УИД ...-15
...
Решение
именем Российской Федерации
26 ноября 2025 года ...
...
Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Шувалова Е.В., при помощнике судьи Бронниковой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности
установил:
НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности. В обоснование исковых требований указано, что ... между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО3 Ж,Г.(должник) в простой письменной форме был заключен кредитный договор № ... путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от ... и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ..., что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. ... АО «Кредит Европа Банк» уступило права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке права требования № FCD-... от ... и выпиской из Приложения ... к указанному договору уступки прав (требований). ... непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило наименование на непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ответчика составляет 72834 рубля 23 копейки, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 49873 рубля 80 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 20889 рублей 78 копеек, сумма задолженности по комиссии – 2070 рублей 65 копеек. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от АО «Кредит Европа Банк» по кредитному договору до момента передачи заявления в суд производил гашение задолженности в сумме 0,00 рублей. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по основному долгу по кредитному договору ... в размере 49873 рубля 80 копеек, проценты за пользование кредитными средствами в размере 20889 рублей 78 копеек за период с ... по ..., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО2, ее представитель ФИО4 не явились, просили в удовлетворении требования истцу отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ... ФИО1 обратилась с заявлением о предоставлении потребительского кредита. На её имя была выпущена кредитная карта с разрешенным овердрафтом Master Card Worldwide.
Из содержания заявления следует, что оно является предложением о заключении с банком кредитного договора на предоставление кредитной карты с кредитным лимитом 50000 рублей/
Из содержания указанного заявления также следует, что ФИО1 ознакомилась и согласна с Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт, а также выразил свое согласие на включение в число участников Программы страхования держателей пластиковых карт и согласен быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, а также на удержание комиссии за участие в Программе страхования в соответствии с тарифами Банка.
Согласно индивидуальным условиям о выпуске и использовании кредитной карты/расчетной карты с разрешенным овердрафтом АО "Кредит Европа Банк" N..., лимит кредитования 50000 рублей, срок действия договора 3 года.
Ответчик с индивидуальными условиями согласился, получив на руки экземпляр.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В п. 1 ст. 438 ГК РФ указано, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, ФИО1 своими действиями выразила согласие на предоставление ей банковской карты и кредитной услуги в виде овердрафта, согласился с размером кредитного лимита - до 50000 руб. и другими условиями договора кредитной карты. По договору кредитной карты ей открыт банковский счет N ....
Из выписки по счету заемщика за период с ... по ... установлено, что ответчик принятые на себя обязательства исполняет с нарушением сроков и размера платежей, последний платеж по договору совершен ..., после указанной даты исполнение обязательств прекращено в одностороннем порядке. Последняя операция с использованием заемных средств совершена ....
... АО «Кредит Европа Банк» уступило права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке права требования № ... от ... и выпиской из Приложения ... к договору уступки прав (требований) № ... от ....
... непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило наименование на непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ,
На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ответчика составляет 72834 рубля 23 копейки, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 49873 рубля 80 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 20889 рублей 78 копеек, сумма задолженности по комиссии – 2070 рублей 65 копеек.
В ходе судебного разбирательства ответчик заявил о применении срока исковой давности. Относительно применения срока исковой давности, суд отмечает следующее.
В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.
По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Из п. 24, 25, 26 вышеуказанного постановления следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как видно из представленных суду материалов, последний платеж в погашение задолженности по кредитной карте был произведен ответчиком ... в размере 48629 рублей 32 копеек, о чем банку, а впоследствии и цессионарию не могло быть не известно, при этом условия договора предусматривают ежемесячное пополнение счета карты.
Дальнейшие операции по кредитной карте осуществлялись ответчиком с ... по ..., сумма основного долга составляет 49873 рубля 80 копеек.
В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из пункта 6 индивидуальных условий договора о выпуске и использовании кредитной карты/расчетной карты с разрешенным овердрафтом АО "Кредит Европа Банк" N... следует, что периодичность платежей: ежемесячно в период с даты, следующей за Датой формирования выписки (12-е число календарного месяца) до даты платежа (7-е число календарного месяца).
Согласно выписке по счету последняя операция по использованию лимита овердрафта была совершена ... .... Соответственно последний обязательный платеж должен был быть совершен ответчиком не позднее ....
В соответствии с правилами предоставления кредита следует, что если дата платежа приходится на выходной день, то датой платежа считается ближайший рабочий день, то есть ....
Из материалов дела следует, что истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа ... (дата отправления через почтовое отделение).
Срок исковой давности по операциям, осуществленным ответчиком в декабре 2021 года, истекал ....
В связи с обращением истца с заявлением о вынесении судебного приказа, срок течения исковой давности был приостановлен, оставшийся срок составлял 290 дней.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Судебный приказ по делу ... был отменен по заявлению ответчика ....
С учетом изложенного, истец должен был обратиться в суд с исковым заявлением не позднее ....
Вопреки доводам истца по истечении срока исполнения требования о возврате кредитной задолженности по заключительному счету) не могут исчислять сроки исковой давности, если заключительный счет выставлен после истечения всех сроков исполнения обязательств заемщиком по графику платежей. Предоставленное заимодавцу п. 2 ст. 811 ГК РФ право досрочного возвращения всей суммы займа изменяет срок исполнения только будущих платежей и не касается наступивших и пропущенных к этому времени сроков прошлых платежей.
Поскольку никаких оснований для восстановления указанного срока не имеется, доказательств наличия обстоятельств исключающих возможность своевременной подачи данного иска истцом не представлено, то суд приходит к выводу о том, что на момент предъявления заявленных НАО ПКО «ПКБ» требований (...) срок исковой давности истек и в соответствии со статьей 199 ГК РФ данное обстоятельство является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении иска.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании денежных средств по кредитному договору в полном объеме.
На основании статьи 98 ГПК РФ у суда также отсутствуют основания для взыскания судебных расходов по оплате услуг представителя и уплаченной государственной пошлины с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований непубличного акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.
Копия верна
Подпись
Судья Е.В. Шувалов