Дело №2-75/2023

УИД 09RS0009-01-2022-000828-16

Решение

Именем Российской Федерации

21 сентября 2023 года аул Адыге-Хабль

Адыге-Хабльский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Карасова А.К., при секретаре Унаджевой Б.М.,

с участием ответчика (истца по встречному иску) ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «<данные изъяты>» о признании кредитного договора не заключенным,

установил:

Публичное акционерное общество «<данные изъяты>» (далее ПАО «<данные изъяты>») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор __№__ по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> % годовых. Банк условия кредита выполнил, предоставив ответчику оговоренную договором сумму, путем перечисления на счет ответчика открытый в ПАО «<данные изъяты>». Ответчик взятые на себя обязательства по возвращению кредита не выполняет, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., которую просил взыскать.

30 июня 2023 года ФИО1 обратился в суд со встречным иском к ПАО «<данные изъяты>», в котором просил признать кредитный договор не заключенным.

Определением Адыге-Хабльского районного суда КЧР от 29 августа 2023 года к участию в деле привлечено третье лицо АО «<данные изъяты>».

В судебном заседании ФИО1 встречное исковое заявление поддержал, просил его удовлетворить по основаниям безденежности, отказав удовлетворении исковых требований ПАО «<данные изъяты>».

Представитель истца, извещенный о дате и месте проведения судебного заседания, в суд не явился; ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель третьего лица АО «<данные изъяты>», в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрения дела на другой срок не ходатайствовал, уважительности неявки не сообщил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц, надлежащим образом извещённых о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав имеющиеся в деле письменные доказательства, суд пришёл к следующим выводам.

Из пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с пунктом 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 1, статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 812 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности) (пункт 1).

В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества (пункт 3).

Из содержания приведенных выше правовых норм в их взаимосвязи следует, что в подтверждение факта заключения договора займа, считающегося заключенным в момент передачи денег, может быть представлен любой документ, удостоверяющий факт передачи заемщику заимодавцем определенной суммы денежных средств.

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3(2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 года, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Из приведенных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что при подписании сторонами договора займа, содержащего условие о передаче денежных средств заемщику и принятии им на себя обязательства по возврату суммы займа, обязанность по доказыванию безденежности займа возлагается на последнего. При этом закон не возлагает на заимодавца обязанность доказать наличие у него денежных средств, переданных заемщику по договору займа.

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между Публичным акционерным обществом "<данные изъяты>" (ранее - Открытым акционерным обществом "<данные изъяты>") и ответчиком ФИО1 путем акцепта оферты заключен кредитный __№__, в соответствии Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "<данные изъяты>".

В соответствии с условиями Кредитного договора, Банк открыл ответчику текущий счет и предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяца с взиманием процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, установленные договором.

Согласно условиям Кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления Кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (Заемщика) открываемый в целях кредитования, открытый в ПАО «<данные изъяты>», и указанный в реквизитах к кредитному договору, с одновременным отражением задолженности Заемщика перед Кредитором на счете по учету кредита.

Кредит предоставлен для целевого использования для покупки абонентского оборудования и прочих товаров в офисах продаж розничной сети ОАО «<данные изъяты>», перечисленных в п. 11 кредитного договора, путем перечисления предоставленных кредитных средств организации продавцу на основании распоряжения заемщика.

Согласно п. 6 кредитного договора погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей в соответствии с графиком платежей не позднее 4 числа каждого месяца. Окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно выписке по текущему счету открытому ответчику в ПАО <данные изъяты>" денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были перечислены на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается банковским ордером __№__ от ДД.ММ.ГГГГ года.

ДД.ММ.ГГГГ года сумма в размере <данные изъяты> рублей перечислена на счет организации – продавца АО «<данные изъяты>», что подтверждается платежным поручением __№__ от ДД.ММ.ГГГГ года.

В рамках обеспечения исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору, он, на основании его письменного согласия, был присоединен банком к коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья клиентов финансовых организаций, заключенному ПАО "<данные изъяты>" с ООО "<данные изъяты>", по рискам от несчастных случаев и болезней, по рискам на случай потери работы.

Задолженность ответчика по кредитному договору __№__ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> рублей просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. проценты за пользование кредитом.

Согласно заключению эксперта ООО «<данные изъяты>» __№__ от ДД.ММ.ГГГГ года подписи от имени ФИО1 в кредитном договоре __№__ от ДД.ММ.ГГГГ года выполнены ФИО1, рукописный текст в графе информация для собственноручного заполнения клиентом листа №5 кредитного договора __№__ от ДД.ММ.ГГГГ года выполнены ФИО1

Принимая во внимание изложенное, суд полагает установленным, что между ПАО «<данные изъяты>» и ФИО1 заключен кредитный договор, путем акцепта истцом оферты ответчика ФИО1 Следовательно, ФИО1 подписывая оферту, выразил свое желание на получение кредита в ПАО «<данные изъяты>» на условиях, указанных в оферте в соответствии с Общими условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «<данные изъяты>».

В качестве акцепта оферты (заявления) ответчика со стороны банка последовало открытие текущего счета, перечисление на него денежных средств.

В соответствии с условиями кредитного договора, денежные средства на основании распоряжения ФИО1 были перечислены организации продавцу оборудования.

Заключенный кредитный договор содержит все существенные условия, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, т.е. отвечает требованиям статей 432, 434, 438, 819, 845, 846 ГК РФ.

Между тем, ФИО1 в нарушение положений статей 12 части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пункта 1 статьи 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, на которого возложено бремя доказывания данного обстоятельства, не представлено никаких объективных доказательств в подтверждение доводов о незаключенности кредитного договора по безденежности.

Факт перечисления денежных средств по кредитному договору со стороны банка подтверждается выпиской по счету, согласно которой денежные средства в размере <данные изъяты> руб. перечислены организации продавцу, <данные изъяты> руб. комиссия за присоединение к программе страхования, <данные изъяты> руб. НДС.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ПАО «<данные изъяты>» выполнило взятые на себя обязательства по предоставлению кредита, а ответчик взятые на себя обязательства по погашению суммы кредита не исполняет, в связи с чем, у истца возникло право в силу ст. 811 ГК РФ требовать возврат суммы кредита, уплаты начисленных процентов.

Расчет, представленный банком, судом проверен, оценен в совокупности с другими доказательствам, оснований для признания его недостоверным судом не установлено.

Ответчиком указанные расчет не оспорен, контр/расчет не представлен, вопреки требованиями ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено в суд доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору и погашении задолженности.

При этом обсуждая доводы ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из норм ч. 2 ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно (включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиты) в сумме и в срок, указанные в Графике платежей, каждое 30-е число месяца.

Из материалов гражданского дела следует, что с 6 февраля 2018 года, с даты первого платежа, истцу стало известно о нарушении ответчиком своих обязательства, с указанной даты задолженность, непрерывно нарастая, увеличивается. Поскольку в данном случае условиями договора предусмотрен возврат суммы кредита равными аннуитентными платежами с определенным сроком исполнения, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

Согласно почтовому отправлению исковое заявление в суд направлено 14 сентября 2022 года. Суд исходит из того, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Согласно определению мирового судьи судебного участка <данные изъяты> судебный приказ __№__ от ДД.ММ.ГГГГ года в отношении ФИО1 о взыскании в пользу ПАО «<данные изъяты>» задолженности по кредитному договору отменен ДД.ММ.ГГГГ года, то есть срок исковой давности прерывался на 6 месяцев 25 дней.

Анализируя установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что взысканию с ответчика подлежит сумма задолженности по кредитному договору за период с 4 марта 2019 года по 8 января 2020 года, соответственно срок исковой давности истцом по этому периоду не пропущен.

Соответственно, ко взысканию в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.

Поскольку судом установлено, что кредитный договор заключен, исполнен, встречные исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате экспертам (статья 94 названного кодекса).

Частью 1 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что денежные суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам и специалистам, или другие связанные с рассмотрением дела расходы, признанные судом необходимыми, предварительно вносятся на счет, открытый в порядке, установленном бюджетным законодательством Российской Федерации, соответствующему суду стороной, заявившей такую просьбу. В случае, если указанная просьба заявлена обеими сторонами, требуемые суммы вносятся сторонами в равных частях.

В случае, если вызов свидетелей, назначение экспертов, привлечение специалистов и другие действия, подлежащие оплате, осуществляются по инициативе суда, соответствующие расходы возмещаются за счет средств федерального бюджета (абзац первый части 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 этого же кодекса.

В соответствии с частью 6 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неисполнения стороной или сторонами обязанности, предусмотренной частью первой статьи 96 названного кодекса, если в дальнейшем они не произвели оплату экспертизы или оплатили ее не полностью, денежные суммы в счет выплаты вознаграждения за проведение экспертизы, а также возмещения фактических расходов эксперта, судебно-экспертного учреждения, понесенных в связи с проведением экспертизы, явкой в суд для участия в судебном заседании, подлежат взысканию с одной стороны или с обеих сторон и распределяются между ними в порядке, установленном частью первой данной статьи.

Определением Адыге-Хабльского районного суда Карачаево-Черкесской Республик от 16 ноября 2022 года по делу назначена почерковедческая судебная экспертиза, производство которой поручено Обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>», обязанность по оплате экспертизы возложена на ответчика ФИО1

Стоимость экспертизы, проведенной ООО «<данные изъяты>», составила <данные изъяты> рублей.

Исковые требования ПАО «<данные изъяты>» удовлетворены, ФИО1 не уплачена стоимость проведенной экспертизы. С учетом изложенного, суд полагает необходимым заявление директора ООО «<данные изъяты>» удовлетворить и взыскать с ФИО1, как с проигравшей стороны спора, стоимость экспертизы в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу ПАО «<данные изъяты>» подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии __№__ выдан ТП ОФМС по <данные изъяты> в <данные изъяты> районе ДД.ММ.ГГГГ года) в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты>» (ОГРН __№__) задолженность по кредитному договору __№__ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек проценты за пользование кредитом, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии __№__ выдан ТП ОФМС по <данные изъяты> в <данные изъяты> районе ДД.ММ.ГГГГ года) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» (ОГРН __№__) расходы на проведение экспертизы в сумме <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к Публичному акционерному обществу «<данные изъяты>» о признании кредитного договора не заключенным – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики с подачей апелляционной жалобы через Адыге-Хабльский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня его принятия.

Мотивированное решение изготовлено 28 сентября 2023 года.

Судья

Адыге-Хабльского районного суда Карасов А.К.