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 147 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 147 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 145.568,53 руб.
Согласно п.4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту установлена в размере 19,9% годовых. В связи неисполнением условий, указанных п.4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка увеличена до 35,9%.
В день заключения кредитного договора ответчик заключил договор страхования с ООО «Совкомбанк страхование жизни» (полис оферта). Стоимость договора страхования – 15.000 руб. ежемесячно согласно графику.
В соответствии с условиями соглашений следует, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете заемщика при одновременном направлении страховыми компаниями требований, исполнение указанных требований в соответствии с ранее предоставленными заемщиком распоряжениями о переводе денежных средств в пользу страховой компании осуществляется за счет банковских средств (кредита) путем возобновления/увеличения лимита кредитования и перечисления новых траншей (в случае согласия банка) либо путем прямого дебетования Банковского счета (финансовая транзакция, при которой одна организация снимает средства с банковского счета плательщика) с последующей обязанностью погасить задолженность, а также оплатить комиссию за несанкционированную задолженность согласно Тарифам банка.
Ввиду заключения дополнительного договора страхования, выраженного согласия на проведение операций даже при превышении суммы операции над остатком собственных средств, с последующей обязанностью погасить задолженность, а также оплатить комиссию за несанкционированную задолженность согласно Тарифам банка, заемщику банком, кроме первого транша в размере 540.000 руб., ДД.ММ.ГГГГ выдан один транш на 4.050 руб. Таким образом, общая сумма кредита составила 544.050 руб. (540.000+4.050), а остаток основного долга составил 540.000 руб. (544.050 - 4.050).
Также начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком проведено пять операций на общую сумму 70.560.53 руб., т.е. банковскими денежными средствами произведено дебетование Банковского счета ответчика для исполнения требований страховой компании, поименованных в исковом заявлении как неразрешенный овердрафт.
В соответствии с тарифами Банка комиссия за возникшую несанкционированную задолженность (неразрешенный овердрафт) составляет 36 % годовых.
Согласно ч.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии с п.1 ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
Требование Банка о возврате задолженности по кредитному договору, ответчиком оставлено без удовлетворения.
Согласно расчета Банка, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1.385.044,94 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 540.000 руб., просроченные проценты – 138.057,62 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1.088,82 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 28,15 руб., неустойка на просроченную ссуду – 595,58 руб.; неустойка на просроченные проценты – 21,51 руб., неразрешенный овердрафт – 70.560,53 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 4.870,83 руб., причитающиеся проценты – 586.014, 35 руб., иные комиссии – 43.807,55 руб.
Расчет задолженности судом проверен и признан верным. В нем учтены все положения договора, график погашения задолженности, фактически внесенные заемщиком в счет погашения кредита денежные средства. Своих возражений относительно расчета, а также доказательства погашения задолженности, ответчик суду не предоставил.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Поскольку в нарушение требований кредитного договора заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование согласно графику, исковые требования истца о взыскании долга с ответчика подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований.
Также Банком заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество: транспортное средство марки <данные изъяты>, принадлежащий ответчику ФИО1, являющееся предметом залога по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., путем продажи с публичных торгов.
Из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, ДД.ММ.ГГГГ. в пользу ПАО «Совкомбанк» зарегистрирован залог имущества – №, номер кузова: №, залогодатель – ФИО1
Согласно п.10 Кредитного договора, обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство марки <данные изъяты>
Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно заявления о предоставлении кредита к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Согласно п.9.5. Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства Права залога у Банка возникает с момента заключения Договора потребительского кредита и предоставления первого транша Заемщику.
Банк направил Ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено без удовлетворения.
Поскольку Заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.
При таких обстоятельствах, суд удовлетворяет требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество: марки <данные изъяты>, принадлежащий ответчику ФИО1, являющееся предметом залога по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Согласно ст.ст.233-234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, предоставленных явившейся стороной, учитывая ее доводы и ходатайства.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть с ответчика подлежат взысканию расходы по государственной пошлине.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 Д,С, (<данные изъяты>.) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1.385.044,94 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 540.000 руб., просроченные проценты – 138.057,62 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1.088,82 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 28,15 руб., неустойка на просроченную ссуду – 595,58 руб.; неустойка на просроченные проценты – 21,51 руб., неразрешенный овердрафт – 70.560,53 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 4.870,83 руб., причитающиеся проценты – 586.014, 35 руб., иные комиссии – 43.807,55 руб., а также возврат уплаченной госпошлины в размере 48.850,45 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 Д,С, , являющееся предметом залога по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, транспортное средство: марки <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в Московский районный суд г.Чебоксары заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня получения копии решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Московский районный суд г.Чебоксары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья Т.В. Иванова
Мотивированное решение изготовлено 25 ноября 2025 г.