Дело № 2-216/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Змиевка Орловской области 10 июля 2023 года

Свердловский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Белозерцевой В.Р.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Савоськиной И.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Орловского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2 и ФИО2 о взыскании кредитной задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

Истец - акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк», банк) - обратился в суд с указанным исковым заявлением к ФИО2, мотивируя свои требования тем, что 19.08.2022 между истцом и ФИО3 было заключено соглашение №. Размер кредита в соответствии с соглашением составил 100000 руб., процентная ставка установлена в размере 16,5% годовых, срок возврата определен в соответствии с графиком, окончательный срок возврата кредита 19.08.2027. Банк выполнил свои обязательства по соглашению, предоставив ФИО3 денежные средства в кредит в сумме 100000 руб.. По состоянию на 23.05.2023 общая сумма задолженности по соглашению составляет 109535,92 руб., в том числе просроченный основной долг 100000,00 руб., просроченные проценты за период с 20.08.2022 по 23.05.2023 – 9009,88 руб., неустойка за несвоевременный возврат основного долга за период с 28.03.2023 по 23.05.2023 – 252,71 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 28.03.2023 по 23.05.2023 – 273,33 руб.. ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, его наследником является ФИО2 Направленная банком ФИО2 претензия с предложением уплатить сумму задолженности по соглашению осталась без удовлетворения.

Истец просил суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по соглашению от 19.08.2022 № в размере 109535,92 руб. и расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в сумме 9291,00 руб., а также расторгнуть соглашению от 19.08.2022 №, заключенное между истцом и ФИО3

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО4

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, сославшись на изложенные в исковом заявлении обстоятельства.

Ответчики ФИО2 и ФИО4 в судебное заседание не явились, были своевременно и надлежащим образом извещены судом о месте, дате и времени судебного заседания, о причинах неявки не сообщили и не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Проверив доводы иска, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями статей 55, 59 и 60 ГПК РФ, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствие с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811).

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 19.08.2022 АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключили соглашение о кредитовании, которому был присвоен №.

В соответствии с индивидуальными условиями соглашения сумма кредитования составила 100000 руб., проценты за пользование кредитом – 16,5% годовых, погашение задолженности предусмотрено ежемесячно аннуитетными платежами 10 числа каждого месяца, количество платежей – 60, размер платежа установлен графиком платежей.

Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил предоставление заемщику денежных средств в размере 100000 рублей, что подтверждается банковским ордером от 19.08.2022 №.

Как усматривается из выписки по счету № платежи в счет погашения кредита ФИО3 не вносились, в связи с чем по состоянию на 23.05.2023 образовалась задолженность в сумме 109535,92 руб., из которых просроченный основной долг 100000,00 руб., просроченные проценты за период с 20.08.2022 по 23.05.2023 – 9009,88 руб., неустойка за несвоевременный возврат основного долга за период с 28.03.2023 по 23.05.2023 – 252,71 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 28.03.2023 по 23.05.2023 – 273,33 руб.

Судом установлено, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти от 29.12.2022 №.

После смерти ФИО3 нотариусом Свердловского нотариального округа Орловской области заведено наследственное дело №, копия которого представлена в материалы дела по судебному запросу.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (пункт 1 статьи 1112 ГК РФ).

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункты 58 и 59).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. В силу статьи 1154 Гражданского кодекса РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (пункт 1).

Принятие наследства, как предусмотрено статьей 1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ).

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ст. 12 ГПК РФ гражданский процесс осуществляется на основе состязательности сторон.

Согласно п. 1 ст. 55 и п. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО3, в наследство вступила его мать – ФИО4, которой ДД.ММ.ГГГГ выданы два свидетельства о праве на наследство по закону. Наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, и <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на здание с кадастровым номером № расположенное по тому же адресу.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость указанных объектов недвижимости по состоянию на 26.08.2022 составляет: земельного участка – 210545,17 руб., здания – 315183,97 руб.

Таким образом, совокупная стоимость объектов недвижимости в денежном выражении составляет 525729,14 руб., в стоимость ? доли в праве – 131432,29 руб.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на 23.05.2023 задолженность перед банком составляет 109535,92 руб.

Расчет, представленный истцом, судом проверен и является верным, ответчики в судебное заседание не явились, контррасчет суду не представлен.

Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из индивидуальных условий соглашения от 19.08.2022 № следует, что заемщик обязался заключить договор страхования жизни, здоровья, потери работы и риска «Телемедицина» в страховой организации, созданной в соответствии с законодательством Российской Федерации, имеющей лицензию на право ведения страховой деятельности и осуществляющей страхование рисков в обеспечение выдаваемых Банком кредитов, отвечающей требованиям банка, по программе личного страхования (п. 9.2. соглашения).

Как следует из ответа АО СК «РСХБ-Страхование» от 06.04.2023 № договор страхования в отношении ФИО3 признан незаключенным, ФИО3 исключен из списка застрахованных лиц за период с 01.08.2022 по 31.08.2022, уплаченная страховая премия в размере 3501,62 руб. будет возвращена банку, поскольку в соответствии с условиями Программы коллективного страхования и п.п. 2.18., 3.5. Договора коллективного страхования от 01.09.2021 № не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, не отвечающие требованиям Программы по состоянию здоровья, в том числе, имеющие установленный диагноз, связанный со злокачественными новообразованиями. Согласно представленной выписке ФИО3 в 2018 году был установлен диагноз «рак легкого».

Таким образом, банком в установленном законом порядке получен отказ страховой организации в страховой выплате по договору страхования.

С учетом установленных обстоятельств с ответчика ФИО4, как с единственного наследника ФИО3, в пользу истца следует взыскать задолженность по соглашению от 19.08.2022 № в сумме 109535,92 руб., которая не превышает стоимость наследственного имущества.

Требование о расторжении соглашения от 19.08.2022 № также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункта 2 статьи 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой сторон.

Пунктом 2 ст. 452 ГК РФ установлено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

21.04.2023 истцом направлена претензия на имя ответчика ФИО2 о досрочном возврате задолженности по кредиту.

Претензия направлена по адресу, по которому проживают ответчики ФИО2 и ФИО4

Данное требование истца до настоящего времени не исполнено.

Ввиду существенного нарушения условий заключенного с истцом кредитного договора со стороны заемщика, выразившегося в нарушении своих обязательств по возврату кредитных средств, невнесении платежей в соответствии с графиком, вследствие чего кредитор был лишен возможности получать то, на что мог рассчитывать при надлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора.

Оснований для удовлетворения требования истца к ответчику ФИО2 суд не находит в силу приведенных выше доводов.

Кроме того, ФИО2 отказалась от наследства, о чем в материалах наследственного дела имеется ее заявление.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Орловского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности по соглашению и расторжении соглашения удовлетворить.

Расторгнуть соглашение от 19.08.2022 №, заключенное между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО3.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Орловского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (ИНН/КПП <***>/575102001, ОГРН <***>) задолженность по соглашению от 19.08.2022 № в размере 109535 (сто девять тысяч пятьсот тридцать пять) рублей 92 копейки, из которых: просроченный основной долг – 100000 (сто тысяч) рублей 00 копеек, просроченные проценты за период с 20.08.2022 по 23.05.2023 – 9009 (девять тысяч девять) рублей 88 копеек, неустойка за несвоевременный возврат основного долга за период с 28.03.2023 по 23.05.2023 – 252 (двести пятьдесят два) рубля 71 копейка, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 28.03.2023 по 23.05.2023 – 273 (двести семьдесят три) рубля 33 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Орловского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере по 9391 (девять тысяч триста девяносто один) рубль 19 копеек.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Орловского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности по соглашению и расторжении соглашения отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения подачей жалобы через свердловский районный суд Орловской области.

Мотивированный текст решения будет изготовлен не позднее пяти дней со дня окончания судебного разбирательства дела.

Судья В.Р. Белозерцева