РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дело № 2-161/2025
УИД 43RS0025-01-2025-000335-39
г. Нолинск 16 сентября 2025 года
Нолинский районный суд Кировской области в составе
судьи Бердникова Н.С.,
при секретаре Головизниной О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «НБК» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ПКО «НБК» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Кощеевой (ранее ФИО4) Л.В. был заключен кредитный договор <№>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 32700 руб. под 22,5% годовых.
Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Срок действия кредитного договора определен: до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Обязательство по договору включают в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту. Условия пользование и возврата кредитом (размер процентной ставки, порядок возврата, размер неустойки за просрочку возврата кредита) согласован сторонами в кредитном договоре. В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению по дату погашения задолженности по процентам за пользование кредитом. На настоящий момент кредитный договор является действующим. Обязательства не прекращены. Кредитный договор не расторгнут.
В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору ПАО "Сбербанк России", руководствуясь ст. 382, ст. 384 ГК РФ, передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, ООО "ПКО "НБК", на основании договора уступки прав (требований) <№> от ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая то, что по условиям кредитного договора было предусмотрено право цедента на начисление договорных процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по дату окончательного погашения задолженности по кредиту, права (требования) на дальнейшее начисление процентов и неустойки перешли новому кредитору. Иного договором уступки прав (требований) не предусмотрено.
Таким образом, право требования, вытекающее из кредитного договора, передано цессионарию в полном объеме, а указание в реестре должников на сумму основного долга и сумму просроченных процентов является конкретизацией сторонами договора уступки прав требования отдельных сумм задолженности перед банком по кредитному договору на момент заключения договора уступки прав требования.
Ранее судом был вынесен судебный акт о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ФИО4
На основании изложенного и в соответствии с условиями кредитного договора ООО "ПКО "НБК" имеет право на взыскание с заемщика процентов за пользование кредитом по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу; неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического исполнения обязательства по уплате.
Согласно представленному расчету задолженность ответчика составила: 57902,69 руб.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11859,86 руб., задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35448,59 руб., задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10594,24 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 25000 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб.
В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «НБК» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит дело рассмотреть в отсутствие представителя.
В судебное заседание ответчик ФИО3 не явилась, представила в суд заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, в удовлетворении требований просит отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Из статьи 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из материалов дела и установлено судом, между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО4 (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита <№> в размере 32700 руб. на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, с установлением процентной ставки по кредиту в размере 22,50 % годовых. Согласно п.3.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Из графика платежей следует, что оплата производится ежемесячно в размере 912,45 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж уплачивается ДД.ММ.ГГГГ в размере 959,41 руб. (л.д.5-7,8).
Согласно п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщиком уплачивается кредитору неустойка в размере 0,5% процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 3.11), п.3.12 кредитного договора определен порядок направления сумм, поступающих в счет погашения задолженности по договору.
ПАО «Сбербанк России» выполнило свои обязательства по договору потребительского кредита, предоставив сумму кредита.
Заочным решением мирового судьи судебного участка <№> Нолинского судебного района Кировской области от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженности по кредитному договору от мая 2013 года в размере 29061,96 руб., в том числе основной долг 25097,61 руб., проценты за пользование кредитом в размере 2340,06 руб., неустойка за просрочку платежа в погашение основного долга и процентов 1624,29 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1071,86 руб., всего 30133,82 руб. (л.д.39).
По договору уступки прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ №ПЦП13-6 ПАО «Сбербанк России» передал ООО «ЮСБ» права (требования) по кредитным договорам, в том числе уступаются права, существующие после расторжения данных кредитных договоров, а также права, вытекающие из вступивших в законную силу судебных актов в отношении указанных кредитных договоров, в том числе ФИО4 по договору <№> от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме уступаемых прав 22009,22 руб. (л.д.14-16,16об-17).
ООО «ЮСБ» изменило свое наименование на ООО «НБК», ООО «НБК» ДД.ММ.ГГГГ изменило свое наименование на ООО «ПКО «НБК»,.
ФИО4 согласно свидетельству о заключении брака изменила фамилию и стала Кощеевой (л.д.54).
Согласно ответу судебного пристава-исполнителя Нолинского МОСП УФССП России по Кировской области от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО4 возбуждено исполнительное производство <№>-ИП от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности в размере 30133,82 руб. (л.д.61).
Судебным приставом-исполнителем ОСП по Нолинскому району ГУФССП России по Кировской области ДД.ММ.ГГГГ вынесено постановление об окончании исполнительного производства <№>-ИП о взыскании задолженности в пользу ООО «ПКО «НБК» в связи с фактическим исполнением (л.д.61об.).
По сведениям истца ООО «ПКО «НБК» в период взыскания на лицевой счет поступали денежные средства ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,37 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 4803,26 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 2184,99 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 2085 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 2193,10 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 18867,47 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.18).
Врио начальника отделения-старшим судебным приставом ОСП по Нолинскому району ГУФССП России по Кировской области ФИО1 предоставлена справка о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству <№>-ИП по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что от ФИО4 поступили денежные средства в счет погашения задолженности перед ООО «ПКО «НБК», а именно: ДД.ММ.ГГГГ – 4803,26 руб., ДД.ММ.ГГГГ -2184,99 руб., ДД.ММ.ГГГГ -2193,10 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 2085 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 18867,47 руб. (л.д.63-55).
Таким образом, факты заключения кредитного договора, пользования ответчиком заемными средствами и ненадлежащего исполнения им обязательств по договору, в т.ч. по возврату заемных средств, уплате процентов и неустойки, подтверждаются материалами дела, в связи с чем заявленные требования являются обоснованными.
Вместе с тем, ответчиком ФИО3 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Рассматривая заявленные доводы, суд приходит к следующим выводам.
В силу положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).
Пунктами 1 и 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Из материалов гражданского дела следует, что исковое заявление поступило в Нолинский районный суд Кировской области ДД.ММ.ГГГГ согласно почтового штемпеля на конверте, истец направил в суд исковое заявление ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, истцом пропущен срок исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов.
Таким образом, поскольку обязательства по кредитному договору <№> от ДД.ММ.ГГГГ исполнены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, до указанной даты подлежат начислению проценты за пользование кредитом и неустойка.
Как разъяснено в абзаце 2 пункта 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", зачисление денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов в порядке, установленном статьей 70 Закона об исполнительном производстве, свидетельствует о надлежащем исполнении должником денежного обязательства перед кредитором, подтвержденного решением суда.
Таким образом, расчет процентов должен производиться от поступления денежных средств на счет подразделения судебных приставов, а не от даты поступления денежных средств на счет истца.
Статьей 319 ГК РФ установлена очередность погашения требований по денежному обязательству: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
В соответствии с п. 37 постановления Пленума N 54 по смыслу приведенной нормы под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, ст. ст. 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, а равно начисляемые на сумму задолженности неустойки, к указанным в ст. 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.
Положения ст. 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в данной норме.
С учетом изложенного, представленный истцом расчет задолженности суд считает неверным.
В связи с этим судом расчет процентов за пользование кредитом производится следующим образом:
22008,85 руб. х 826 дня (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 22,5%/365 = 11195,04 руб.,
17205,59 руб. х 12 дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 22,5%/365 = 126,93 руб.,
15020,60 руб. х 14 дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 22,5%/365 = 120,04 руб.,
12827,50 руб. х 15 дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 22,5%/365 = 118,29 руб.,
10742,50 руб. х 10 дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 22,5%/365 = 66,04 руб.
Итого 11626,34 руб.
Расчет неустойки за просрочку уплаты основного долга производится следующим образом:
22008,85 руб. х 826 дня (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 0,5% в день = 90896,55 руб.,
17205,59 руб. х 12 дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 0,5% в день = 1032,34 руб.,
15020,60 руб. х 14 дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 0,5% в день = 1051,44 руб.,
12827,50 руб. х 15 дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 0,5% в день = 962,06 руб.,
10742,50 руб. х 10 дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 0,5% в день = 537,13 руб.
Итого 94479,52 руб.
Расчет неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом производится следующим образом:
11195,04 руб. х 826 дня (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 0,5% в день = 46235,52 руб.,
126,93 руб. х 12 дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 0,5% в день = 7,62 руб.,
120,04 руб. х 14 дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 0,5% в день = 8,40 руб.,
118,29 руб. х 15 дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 0,5% в день = 8,87 руб.,
66,04 руб. х 10 дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 0,5% в день = 3,30 руб.
Итого 46263,71 руб.
Вместе с тем, ответчиком в период взыскания задолженности произведена переплата в сумме 8124,97 руб., которую суд в соответствии со ст.319 ГК РФ распределяет в счет уплаты задолженности по процентам за пользование кредитом.
Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в сумме 3501,37 руб.
Кроме того, ввиду несвоевременной уплате задолженности по основному долгу, за указанный период в иске, истцом рассчитана задолженность по уплате неустойки за просрочку уплаты основного долга в размере 96196,62 руб., которую истец самостоятельно снижает до 35448,59 руб. Рассчитывает истец также подлежащую взысканию с ответчика неустойку за просрочку уплаты процентов в размере 50798,20 руб., которую истец самостоятельно снижает до 10594,24 руб.
При указанных обстоятельствах, учитывая значительное снижение истцом размера неустойки, независимо от наличия пропуска срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд признает требования о взыскании неустойки в заявленном размере подлежащими удовлетворению, поскольку данный размер неустойки соответствует объему защищаемого права, разумному пределу ответственности за неисполнение обязательств ответчиком, соблюдает баланс интересов сторон, восстанавливает нарушенные права истца.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей.
В соответствии с положениями ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Согласно договору об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ <№>, ООО «НКБ» (заказчик) поручило ИП ФИО2 (исполнитель), а исполнитель принял на себя обязательство осуществить комплекс юридических и фактических действий по представлению и защите заказчика в судах по взысканию денежных сумм в пользу заказчика в судебном порядке (п. 1.1). Заказчик обязан оплачивать оказанные исполнителем услуги в соответствии с условиями договора (п. 2.1.1) (л.д.20).
Согласно акту приема-передачи оказанных услуг от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость услуг по написанию и отправке иска о взыскании задолженности с ФИО4 составила 25000 руб., в том числе: ознакомление с материалами дела и анализ документов заказчика – 4000 руб., консультация заказчика – 2500 руб., проверка платежей, анализ – 3000 руб., составление расчетов задолженности по кредиту – 3500 руб., составление искового заявления – 8000 руб., формирование, подготовка и направление дела в суд – 4000 руб., услуги оказаны по акту из суммы, ранее внесенной предоплаты, согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ <№> (л.д.21об.,22).
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пп. 11-12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в т.ч., расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер. Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах.
При определении размера присуждаемых к взысканию расходов на оплату услуг представителя суд в соответствии со ст. 100 ГПК РФ учитывает их характер и объем, сложность рассмотренного дела, руководствуется требованиями разумности и справедливости.
Принимая во внимание объект судебной защиты и объем защищаемого права, категорию рассматриваемого спора и уровень его сложности, совокупность представленных сторонами в подтверждение своей правовой позиции документов и фактические результаты рассмотрения заявленных требований, частичное удовлетворения иска, исходя из принципа разумности, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 7000 руб.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб. (л.д.4), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «НБК» удовлетворить.
Взыскать с ФИО3 (ИНН <№>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «НБК» (ИНН <№>, ОГРН <№>) задолженность по кредитному договору <№> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57902 (пятьдесят семь тысяч девятьсот два) руб. 69 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 7000 руб.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Нолинский районный суд Кировской области.
Решение в окончательной форме принято 19 сентября 2025 года.
Судья Н.С. Бердников