11RS0003-01-2022-000420-53 Дело № 2-382/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Интинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Изюмовой Е.С.,

при секретаре Титовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Инте Республики Коми 19 июля 2022 года дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, действующей также в интересах несовершеннолетней Д.А.П. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1, действующей также в интересах несовершеннолетней Д.А.П., как к наследникам умершего ФИО2, о взыскании суммы задолженности по кредитному договору от __.__.__ №__ за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 403 405 руб. 40 коп., расходов, связанных с оплатой госпошлины за подачу иска, в размере 13234 руб. 05 коп. В обоснование исковых требований истец указал, что __.__.__ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор №__ на сумму 378 475 руб. под 15,9 % годовых. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. __.__.__ ФИО2 умер. Согласно сведениям реестра наследственных дел нотариусом ФИО3 после смерти заемщика заведено наследственное дело №__. Предполагаемыми наследниками ФИО2 являются ФИО1 (жена), и несовершеннолетняя Д.А.П. (дочь). По имеющейся информации истца ка дню смерти ФИО2 принадлежало имущество в виде квартиры по адресу: ____; денежные средства в размере 10 руб. 00 коп., размещенные на открытом в ПАО «Сбербанк России» счете №__; денежные средства в размере 10 руб. 41 коп., размещенные на открытом в ПАО «Сбербанк России» счете №__ +0,11 руб. после зачисления __.__.__; денежные средства в размере 7 761 руб. 05 коп., размещенные на открытом в ПАО «Сбербанк России» счете №__, + 76 611 руб. 77 коп. после зачислений с __.__.__ по __.__.__. Исходя из расчета цены иска за период с __.__.__ по __.__.__ сформировалась задолженность по кредитному договору№__ в размере 403 405 руб. 40 коп., из которых 288 950 руб. 69 коп. – просроченная ссудная задолженность; 114 454 руб. 71 коп. – просроченные проценты.

__.__.__ от истца поступили уточненные исковые требования, в которых он просит взыскать солидарно с ответчиков в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Северо-Западного банка сумму задолженности по кредитному договору от __.__.__ №__ за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 281 323 руб. 86 коп., из них просроченная ссудная задолженность в размере 281 232 руб. 86 коп., а также государственную пошлину в размере 12 013 руб., расторгнуть кредитный договор от __.__.__ №__, вернуть излишне уплаченную государственную пошлину в размере 1221 руб. 05 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате и месте рассмотрения дела по существу, просил дело рассмотреть без своего участия.

Ответчик ФИО1, действующая также в интересах несовершеннолетней Д.А.П. о дате и месте рассмотрения дела по существу извещена надлежащим образом, в суд не явилась.

Проверив материалы дела, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, обозрев материалы дела №__, приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Из статьи 809 ГК РФ следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Установлено, __.__.__ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №__, согласно которому истец предоставил ФИО2 денежные средства в размере 378 475 руб. 00 коп. под 15,9% годовых, а заемщик обязался своевременно вернуть кредит истцу, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями договора (л.д. 31-33).

__.__.__ денежные средства в размере 378 475 руб. 00 коп. были перечислены на расчетный счет ФИО2 (л.д. 35).

Таким образом, ПАО «Сбербанк России» принятые на себя обязательства по выдаче кредита ФИО2 в размере 378 475 руб. 00 коп. исполнил надлежащим образом.

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте, при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора ПАО «Сбербанк России» процентная ставка за пользование кредитом составляет 15,9 % годовых (л.д. 31).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного исполнения заемщиком и кредитором своих обязательств. Акцептом со стороны кредитора считается зачисление суммы кредита на счет указанный в п. 17 индивидуальных условий кредитования в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Исходя из п. 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» заемщик обязан совершить 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9 183 руб. 68 коп. Дата платежа соответствует дню фактического предоставления кредита.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) заемщик несет ответственность в размере 20 % годовых с датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

В силу положений п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

__.__.__ ФИО2 умер (л.д. 59).

Согласно расчету истца задолженность за период за период с __.__.__ по __.__.__ сформировалась задолженность по кредитному договору№__ в размере 403 405 руб. 40 коп., из которых 288 950 руб. 69 коп. – просроченная ссудная задолженность; 114 454 руб. 71 коп. – просроченные проценты.

В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Как отмечается в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №__ от __.__.__ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

На основании п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно наследственному делу №__, открытому после смерти ФИО2 нотариусом Интинского нотариального округа ФИО3, в адрес нотариуса __.__.__ поступило заявление ФИО1, (жена), действующей в интересах несовершеннолетней Д.А.П. (дочь) о принятии наследства по закону (л.д. 60).

__.__.__ несовершеннолетней Д.А.П. (дочь) выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти ФИО2, состоящее из денежного вклада, хранящегося в ПАО «Сбербанк России» Северо-Западный банк подразделение №__ на счете №__ – счет банковской карты с причитающимися процентами и правом на компенсации; денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России» Северо-Западный банк подразделение №__ на счетах №__, №__ – счет банковской карты, №__, №__ с причитающимися процентам и правом компенсации (л.д. 65); охотничьего огнестрельного гладкоствольного ружья BERNARDELLI MEGA, калибр 12, серия Е №__, ствол серии С №__, стоимостью 67 900 руб. (л.д.66); квартиры, по адресу: ____, состоящей из двух комнат, площадью 45,9 кв.м, кадастровой стоимостью 597 208 руб. 31 коп. (л.д. 69).

Сведения об иных лицах, принявших наследство, в материалах наследственного дела отсутствуют, доказательств фактического принятия наследства кем-либо помимо несовершеннолетней Д.А.П. не имеется.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от __.__.__ №__ «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от __.__.__ №__ «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии со ст. 21 ГК РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Согласно ст. 28 ГК РФ за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки, за исключением указанных в пункте 2 настоящей статьи, могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны. Имущественную ответственность по сделкам малолетнего, в том числе по сделкам, совершенным им самостоятельно, несут его родители, усыновители или опекуны, если не докажут, что обязательство было нарушено не по их вине. Эти лица в соответствии с законом также отвечают за вред, причиненный малолетними.

Таким образом, задолженность умершего ФИО2 по кредитному договору №__ за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 403 405 руб. 40 коп., подлежит взысканию с законного представителя несовершеннолетней Д.А.П., унаследовавшей за ним имущество – ФИО1

Ответчиком ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней Д.А.П., суду не представлено доказательств погашения задолженности по кредитному договору перед истцом, в связи с чем, исходя из положений указанных норм права, ПАО «Сбербанк России» вправе предъявлять требования о возврате кредита, а также уплате процентов за его использование, к лицу, принявшему наследство, в пределах наследственной массы.

В судебном заседании ФИО1 утверждала, что наследодатель ФИО2 был застрахован, в связи с чем требования должны предъявляться к страховой компании.

В силу статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); 2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932); 3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Из материалов настоящего дела усматривается, что с __.__.__ по __.__.__ и с __.__.__ по __.__.__ ФИО2 был застрахован по договору добровольного страхования жизни, здоровья в связи с недобровольной потерей работы заемщика (страховой полис № ДСЖ-5/1904_НПР, заявление на страхование от __.__.__).

Согласно п. 3.13.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика Страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие: умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, если смерть застрахованного лица наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования в отношении этого застрахованного лица действовал в течение не менее двух лет.

Исходя из справки о смерти № С-00167 от __.__.__, причиной смерти ФИО2 явилось: механическая асфиксия от сдавления органов шеи петлей при повешении (преднамеренное самоповреждение путем повешения). Таким образом, смерть ФИО2 наступила в результате самоубийства. На момент смерти ФИО2 договор страхования действовал менее двух лет.

Страховой компанией отказано в признании смерти ФИО2 страховым случаем и выплате страхового возмещения. Решение страховой компании в рамках настоящего дела не обжалуется.

В судебном заседании установлено, что решением Интинского городского суда от __.__.__ по делу №__ с Д.А.П. – как наследника ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору №__ от __.__.__ в размере 29 938 руб. 31 коп., проценты за пользование кредитом в размере 14 784 руб. 63 коп., судебные расходы в размере 7 541 руб. 69 коп., а всего 52 264 (Пятьдесят две тысячи двести шестьдесят четыре) руб. 63 коп.

Решение суда вступило в законную силу __.__.__.

Согласно справке о рыночной стоимости квартиры по адресу: ____, на дату смерти наследодателя __.__.__ стоимость принадлежащего ему жилого помещения составляла 150 000 руб. (л.д. 90).

Судом проведена оценка рыночной стоимости квартиры по адресу: ____, на дату смерти наследодателя __.__.__, которая исходя из заключения составила 190 000 руб.

С учетом стоимости наследственного имущества, которая составила 260800 руб. 66 коп. (190000 (стоимость квартиры)+79,94+10,41+2759,1+10+41,21(денежные средства на счетах)+67900(оружие)), а также ранее удовлетворенных требований ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности с наследников ФИО2, оставшейся наследственной массы недостаточно для погашения задолженности по кредитному договору, который является предметом спора, в пределах заявленных исковых требований (260800,66-52264,63=208536,03).

На основании изложенного, суд находит требования о взыскании с ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней Д.А.П. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору№__ за период с __.__.__ по __.__.__ удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества в размере 208536 руб. 03 коп.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании вышеизложенного, суд находит обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора от __.__.__ №__, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 98 Кодекса.

Платежным поручением от __.__.__ №__ ПАО «Сбербанк России» уплатил государственную пошлину за подачу иска в суд в размере 13 234 руб. 05 коп.

Истцом заявлено о возврате излишне уплаченной государственной пошлины в размере 1221 руб. 05 коп. с учетом уточненных исковых требований. Поскольку изначально исковые требования были предъявлены на сумму 403 405 руб. 40 коп., а впоследующем исковые требования были уменьшены до 281 323 руб. 86 коп. (государственная пошлина от этой суммы 12013 руб. суд считает возможным вернуть истцу необоснованно уплаченную государственную пошлину на сумму 1220 руб. 05 коп. (13234,05-12013).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5285 руб. 36 коп. (208536 руб. 03 коп.-200000)*1%+5200, исходя из размера удовлетворённых исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №__, заключенный __.__.__ между ФИО2, __.__.__ г.р., умершим __.__.__, и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России», со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №__), действующей в интересах несовершеннолетней Д.А.П., __.__.__ г.р. (ИНН №__) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №__ за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 208536 руб. 03 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5285 руб. 36 коп.

Отказать в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №__ за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 281 323 руб. 86 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 013 руб.

Отказать в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней Д.А.П. задолженности по кредитному договору №__ за период с __.__.__ по __.__.__ в размере, превышающем 208536 руб. 03 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере, превышающем 5285 руб. 36 коп.

Возвратить Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (ИНН <***> ОГРН <***>) излишне уплаченную государственную пошлину в размере 1220 руб. 05 коп., уплаченную платежным поручением от __.__.__ №__.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Интинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.С. Изюмова

Мотивированное решение изготовлено «10» октября 2022 года.