Решение

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ года

Берёзовский районный суд <адрес> - Югры в составе председательствующего судьи ФИО6., при помощнике судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску акционерного общества «ФИО2 Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «ФИО2 Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование своим требованиям истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ФИО2 Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160 000,00 рублей. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, тем самым надлежащим образом исполнил свои обязательства. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. Так как ответчик систематически не исполнял свои обязательства по Договору, Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления ответчику заключительного счета. В связи с тем, что свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ответчик не исполнил, истец, со ссылкой на ст. 309, 310, 314, 330, 401, 450, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, ст.ст. 3, 22, 24, 28, 35, 88, 98, 131, 132 ГПК РФ, просит взыскать сумму задолженности, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 183 450,95 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 154 293, 56 рублей, просроченные проценты – 27 471,26 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 1686,13 рублей, государственную пошлину в размере 4 869,02 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.9).

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомлённым, не явился, суду о причинах неявки не сообщил.

В силу положений ч.3 ст.167 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, признав причину неявки неуважительной.

Исследовав и проанализировав представленные материалы дела каждое в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством АО «Почта России» направил заявление на получение кредитной карты (номер договора 0034090381) с указанием своих персональных данных, подтвердив указанные данные собственноручной подписью, и предоставив копию паспорта (л.д.23,24).

Согласно условиям комплексного банковского обслуживания в «ФИО2 Кредитные системы» Банк (ЗАО) в рамках Универсального договора Банк предоставляет Клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями (п.2.1), для заключения универсального договора Клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства РФ (п.2.3), стороны несут ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств по договору в соответствии с законодательством РФ (п.6.1) (л.д.16-17).

В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «ФИО2 Кредитные системы» Банк (ЗАО) договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента, акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты, договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (п.2.2); для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет Клиенту основную карту (п.3.1); кредитная карта предается Клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу указанному клиентом в заявлении-анкете (п.3.6); в целях идентификации держателя при проведении операций с использованием кредитной карты клиенту предоставляется ПИН-код. ПИН-код является аналогом собственноручной подписи держателя, клиент соглашается, что использование кредитной карты и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией Держателя кредитной карты (п.3.7); Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п.5.1); на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительно счета включительно (п.5.6); Банк ежемесячно формирует и отправляет клиенту счет-выписку (п.5.7); клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке (п.5.11); срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования, клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования (п.5.12) (л.д.17-18).

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт ФИО2 ПЛАТИНУМ тарифный план ТП 7.7 RUR включает в себя беспроцентный период до 55 дней (п.1); процентная ставка по операциям покупок 39,9% (п.2.1), по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9%; ФИО2 за обслуживание основной карты 590 руб. (п.3.1); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз 590 руб. (п.11.), второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб. (п.11.2), третий и более раз подряд 2% от суммы задолженности плюс 590 руб. (п.11.3); процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% (п.12); ФИО2 за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности (п.13) (л.д.21,22).

Таким образом, заключив кредитный договор, стороны согласились с содержащимися в нем условиями, в том числе, и об ответственности заёмщика в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

ДД.ММ.ГГГГ решением единственного акционера «ФИО2 Кредитные системы» Банк (ЗАО) изменил наименование, новое наименование «АО «ФИО2 Банк» (л.д.34,35,36).

АО «ФИО2 Банк» принятые на себя обязательства исполнил полностью. Факт получения кредита в размере 160 000,00 рублей ответчиком не оспаривался, подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии №. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

С учетом изложенного, подписанное ответчиком предложение (л.д.23,24), содержащее указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), следует рассматривать как оферту, которую банк акцептовал путем выдачи кредитной карты.

Тарифы, установленные Банком, и не оспоренные Ответчиком при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства.

Банк выдачу кредита осуществил в безналичной форме.

В соответствии со ст. 29 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами, а размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в тарифах.

Во исполнение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик не представил доказательств возврата суммы кредита, погашения заключительного счета.

Изучив расчет задолженности по договору кредитной линии №, суд установил, что погашение задолженности ФИО1 осуществлялись не в полном объеме и не всегда своевременно. Согласно расчету общая задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённому с ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 183450,95 рублей, из которых: задолженность по основному долгу 154293,56 рублей, задолженность по процентам 27471,26 рублей, комиссии и штрафы 1686,13 рублей (л.д.25-32,41).

Суд, проверив представленный расчет, признает его верным, как выполненный на основании данных о задолженностях, с учетом периодов просрочки, размеров процентной ставки в спорные периоды и в соответствии с условиями Кредитного договора о последствиях нарушения обязательств. Ответчиком в ходе судебного разбирательства доказательств его недостоверности не представлено, ходатайств о проведении бухгалтерской экспертизы по представленному расчету не заявлялось.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлен заключительный счет, где истец требует досрочного возврата всей суммы задолженности, которая составила 183632,52 рублей (л.д.42). Данное требование ответчиком исполнено не было.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору, истец обратился в мировой суд.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка N 1 Березовского судебного района <адрес> – Югры вынесено определение об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АО Банк "ФИО2 Банк" о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 183632,52 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2436,33 рублей (л.д.13,14,15).

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Основанием для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, и в силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Суд не находит оснований для уменьшения неустойки при том, что каких-либо доказательств несоразмерности неустойки ответчиком не представлено, а относительно суммы долга, длительности неисполнения денежного обязательства перед Банком, неустойка не является чрезмерной.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о неисполнении заемщиком ФИО1 обязательств по договору, позволяющих истцу требовать взыскания суммы займа и причитающихся процентов, что является основанием для удовлетворения требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Также при разрешении вопроса о распределении судебных расходов суд учитывает, что истцом уплачена государственная пошлина в размере 4869,02 рублей (л.д.11), применяя положение ч.1 ст.98 ГПК РФ, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ФИО2 Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспортные данные №) в пользу акционерного общества «ФИО2 Банк» (ОГРН №, ИНН №) сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 183 450 рублей 95 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 154 293 рубля 56 копеек, просроченные проценты – 27 471 рубль 26 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 1 686 рублей 13 копеек.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспортные данные №) в пользу акционерного общества «ФИО2 Банк» (ОГРН №, ИНН №) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 869 рублей 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда <адрес> - Югры в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Берёзовский районный суд <адрес>-Югры.

Председательствующий судья ФИО7

Копия верна

судья ФИО8

оригинал решения находится в гражданском деле №, хранящемся в Берёзовском районном суде <адрес>-Югры