Дело № 2-421/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Белебей 17 марта 2023 года
Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Харисова М.Ф., при ведении протокола секретарем судебного заседания Ивановой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 Д.С.М., ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 Д.С.М., ФИО2 с требованиями взыскать сумму задолженности в размере 44661,17 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1539,84 рублей. Требования мотивированы тем, что 29.01.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО 1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***> (5041870941). По условиям кредитного договора ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО 1 кредит в сумме 20000 рублей под 24,9 % годовых на срок до востребования. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении. 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, спариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». Задолженность заемщика перед банком составляет 44661,17 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. ФИО 1 умер ДД.ММ.ГГГГ. У нотариуса заведено наследственное дело. Банк предполагает, что его наследником является ФИО3 Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил задолженность.
Участники разбирательства извещены о судебном заседании в надлежащем порядке. Банком заявлено рассмотрении иска без участия его представителя. Ответчицей ФИО1 Д.С.М. подано ходатайство о применении срока исковой давности.
Препятствий для рассмотрения дела в отсутствие сторон не имеется.
Исследовав и оценив материалы настоящего гражданского дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.
Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из положений ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно данной правовой норме смерть должника влечет прекращение обязательств, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно пункта 1 статьи 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.
Согласно статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (долги).
Из разъяснений пункта 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
В соответствие с частью 1 статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В соответствие с частью 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с пунктами 34, 35, 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.
Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 29.01.2015 ФИО 1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключили договор кредитования № 15/1273/00000/400045.
Согласно индивидуальным условиям Договора сумма кредита составила 71913 рублей, срок возврата кредита 36 месяцев, процентная ставка 59,5 % годовых, окончательная дата погашения 29.01.2018, размер ежемесячного взноса 4321 рублей.
Также 29.01.2015 ФИО 1 обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с офертой о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, и установить ему Индивидуальные условия кредитовая для кредита Кредитная карта Стандарт. Согласно индивидуальным условиям, установлен лимит кредитования – 20000 рублей.
Согласно пункта 2 Индивидуальных условий, договор кредитования заключается с момента акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитовая, изложенного в заявлении клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования – до востребования. Датой начала срока действия лимита кредитования является дата заключения договора кредитования.
Пунктом 4 Индивидуальных условий установлены процентные ставки, а именно: за проведение безналичных операций – 24,9 % годовых, максимальная ставка за проведение наличных операций – 49,9 % годовых, полная стоимость кредита составляет 28,77 % годовых. Льготный период 56 дней.
Согласно пункта 6 Индивидуальных условий, платежный период составляет 25 дней. Дата платежа – согласно счет-выписке. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями. Максимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита – 10 процентов от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1000 рублей.
Как установлено в пункте 11 Индивидуальных условий, кредит предоставлен на неотложные нужды.
Заемщик ФИО 1 подтвердил своей подписью, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка.
Факт пользования денежными средствами подтверждается выпиской по счету № за период с 29.01.2015 по 28.12.2022.
Согласно справки ПАО «Совкомбанк», кредитный договор <***> от 29.01.2015 является кросс продуктом, оформленным дополнительно к основному договору № 15/1273/00000/400045 от 29.01.2015, оформленному заемщиком ФИО 1 Заявление клиента о заключении договора кредитования находится в основном договоре <***>, в котором прописаны все условия по карте. Так как в момент оформления кредита, банк не владел информацией воспользуется ли данной кредитной картой заемщик или нет, номер кредитного договора <***> ему был присвоен после активации карты.
В период пользования денежными средствами ответчик не исполнял обязанности надлежащим образом.
Согласно свидетельству о смерти <данные изъяты> ФИО 1 умер.
Сумма задолженности ФИО 1, согласно прилагаемому расчету задолженности на 20.07.2022 составила 44661,17 рублей, из них: просроченный основной долг – 18695,61 рублей, просроченные проценты – 24158,94 рублей, пени и комиссии – 1806,62 рублей.
В производстве нотариуса нотариального округа Белебеевский район и города Белебей Республики Башкортостан ФИО6 имеется наследственное дело № к имуществу ФИО 1, умершего ДД.ММ.ГГГГ.
Из материалов наследственного дела следует, что на момент смерти ФИО 1 принадлежал земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>; автомобиль <данные изъяты> выпуска; денежные вклады в ПАО «Сбербанк».
Согласно содержащемуся в наследственном деле заключению ООО Аудиторская компания «ЮЭКО-АУДИТ» к Отчету № 42/1-10-2020, итоговая рекомендуемая величина рыночной стоимости оцениваемого автомобиля <данные изъяты>, принадлежащего ФИО 1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 384948 рублей.
Согласно ответу от 22.10.2020, на счету ФИО 1 в ПАО Сбербанк Уральский банк Подразделение № 5940/0071, открытом 22.04.2015, остаток на дату смерти составлял 31145,34 рублей. Остаток на ДД.ММ.ГГГГ составил 25,34 рублей.
09.02.2021 ФИО2 (ответчице) были выданы свидетельства о праве на наследство по закону: 03/30-н/03-2021-1-286, 03/30-н/03-2021-1-226, 03/30-н/03-2021-1-287. ФИО2 приняла наследство после смерти отца – названный автомобиль, земельный участок (право собственности на нее оформлено 04.02.2021, по выспике из ЕГРН кадастровая стоимость 148746 руб.), а также права на денежные средства, находившиеся на счете умершего (31145,34 руб.).
ФИО2, вторая наследница по закону, от принятия наследства отказалась, о чем свидетельствует её заявление, хранящиеся в материалах наследственного дела.
Надлежащим ответчиком по делу является ФИО2 К тому же, согласно ответу от 08.02.2023, предоставленному Первым отделом ЗАГС Белебеевского района и города Белебей Государственного комитета Республики Башкортостан по делам юстиции, ДД.ММ.ГГГГ брак между ФИО 1 и ФИО1 Д.С.М... прекращен, о чем имеется запись акта о расторжении брака <данные изъяты>.
Ответчиком ФИО1 Д.С.М. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, мотивированное его тем, что последний платеж был совершен заемщиком 07.04.2015 года, а с требованиями о взыскании денежных средств Банк обратился в суд только в 2023 году.
Как разъяснено в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности. В силу части 3 статьи 40 ГПК РФ, части 3 статьи 46 АПК РФ, пункта 1 статьи 308 Гражданского кодекса Российской Федерации заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности). Заявление ненадлежащей стороны о применении исковой давности правового значения не имеет.
Учитывая то, что ФИО3 надлежащим ответчиком по делу не является, ее заявление не может быть рассмотрено как имеющие значение для разрешения дела.
Передаточным актом от 25.10.2021 Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» передало ПАО «Совкомбанк» имущество, права и обязанности.
Оценив доказательства, проанализировав в совокупности установленные по делу обстоятельства и перечисленные нормы закона, суд приходит к выводу об удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк», и о взыскании образовавшейся задолженности с ФИО2
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Оплата истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № 113 от 20.01.2023 на сумму 1 539,84 рублей.
В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, соответствующие положениям статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в размере 1 539,84 рублей.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковое заявление ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 Д.С.М. <данные изъяты>, ФИО2 <данные изъяты> удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № <***> (5041870941) от 29.01.2015 в размере 44 661 рубль 17 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 539 рублей 84 копейки.
В удовлетворении исковых требований к ФИО1 Д.С.М. отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через суд первой инстанции в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий М.Ф. Харисов
Мотивированное решение изготовлено 17 марта 2023 года