Дело № 2-854/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 сентября 2022 года город Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Карагодиной Е.Л.

при секретаре Нефедовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 01.12.2016 между Банком и Н.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Н.А. кредит в сумме 200 000 руб. под 18,9 % годовых на срок 36 месяцев и взиманием неустойки в размере 20 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ Н.А. умерла, ее предполагаемыми наследниками являются ответчики ФИО1 и ФИО2 По состоянию на 12.07.2022 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 200 594,96 руб., в том числе 84602,67 руб. – просроченная ссудная задолженность, 9 181,94 руб. – просроченные проценты, 49 028,57 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 311,17 руб. – неустойка на остаток основного долга, 51 470,61 руб. – неустойка на просроченную ссуду. Истец просит взыскать солидарно с ответчиков кредитную задолженность и расходы по оплате госпошлины в размере 5 205,95 руб.

Определением суда от 05.08.2022 к участию в деле в качестве ответчика привлечен страховщик умершего заемщика АО «МетЛайф».

Дело рассмотрено в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом.

Истцом и ответчиками заявлены ходатайства о рассмотрении дела без их участия.

Ответчиком ФИО2 представлено возражение на исковое заявление, в котором он просит отказать в удовлетворении исковых требований к нему ввиду нотариально удостоверенного отказа от принятия наследства после смерти ФИО3

Ответчик ФИО1 в своих письменных возражениях на исковые требования указал, что принял наследство после смерти ФИО3, некоторое время оплачивал ежемесячные платежи по кредитному договору и общий размер внесенных им денежных средств превышает стоимость наследственного имущества. Кроме того, считает, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку о нарушении своего права истец узнал при просрочке платежа в июле 2018 года, а иск предъявлен спустя 4 года. С учетом данных обстоятельств просит отказать в удовлетворении исковых требований к нему.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. При этом, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 01.12.2016 Н.А. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 10-12).

В соответствии с договором о потребительском кредитовании № от 01.12.2016 Банк предоставил Н.А. кредит на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита – 200 000 руб., срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка – 18,9 % годовых (пункты 1-4 Индивидуальных условий). Размер ежемесячного платежа – 7321,65 руб., последний платеж – 7 321,6 руб. (п. 6). За нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых (п. 12) (л.д. 13-14).

При заключении кредитного договора заемщиком было подано Заявление на включение в Программу добровольного страхования по заключенному 10.07.2011 между Банком и АО «МетЛайф» Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы. Страховым риском является смерть заемщика в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица являются ее наследники (л.д. 16).

О предоставлении банком кредита свидетельствуют данные выписки по счету, из которой также видно (л.д. 20-21).

По состоянию на 12.07.2022 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 200 594,96 руб., в том числе 84602,67 руб. – просроченная ссудная задолженность, 9 181,94 руб. – просроченные проценты, 49 028,57 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 311,17 руб. – неустойка на остаток основного долга, 51 470,61 руб. – неустойка на просроченную ссуду (л.д. 22-23).

Данный расчет проверен судом и признан верным, ответчиками не оспаривался.

ДД.ММ.ГГГГ Н.А. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС администрации Гайского городского округа Оренбургской области (л.д. 24).

По сообщению Отдела ЗАГС администрации Гайского городского округа Оренбургской области от 09.08.2022 в записи акта о смерти Н.А. причиной смерти указана ... (л.д. 74).

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – постановление Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (пункт 59 вышеназванного постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (пункт 60 названного Постановления).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу п. 1 ст. 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

По сообщению нотариуса Гайского городского округа Оренбургской области от 12.08.2022 в архиве имеется наследственное дело №, открытое после смерти Н.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по закону, которому выданы свидетельства о праве на наследство по закону, является супруг наследодателя ФИО1. Дети наследодателя ФИО2 и ФИО4 отказались от наследства по всем основаниям наследования в пользу ФИО1 Имущество, наследуемое по закону, состоит из ... доли денежных средств, хранящихся в ПАО Сбербанк в общей сумме 10 561,29 руб. и ... доли от принадлежащей наследодателю доли в уставном капитале ООО «Фея» в размере 8,056 % номинальной стоимостью 805 руб. согласно отчету о рыночной стоимости уставного капитала от 23.04.2019 (л.д. 67).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 5 728,15 руб. (расчет: 10 651,29 руб. * ? + 805 руб. * ?).

В своих возражениях ответчик ФИО1 указывает, что после смерти супруги Н.А. в период с 02.07.2018 по 19.05.2019 вносил платежи по кредитному договору в общей сумме 31 073,97 руб.

Данный довод ответчика подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 22).

Следовательно, сумма платежей, внесенных в счет погашения кредитной задолженности, превышает стоимость наследственной массы.

Кроме того, ответчик ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

В части ходатайства ответчика о применении срока исковой давности суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По общему правилу, закрепленному в п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абз. 1 п. 17 и абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что последний платеж по кредиту был внесен 19.05.2019, тогда же Банк узнал о нарушении своих прав на получение таких платежей.

12.04.2022 Банк направил заемщику/наследникам Н.А. по адресу: , уведомление о возникновение просроченной задолженности по кредитному договору от 01.12.2016. Указал, что по состоянию на 04.04.2022 задолженность составляет 195 374,9 руб. Банк выдвинул требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней с даты направления уведомления (л.д. 26).

С настоящим иском истец обратился в суд 04.08.2022, т.е. до истечения трехлетнего срока исковой давности.

Вместе с тем, несмотря на обращение Банка в суд с требование о взыскании задолженности по кредиту в пределах срока исковой давности, его иск удовлетворению не подлежит по вышеизложенным основаниям в отношении ФИО2 в силу того, что он не является наследником, в отношении ФИО1 – ввиду оплаты им долга в размере, превышающем стоимость наследственной массы.

Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

отказать в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в месячный срок со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.Л. Карагодина

Мотивированное решение изготовлено 15 сентября 2022 года.