Дело № 2-1280/2022

УИД № 59RS0040-01-2022-002047-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2022 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Трошковой Л.Ф.,

при секретаре судебного заседания Баженовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указало, что 25.11.2013 года КБ «Ренессанс Кредит» (Банк) и ФИО1 (ответчик) заключили кредитный договор № (Договор), ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 285992 рубля 67 копеек в период с 24.12.2013 года по 17.07.2019 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 17.07.2019 года Банк уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате направлено ответчику 17.07.2019 года, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 17.07.2019 года по 23.06.2022 года Ответчиком было внесено 463 рубля 40 копеек, задолженность составляет 285 529 рублей 27 копеек. Составными частями кредитного договора или договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (Условия), тарифы Банка, тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами (тарифы), анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и тарифы, являющиеся неотъемлемой часть договора. В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требований, о чем свидетельствует уведомление. Просят взыскать в пользу ООО «Феникс», задолженность, образовавшуюся в период с 24.12.2013 года по 17.07.2019 года включительно в размере 285 529 рублей 27 копеек, из них 100 000 рублей - основной долг, 18 070 рублей 37 копеек - проценты на непросроченный основной долг, 18399 рублей 11 копеек - проценты на просроченный основной долг, 0 руб. - комиссии, 149 059 рублей 79 копеек - штрафы, государственную пошлину в размере 6 055 рублей 29 копеек.

Истец ООО «Феникс» извещен надлежащим образом, настаивая на иске, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание направил возражение на исковое заявление, в котором указал на не согласие с исковыми требованиями, заявил о пропуске срока исковой давности и просил в иске отказать.

Суд, исследовав материалы дела и оценив доводы ответчика, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 25.11.2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор №. Согласно п.2 общая сумма кредита 100000 рублей. Срок кредита 12 месяцев. Номер счета клиента № Тарифный план Просто деньги 36,9%. Полная стоимость кредита (процентов годовых) 43,83. Переплата по кредиту (разница в процентном отношении между суммой выданного Кредита и суммой, уплаченной Клиентом Банку с учетом платежей, указанных в Графике платежей): в год 21,12%. Клиент обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Кредитным Договором, в сроки и порядке, установленные Кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора (п.3). Согласно графику платежей по кредитному договору, сумма кредита 100 000 рублей, срок кредита 12 месяцев, процентная ставка по кредитному договору 36,9%, основная сумма кредита и процентов по кредитному договору и общая сумма 121 070 рублей 37 копеек. Первая дата платежа 25.12.2013 года, последняя – 25.11.2014 года. На сумму кредита Банк начисляет проценты (л.д. 11-12, 13).

Договор на таких условиях составлен и подписан представителем Банка и заемщиком, по существу не изменен и не дополнен сторонами. Стороны реализовали свое право свободы договора, установив обязательства по сумме, процентам, условиям пользования кредитом, возврату долга в таком варианте, как указано в письменном договоре.

Обстоятельства заключения кредитного договора не оспорены, изменения или дополнения в его условия сторонами не внесены.

Также, 25.11.2013 года ФИО1 подписано заявление на подключение дополнительных услуг, заявление о страховании, в котором указано, что он согласен быть застрахованным по договору добровольного страхования жизни, заключаемому КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) со страховой компанией ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (л.д. 14).

Денежные средства в сумме 100000 рублей получены заемщиком наличными из кассы КБ «Ренессанс Кредит», что подтверждается подписью в заявлении Клиента (л.д. 15).

Согласно Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» договор заключается путем акцепта банком предложения клиента к банку о заключении договора (р. 1.2.1, п. 1.2.1.1). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами банка. Проценты начисляются на фактический непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (р. 1.2.1, п. 1.2.2.5). Клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором (р. 1.2.1, п. 1.2.2.7). Надлежащим исполнением обязательств является обеспечение наличия на счете суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа (р. 1.2.1, п. 1.2.2.8). В случае, если сумма денежных средств, находящаяся на счете на дату платежа недостаточна для погашения суммы платежа в полном объеме, банк осуществляет списание имеющихся денежных средств. При этом платеж считается пропущенным (р. 1.2.1, п. 1.2.2.10). В случае неисполнения/ ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты иных обязанностей по договору, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойку, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и размере, установленном в тарифах и/или настоящих условиях (р. 1.2.1, п. 1.2.2.11).

Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (р. II, п. 2.1.3). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом тарифов банка, указанным в кредитном договоре (р. II, п. 2.2.1).

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами (р. II, п. 2.2.2). В случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору (р. II, п. 2.2.4) (л.д. 20-28).

Доказательств исполнения ответчиком обязательств по договору не представлено.

16.07.2019 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор № уступки прав (требований) (цессии), согласно которому в рамках приобретаемого цессионарием по настоящему договору кредитного портфеля, а также в соответствии с актом приема-передачи прав (требований), цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента права в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам (л.д. 30-32).

Согласно акту приема-передачи к договору, передается, в том числе задолженность ФИО1 (л.д. 33-36).

Согласно выписке по счету ФИО1 погашение кредитной задолженности осуществлял ненадлежащим образом, в связи с чем, у банка в силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, условий кредитного договора, имеются основания для досрочного требования возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки за нарушение обязательств.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредитному договору за период с 24.12.2013 года по 17.07.2019 года составляет 285 529 рублей 27 копеек, из них 100 000 рублей - основной долг, 18 070 рублей 37 копеек - проценты на непросроченный основной долг, 18399 рублей 11 копеек - проценты на просроченный основной долг, 0 руб. - комиссии, 149 059 рублей 79 копеек – штрафы (л.д. 8-10).

ФИО1 направлено требование об оплате задолженности по кредитному договору в размере 285 992 рубля 67 копеек в течение 30 дней (л. д. 39).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, права требования задолженности по кредитному договору № принадлежит обществу с ограниченной ответственностью «Феникс».

Разрешая исковые требования, суд исходит из того, ответчик обязательства по кредитному договору по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом производил ненадлежащим образом, по графику первый платеж 25.12.2013 года, последний платеж 25.11.2014 года.

Данные обстоятельства подтверждается расчетом задолженности, отсутствием доказательств со стороны ответчика об осуществлении платежей по кредитному договору.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43

"О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно п. 23 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.

По смыслу ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что кредитный договор между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен 25.11.2013 года. Общая сумма кредита 100000 рублей, срок кредита 12 месяцев.

Первый ежемесячный платеж 25.12.2013 года, последний платеж 25.11.2014 года.

Ответчик обязательства исполнял ненадлежащим образом, образовалась задолженность 285 529 рублей 27 копеек, требования по иску заявлены с 24.12.2013 года.

17.07.2019 года Банк уступил права требования по договору ООО «Феникс».

Ответчику направлено требование о полном погашении задолженности по кредиту. Задолженность не погашена.

Разрешая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд, руководствуясь положениями п. 1 ст. 196, п. 1. ст. 200 Гражданского кодекса РФ, разъяснениям, данными в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно которым течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, приходит к выводу о пропуске срока исковой давности по всем ежемесячным требованиям за спорный период, поскольку по условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов предусмотрены периодическими платежами в соответствии с графиком платежей.

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Трехлетний срок исковой давности по заявленным требованиям пропущен (требования заявлены за период с 24.12.2013 года, по платежу от 25.12.2013 года срок истек 26.12.2016 года, а по последнему платежу от 25.11.2014 года – 26.11.2017 года).

Изучением материалов находящегося в производстве мирового судьи судебного участка № Чайковского судебного района Пермского края гражданского дела № установлено, что с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по Договору ООО «Феникс» обратилось к мировому судье 11.12.2019 года, согласно штемпелю на почтовом конверте. Сведений об иной дате обращения с заявлением о выдаче судебного приказа материалы данного дела не содержат. Судебный приказ был выдан 19.12.2019 года, и в последующем отменен на основании заявления должника определением мирового судьи от 01.10.2021 года.

В суд с исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось 26.07.2022 года, что следует из трекномера Почты России на почтовом конверте (л.д. 58).

Срок исковой давности по кредитному договору начал свое течение с 26.11.2014 года и истек 26.11.2017 года, то есть до обращения ООО «Феникс» с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.

Таким образом, обращение ООО «Феникс» с исковым заявлением имело место за пределами срока исковой давности.

При этом, законом прямо предусмотрен запрет на восстановление пропущенного срока юридическому лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность независимо от причин его пропуска, а перемена лиц в обязательстве в силу ст. 201 ГК РФ не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Учитывая, что заявление о пропуске срока исковой давности сделано ответчиком при рассмотрении дела по существу до вынесения решения судом, а бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск, и истцом такие доказательства не представлены, при этом, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, поэтому суд применяет исковую давность по заявлению стороны спора, и приходит к выводу о наличии правовых оснований для отказа в иске по указанному основанию.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано полностью, то требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.11.2013 года за период с 24.12.2013 года по 17.07.2019 года включительно в размере 285 529 рублей 27 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 6 055 рублей 29 копеек, всего 291 584 рубля 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья