Дело № 2-2508/2022
УИД: 18RS0003-01-2022-003326-84
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 ноября 2022 года г. Ижевск
Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
Председательствующего судьи Шешукова Д.А.,
при помощнике судьи Сбоевой М.В,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
ООО «Экспресс Коллекшн» (далее – истец) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, должник) о взыскании по договору займа от 12.05.2014 суммы основного долга в размере 19 000 руб., процентов за пользование займом за период с 13.05.2014 по 06.04.2022 в размере 32469,30 руб., штрафной неустойки за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с 03.06.2014 по 06.04.2022 в размере 11561,14 руб., процентов за пользование займом в размере 17,67% годовых от суммы займа (19 000 руб.), начиная с 07.04.2022 по день фактического погашения суммы основного долга, штрафной неустойки за нарушение сроков возврата суммы основного долга (19 000 руб.) согласно договору займа от 12.05.2014 по ключевой ставке ЦБ РФ, начиная с 07.04.2022 по день фактического погашения суммы основного долга; возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 2091 руб.
Требования мотивировал следующим.
12.05.2014г. ООО «Деньги в дом» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключили договор займа. Денежные средства в размере 19 000 руб. получены заемщиком 12.04.2014, что подтверждается расходным кассовым ордером. Свои обязательства по заключенному договору ответчик не исполнил, денежную сумму не возвратил до настоящего времени.
07.10.2015г. ООО «Деньги в дом» переименовано в ООО «Турбо Деньги в дом».
На основании договора уступки права требования от 29.02.2016 года ООО «Турбо Деньги в дом» уступило ООО «АртКоллекшн» права и обязанности кредитора по договору займа.
На основании договора уступки права требования от 09.12.2016 года ООО «АртКоллекшн» уступило ФИО2 права и обязанности кредитора по договору займа.
На основании договора уступки права требования от 16.05.2018 года ФИО2 уступила ИП ФИО3 права и обязанности кредитора по договору займа.
На основании договора уступки права требования от 01.12.2021 года ИП ФИО3 уступил ООО «Экспресс Коллекшн» права и обязанности кредитора по договору займа.
17.03.2017 года мировым судьей судебного участка №7 Октябрьского района г. Ижевска вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы долга по договору займа. В связи с поступившими возражениями ответчика судебный приказ был отменен 15.11.2021 года.
В судебное заседание представитель истца ООО «Экспресс Коллекшн» не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик в суд не явился, судебная корреспонденция, направленная по адресу его регистрации, дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
12.05.2014 года между ООО «Деньги в дом» и ответчиком заключен договор займа, на основании которого ответчик взял у ООО «Деньги в дом» в долг денежную сумму в размере 19 000 руб. и обязался возвратить полученный заем и уплатить займодавцу проценты за пользование займом 28.05.2014.
Проценты за пользование займом предусмотрены п.1.1 договора в размере 730% годовых, что составляет 2% в день.
В силу п. 3.2 договора займа, размер платежа (заем с процентами) составляет 25 080 руб., из которых 19 000 руб. – сумма займа, 6080 руб. – проценты за пользование займом.
Сумма займа выдана ответчику в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером, подписанным ответчиком.
07.10.2015г. ООО «Деньги в дом» переименовано в ООО «Турбо Деньги в дом».
На основании договора уступки права требования от 29.02.2016 года ООО «Турбо Деньги в дом» уступило ООО «АртКоллекшн» права и обязанности кредитора по договору займа.
На основании договора уступки права требования от 09.12.2016 года ООО «АртКоллекшн» уступило ФИО2 права и обязанности кредитора по договору займа.
На основании договора уступки права требования от 16.05.2018 года ФИО2 уступила ИП ФИО3 права и обязанности кредитора по договору займа.
На основании договора уступки права требования от 01.12.2021 года ИП ФИО3 уступил ООО «Экспресс Коллекшн» права и обязанности кредитора по договору займа.
17.03.2017 года мировым судьей судебного участка №7 Октябрьского района г. Ижевска вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы долга по договору займа. В связи с поступившими возражениями ответчика судебный приказ был отменен 15.11.2021 года.
Из расчета истца следует, что в счет погашения задолженности по договору займа от 12.05.2014г. внесены следующие платежи:
12.09.2019 – 4236,22 руб.
10.10.2019 – 4236,22 руб.
11.11.2019 – 2117,89 руб.
10.12.2019 – 2118,32 руб.
13.01.2020 – 2789,9 руб.
12.02.2020 - 2286,81 руб.
12.03.2020 - 1524,92 руб.
09.04.2020 – 1880,62 руб.
12.05.2020 – 1524,92 руб.
16.06.2020 – 1822,37 руб.
09.07.2020 – 3049,82 руб.
10.08.2020 – 3049,82 руб.
10.09.2020 – 1642,2 руб.
08.10.2020 – 3049,82 руб.
10.11.2020 – 3049,82 руб.
09.12.2020 – 3284,15 руб.
14.01.2021 – 3049,82 руб.
04.02.2021 – 5727,5 руб.
11.11.2021 - 2058,16 руб.
11.11.2021 – 43,27 руб.
17.11.2021 – 12649,73 руб.
19.11.2021 – 28200,99 руб.
Указанные обстоятельства установлены на основании материалов дела, ответчиком не опровергнуты.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статья 808 ГК РФ предусматривает форму договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Договор займа, заключенный между ООО «Деньги в дом» и ответчиком, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере займа, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование займом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для его сторон.
В судебном заседании установлено, что ответчиком денежные средства в общей сумме 19 000 руб. были получены, сроки возврата данной суммы определены.
По настоящему делу доказательств подтверждающих исполнение ответчиком надлежащим образом обязательств в пользу первоначального кредитора в срок, установленный договором, не представлено.
ООО «Экспресс Коллекшн» является надлежащим истцом по настоящему делу.
В силу пункта 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Применительно к пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Руководствуясь статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).
Применительно к пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В настоящем деле договором установлено, что за пользование займом заемщик уплачивает заимодавцу проценты в размере 730% годовых.
Это условие сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано.
То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.
Поскольку нормы о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами для оплаты пользования заемными средствами, а обязательных для сторон правил, которыми они должны руководствоваться в определении размера процентов, не существует, постольку установленный договором размер процентов за пользование займом расценивается судом как результат согласованной воли сторон.
Заключая договор займа в письменной форме, заемщик, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора, вступая в заемные правоотношения, обязан оценить свои финансовые возможности.
Подписание заемщиком договора займа и получение денежных средств предполагает его согласие со всеми условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору - заимодавцу - его действительность и исполнимость.
Право на получение заимодавцем процентов на сумму займа и право на установление сторонами размера данных процентов прямо предусмотрено законом, напротив, основания для вмешательства в условия договора в части размера процентов за пользование заемными средствами действующим законом не предусмотрены, Гражданский кодекс РФ в действующей редакции не содержит норм, которые позволяли бы уменьшить размер таких процентов, установленный соглашением сторон.
Изменение условия договора о размере процентов (равно как изменение и любого другого условия) должно подчиняться общим правилам, установленным нормами главы 29 ГК РФ.
С предложением об изменении условия договора в части размера процентов ответчик к заимодавцу не обращался.
Возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон является реализацией принципа свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.
Предоставление заемщику-гражданину займа под установленный договором процент, пусть и высокий, не может являться доказательством злоупотребления заимодавцем своим правом и основанием для признания указанного условия договора недействительным применительно к статьям 166,168 ГК РФ.
Поэтому суд приходит к выводу, что при определении подлежащих взысканию процентов за пользование заемными средствами, рассчитываемых начиная с 12.04.2014 по 28.05.2014, следует исходить из размера, установленного договором.
Так как договором займа предусмотрено, что за пользование заемными средствами заемщик обязан уплатить проценты из расчета 730% годовых от суммы займа, то сумма процентов за пользование заемными средствами составит 6080 руб.
В настоящем деле по условиям договора в случае просрочки оплаты заемщиком суммы займа и процентов по настоящему договору, проценты, установленные договором в размере 2% в день, продолжают начисляться до полного погашения обязательств по договору (пункт 6.1).
Поскольку в рассмотренном деле между сторонами не достигнуто иного соглашения, постольку начисление процентов должно производиться по день исполнения денежного обязательства и не прекращаться с истечением срока договора займа.
Согласно пункту 3 статьи 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.
Нормы гражданского законодательства о договоре займа не содержат положения о том, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.
Нет такого условия и в заключенном сторонами договоре, напротив, в договоре указано, что он действует до полного исполнения заемщиком обязательства.
Так как проценты за пользование заемными средствами начисляются за все время пользования займом, если в договоре не предусмотрено иное, требование о начислении процентов после окончания срока действия договора (срока возврата займа) является законным и обоснованным.
Применительно к пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Проценты по день исполнения денежного обязательства подлежат начислению.
В то же время при определении размера процентов (процентной ставки), начисляемых за вышеуказанный период, суд исходит из следующего.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Одним из таких законов является Федеральный закон от 2 июля 2010 г. №51-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которым предусмотрен порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.
Несмотря на то, что заимодавцем в настоящем деле является юридическое лицо, не отразившее в договоре свой правовой статус как микрофинансовой организации, сложившиеся между сторонами отношения, по сути, являются правоотношениями по предоставлению микрозайма.
Применительно к пункту 4 части 1 статьи 2 вышеназванного закона (в редакции на момент заключения спорного договора займа) договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 3 настоящей части.
Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3).
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы в небольших суммах и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления сверхвысоких процентов за пользование займом.
В то же время начисление процентов в таком размере за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
В рассмотренном деле между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.
В этом случае начисление процентов за пользование займом в размере 730% годовых за указанный в договоре срок пользования займом можно считать приемлемым.
Между тем начисление процентов в вышеприведенном размере и после окончания срока действия договора противоречит существу законодательного регулирования договора микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.
Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.
В то же время соответствующие положения внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора займа от 27.08.2013 года.
Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступил в силу с 1 июля 2014 г.
Указанное вместе с тем не означает, что ориентиры для определения размера процентов, подлежащих начислению на сумму микрозайма по окончании срока действия договора, отсутствуют.
Принимая во внимание, что условия договора займа в части размера процентов за пользование заемными средствами не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика, за период с 29.05.2014 проценты за пользование займом подлежат начислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (12.05.2014 года), что составляет 17,67 % годовых (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).
Судом произведен расчет процентов с учетом погашения задолженности по договору займа в период исполнения судебного приказа:
- период с 29.05.2014 по 12.09.2019 – сумма основного долга 19 000 руб., сумма процентов 17 779, 89(1933 дня), погашено - 4236,22 руб., остаток долга 19 000 руб., остаток долга по процентам – 13 543, 67 руб.
- период с 13.09.2019 по 10.10.2019 – сумма основного долга 19 000 руб., сумма процентов 257, 54 руб. (28 дней), погашено - 4236,22 руб., остаток долга 19 000 руб., остаток долга по процентам – 9564,99 руб.
- период с 11.10.2019 по 11.11.2019 – сумма основного долга 19 000 руб., сумма процентов 148,17 руб. (32 дня), погашено – 2117,89 руб., остаток долга 19 000 руб., остаток долга по процентам – 7595,27 руб.
- период с 12.11.2019 по 10.12.2019 – сумма основного долга 19 000 руб., сумма процентов 106,63 руб. (29 дней), погашено – 2118,32 руб., остаток долга 19 000 руб., остаток долга по процентам – 5583,58 руб.
- период с 11.12.2019 по 13.01.2020 – сумма основного долга 19 000 руб., сумма процентов 91, 90 руб. (34 дня), погашено – 2789,9 руб., остаток долга 19 000 руб., остаток долга по процентам – 2885,58 руб.
- период с 14.01.2020 по 12.02.2020 – сумма основного долга 19 000 руб., сумма процентов 41,9 руб. (30 дней), погашено – 2286,81 руб., остаток долга 19 000 руб., остаток долга по процентам – 640,67 руб.
- период с 13.02.2020 по 12.03.2020 – сумма основного долга 19 000 руб., сумма процентов 8,99 руб. (29 дней), погашено – 1524,92 руб., остаток долга 18124,74 руб., остаток долга по процентам – 0 руб.
Дальнейшие платежи на сумму 74 083, 01 руб. полностью погашают сумму основного долга и заявленную истцом сумму неустойки в размере 11 561, 14 руб..
При таких обстоятельствах на дату вынесения решения задолженность по основному долгу, а также по процентам и неустойке погашена в полном объеме, что свидетельствует о необходимости отказа в удовлетворении заявленных требований.
Поскольку требования судом отказано в удовлетворении требований истца в полном объеме, расходы по оплате государственной пошлины возмещению с ответчика не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» (ИНН <номер>) к ФИО1 (паспорт серии <номер>) о взыскании задолженности по договору займа от 12.05.2014 оставить без удовлетворения.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение изготовлено в совещательной комнате.
Судья Д.А. Шешуков