24RS0054-01-2022-001458-22

дело № 2-274/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 марта 2023 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Жулидовой Л.В.,

при секретаре Васиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края от 18.12.2019 судебный приказ отменен. 30.03.2015 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 49383 рубля, в том числе: 42150 рублей - сумма к выдаче, 7233 рубля - сумма страхового взноса на личное страхование, под 39,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 49383 рубля на счет заемщика № <***>, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 42150 рублей (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию по его распоряжению. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми он пожелал воспользоваться, оплатив за счет кредита, а именно 7233 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, Памяткой по услуге «SMS-пакет», описанием программы финансовая защита и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3021 рубль 25 копеек. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 25.10.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 24.11.2015. Требование банка ответчиком до настоящего времени не исполнено. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен быть произведен 19.03.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 25.10.2015 по 19.03.2017 в размере 12577 рублей 32 копейки. Согласно расчету, задолженность ФИО1 по состоянию на 24.11.2022 составляет 59950 рублей 87 копеек, из которых: сумма основного долга - 44318 рублей 27 копеек; проценты за пользование кредитом - 2746 рублей 84 копейки; неоплаченные проценты после выставления требования (убытки банка) - 12577 рублей 32 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 308 рублей 44 копейки.

Обосновывая свои требования ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 30.03.2015 в размере 59950 рублей 87 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1998 рублей 53 копейки.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. От представителя истца Ж.Р.А., действующего на основании доверенности от 08.12.2021, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, заявил об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно, надлежащим образом по месту регистрации, однако почтовые отправления возвратились в суд с отметкой об истечении срока хранения. В действиях ответчика суд усматривает злоупотребление процессуальным правом, что недопустимо в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ. Ответчик имела возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права в суде. Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебных извещений, суду не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд полагает ответчика ФИО1 надлежаще извещенной о дате и времени судебного разбирательства, а потому, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против которого представитель истца не возражает.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Статьей 330 ГК РФ определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 30.03.2015 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 49383 рубля, которая состоит, в том числе, из суммы на оплату товара - 42150 рублей, сумма оплаты страхового взноса на личное страхование - 7233 рубля, под 39,90 % годовых, срок возврата 24 процентных периода по 30 календарных дней каждый, ежемесячно, равными платежами в размере 3021 рубль 25 копеек, начиная с 19.04.2015 (п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Из заявления ФИО1 от 30.03.2015 о предоставлении кредита следует, что заемщик просит активировать дополнительные услуги - индивидуальное добровольное личное страхование стоимостью 7233 рубля за срок кредита.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 30.03.2015, подпись заемщика в разделе «Подписи» означает его согласие с Общими условиями договора.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Общих условий договора, по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях по кредиту.

Согласно п. 1.2 раздела II Общих условий договора, размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно п. 1.4 раздела II Общих условий договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего для процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Факт исполнения банком обязательств по предоставлению кредитных средств путем перечисления денежных средств на счет ФИО1 подтверждается выпиской по лицевому счету № <***> за период с 30.03.2015 по 24.11.2022.

Из выписки из лицевого счета № <***> следует, что ФИО1 платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов вносились несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж произведен 04.09.2015. Доказательств оплаты задолженности по кредитному договору, как и обращения ФИО1 в ООО «ХКФ Банк» с просьбами о реструктуризации долга по кредиту, не представлено. Таким образом, ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

25.10.2015 ООО «ХКФ Банк» потребовал от ФИО1 полного погашения задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней с момента направления требования (т.е. до 25.11.2015), направив по адресу ФИО1 соответствующее требование, которое осталось неисполненным.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 30.03.2015 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Согласно п. 1 Раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штраф, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями по кредиту.

Таким образом, требование ООО «ХКФ Банк» о взыскании неоплаченных процентов после выставления требования и штрафа за возникновение просроченной задолженности соответствует обстоятельствам дела и п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора.

Учитывая, что уплата штрафа (пени) прямо предусмотрена договором, суд признает начисление штрафа обоснованным, размер штрафа соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора. Подписывая договор, ФИО1 выразила согласие с указанными условиями.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 30.03.2015, согласно представленному расчету, по состоянию на 24.11.2022 составила 59950 рублей 87 копеек, из которых: сумма основного долга - 44318 рублей 27 копеек; проценты за пользование кредитом - 2746 рублей 84 копейки; неоплаченные проценты после выставления требования (убытки банка) - 12577 рублей 32 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 308 рублей 44 копейки.

Представленный расчет, не противоречит закону и условиям договора, ответчиком ФИО1 не оспорен.

Таким образом, исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «ХКФ Банк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1998 рублей 53 копейки. Эти расходы подтверждены платежными поручениями № 16583 от 06.06.2018 на сумму 999 рублей 26 копеек и № 5056 от 16.11.2022 на сумму 999 рублей 27 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Армения (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>, код подразделения № задолженность по кредитному договору <***> от 30.03.2015 в размере 59950 рублей 87 копеек, из которых: сумма основного долга - 44318 рублей 27 копеек; проценты за пользование кредитом - 2746 рублей 84 копейки; неоплаченные проценты после выставления требования (убытки банка) - 12577 рублей 32 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 308 рублей 44 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1998 рублей 53 копейки, а всего взыскать 61949 (шестьдесят одна тысяча девятьсот сорок девять) рублей 40 копеек.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В. Жулидова

Решение в окончательной форме изготовлено 09 марта 2023 года.