Дело №2-301/2023

УИД 24RS0033-01-2023-000018-39

Решение

Именем Российской Федерации

22 мая 2023 года п.Батецкий

Солецкий районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Малышевой М.А.,

с участием представителя ответчика - адвоката Никифорова М.А.,

при секретаре Бабаркиной С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Лесосибирский городской суд Красноярского края с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что 23 мая 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 159000 рублей под 29% годовых по безналичным платежам и 50% годовых по наличным платежам. В период пользования кредитом ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 25 декабря 2022 года составляет 502167 рублей 41 копейка, из них: 159000 рублей 00 копеек - просроченная ссудная задолженность, 330454 рубля 41 копейка - просроченные проценты, 12713 рублей 00 копеек - иные комиссии. В связи с наличием задолженности, ПАО «Совкомбанк», являющееся правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк», направило в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. Просило взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8221 рубль 67 копеек.

Определением Лесосибирского городского суда Красноярского края от 16 января 2023 года по ходатайству представителя истца в целях обеспечения иска наложен арест на имущество ФИО1 в пределах заявленных исковых требований.

Определением Лесосибирского городского суда Красноярского края от 20 февраля 2023 года указанное гражданское дело передано на рассмотрение в Солецкий районный суд Новгородской области по подсудности.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, его местонахождение неизвестно.

Представитель ответчика - адвокат Никифоров М.А. в судебном заседании исковые требования не признал.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из содержания ч.2 ст.811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктами 1 и 2 ст.809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.п.1, 2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из статьи 440 ГК РФ следует, что когда в оферте определен срок для ее акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту в пределах указанного в ней срока.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-оферты 23 мая 2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 159000 рублей на срок - до востребования, под 29% годовых по безналичным платежам и 50% годовых по наличным платежам, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях Договора.

При заключении договора ФИО1 был уведомлен о стоимости кредита, до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках Договора услугах, в том числе, об условиях получения кредита, суммах и условиях возврата задолженности по Договору, включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Данное обстоятельство подтверждается подписью заёмщика.

Согласно п.3.3 Общих условий договора потребительского кредита акцепт заявления-анкеты (оферты) заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: предоставление заемщику для подписания Индивидуальных условий потребительского кредита; выпуск расчетной карты и предоставление ее реквизитов заемщику; открытие лимита кредита и зачисление денежных средств на расчетную карту.

В соответствии с п.3.2 Общих условий заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий и открытия лимита кредита заемщику.

Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, содержащиеся в заявлении клиента о заключении договора кредитования, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования, а также просил признать их неотъемлемой частью его заявления. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в договоре. Кроме того, ФИО1 дал свое письменное согласие на предоставление ему дополнительных услуг, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату.

Факт предоставления ответчику ФИО1 денежной суммы на основании кредитного договора подтверждается представленными по делу доказательствами, в том числе выпиской по лицевому счету, сведениями о получении расчетной карты.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что обязательство по предоставлению ответчику денежных средств истцом исполнено в полном объеме.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что на основании заявления-оферты банком ответчику был предоставлен кредит, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а потому, учитывая заключение кредитного договора в письменной форме, передачу денежной суммы ответчику, а также то обстоятельство, что стороной по данному договору являлся банк, имеющий лицензию на осуществление банковских операций, суд считает установленным факт заключения кредитного договора, на основании которого у каждой из сторон возникли свои обязательства.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями ст.309 ГК РФ надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст.310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с п.п.4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита ФИО1 обязался возвратить кредит, а также уплатить банку проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором.

Пунктами 3.4, 3.5 указанных Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете.

Вместе с тем, ответчик своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность.

14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк», в том числе, вытекающие из спорного кредитного договора, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, что подтверждается решением №2 единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25 октября 2021 года, договором присоединения от 26 октября 2021 года, листом записи ЕГРЮЛ от 14 февраля 2022 года.

Из материалов дела следует, что 14 ноября 2022 года ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 по адресу, указанному им в анкете, уведомление о наличии у него просроченной задолженности по кредитному договору № от 23 мая 2016 года с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в связи с нарушением условий договора.

Вместе с тем, требования истца о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору до настоящего времени не исполнены. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 25 декабря 2022 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 502167 рублей 41 копейка, из которых: 159000 рублей 00 копеек - просроченная ссудная задолженность, 330454 рубля 41 копейка - просроченные проценты, 12713 рублей 00 копеек - иные комиссии.

Представленный расчет задолженности по кредитному договору не вызывает у суда сомнений, поскольку он полностью отвечает условиям заключенного между сторонами договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела. Все денежные средства, перечисленные заемщиком в счет погашения основной задолженности, начисленных процентов, в представленном истцом расчете отражены, соответствуют сведениям выписки по счету, открытого на имя клиента в рамках договора.

Каких-либо доказательств в опровержение правильности этого расчета, в том числе, собственного расчета, равно как и доказательств, подтверждающих факт погашения долга, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из материалов дела следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был произведен ФИО1 08 февраля 2017 года, сведения об осуществлении иных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору отсутствуют. Каких-либо доказательств обратного суду не представлено.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ФИО1 не исполняет взятых на себя обязательств по кредитному договору.

При указанных обстоятельствах, учитывая неисполнение ответчиком обязательства по кредитному договору, недопустимость одностороннего отказа должника от исполнения данного обязательства, суд находит требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.88 ГРК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, наличие доказательств, понесенных истцом судебных расходов, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8221 рубль 67 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.11, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, к ФИО1, ИНН №, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 23 мая 2016 года в размере 502167 рублей 41 копейка, из которых: 159000 рублей 00 копеек - просроченная ссудная задолженность, 330454 рубля 41 копейка - просроченные проценты, 12713 рублей 00 копеек - иные комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8221 рубль 67 копеек, а всего взыскать 510389 рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Солецкий районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий М.А.Малышева

Мотивированное решение изготовлено 29 мая 2023 года.

Председательствующий М.А.Малышева