Решение по делу № 2-1051/2022 от 27.10.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-1051/2022

УИД № 58RS0012-01-2022-002107-33

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 октября 2022 года г. Каменка

Каменский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Сботовой Н.И.,

при секретаре Кочетковой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратилась в суд с указанным иском, указав, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор ... от 10.12.2013. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 266 464,00 рублей на срок до 10.12.2018 из расчета 29,00 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 10.12.2018 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 30.07.2015 по 31.03.2022 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 31.03.2022 составила: 226 538,29 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.07.2015; 14 287,87 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.07.2015; 438 274,00 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.07.2015 по 31.03.2022; 2760369,06 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 30.07.2015 по 31.03.2022. В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 2760369,06 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000,00 руб. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 10 000,00 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ... от 26.05.2015. Между ООО «ССТ» в лице конкурсного управляющего М.С.В. и Индивидуальным предпринимателем СЕА заключен договор уступки прав требования от 11.08.2020. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП СЕА исполнены в полном объеме. Между ИП СЕА и ИП ИКА заключен договор уступки прав требования от 20.08.2020. Между ИП ИКА и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № ... от 15.02.2022. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

На основании изложенного, истец просил взыскать c ФИО2 в пользу ИП ФИО1: 226 538,29 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.07.2015; 14 287,87 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.07.2015; 250 000,00 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.07.2015 по 31.03.2022; 10 000,00 руб.- сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.07.2015 по 31.03.2022; проценты по ставке 29,00 % годовых на сумму основного долга 226 538,29 руб. за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 226 538,29 руб. за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание ИП ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в заявлении, изложенном в исковом заявлении, ходатайствовала о рассмотрении дела ее отсутствие и не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

При таком положении неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд с согласия представителя истца определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав имеющиеся в материалах гражданского дела письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценными бумагами, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 10.12.2013 на основании заявления-оферты между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2

заключен кредитный договор ... по программе «Потребительский кредит», по условиям которого банком предоставлен заемщику кредит в размере 266 464,00 руб. сроком по 10.12.2018. Дата ежемесячного платежа - 10 число каждого месяца; сумма платежа – 8458 руб.; дата последнего платежа – 10.12.2018; сумма последнего платежа – 8509,39 руб. Максимальна сумма уплаченных процентов – 241 067,39 руб. Плата за кредит – 26,10 % в год; процентная ставка - 29 % годовых; полная стоимость кредита – 33,15 %.

Акцептом банка заявления-оферты является открытие текущего счета и зачисления на указанный текущий счет денежных средств в соответствии с заявлением-офертой.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

Согласно условиям кредитного договора, в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,50 процентов на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Своей подписью в заявлении-оферте ответчик подтвердил, что до подписания настоящего заявления был ознакомлен с полной стоимостью кредита, Условиями и тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).

Факт выдачи банком денежных средств ответчиком не оспорен, однако ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ... от 26.05.2015.

Между ООО «ССТ» в лице конкурсного управляющего МСВ и Индивидуальным предпринимателем СЕА заключен договор уступки прав требования от 11.08.2020, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП СЕА исполнены в полном объеме.

Между ИП СЕА и ИП ИКА заключен договор уступки прав требования от 20.08.2020. Между ИП ИКА и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № ... от 15.02.2022. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с частью 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В силу толкования, данного в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 года № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации и перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из условий кредитного договора, а также условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, условиями заключенного кредитного договора предусмотрена уступка прав третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту переходу права.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Между тем, заемщик ФИО2 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнил.

Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности ФИО2 по кредитному договору № ... от 10.12.2013 по состоянию на 31.03.2022 составляет: 226 538,29 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.07.2015; 14 287,87 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.07.2015; 438 274,00 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.07.2015 по 31.03.2022; 2760369,06 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 30.07.2015 по 31.03.2022, сниженная истцом в порядке ст. 333 ГК РФ до 10000 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд считает математически верным и берет его за основу при принятии решения по заявленным требованиям. Контррасчет, как и доказательств, отвечающих требованиям достоверности, относимости и допустимости, надлежащего исполнения своих обязательств, связанных с погашением кредитной задолженности своевременно и в полном объеме, ответчиком не представлено.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу, ответчиком не представлено.

В силу ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено начисление процентов на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день фактического полного возврата кредита.

Таким образом, согласованными условиями кредитного договора стороны предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом до фактического возврата кредита.

С учетом изложенного суд находит подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ответчика процентов по ставке 29,00 % годовых на сумму основного долга 226 538,29 руб. за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности.

С учетом того, что ответчиком были нарушены условия кредитного договора, до настоящего времени долг не погашен, истец имеет право на взыскание с ответчика неустойки за нарушение условий договора по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 226 538,29 руб. за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении иска ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с учетом положений ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленных сумм.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В связи с изложенным, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8208 руб. в доход государства.

Руководствуясь ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 10.12.2013, заключенному с АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ... года рождения, уроженца ..., паспорт ..., в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.07.2015 по кредитному договору ... от 10.12.2013 в размере 226 538 рублей 29 копеек; сумму неоплаченных процентов, рассчитанную по состоянию на 29.07.2015 в размере 14 287 рублей 87 копеек; сумму неоплаченных процентов, рассчитанную за период с 30.07.2015 по 31.03.2022 в размере 250 000 рублей; сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.07.2015 по 31.03.2022 в размере 10 000рублей, а всего на общую сумму 500 826 (пятьсот тысяч восемьсот двадцать шесть ) рублей 16 копеек.

Взыскать с ФИО2, ... года рождения, уроженца ..., паспорт ..., в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты по ставке 29,00 % годовых на сумму основного долга в размере 226 538 рублей 29 копеек, начиная с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 226 538,29 рублей, начиная с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 Мухиддина государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 8208 рублей.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Каменский городской суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.И. Сботова