Дело № 2-1229/2025

УИД № 42RS0013-01-2025-001214-03

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Кахримановой С.Н.

при секретаре Трофимович М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Междуреченске Кемеровской области

31 июля 2025 г.

гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредитную карту «Халва» с возобновляемым лимитом кредитных денежных средств.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – ссудная задолженность, <данные изъяты> рубля – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> рубля – комиссии.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, продолжительность просрочки на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> дней.

В период пользования кредитом ФИО1 произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти открыто наследственное дело №, ПАО «Совкомбанк» в нотариальную палату направлена претензия.

До настоящего времени кредитная задолженность не погашена.

Истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с наследников ФИО1 в свою пользу задолженность в размере 30 280,3 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Определением Междуреченского городского суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник, принявший наследство после смерти ФИО1 – ФИО2 (л.д.89).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом и своевременно, просили рассмотреть дело в отсутствие истца (л.д. 3, 47, 101, 102).

В судебное заседание ответчик ФИО2, не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела судом извещена надлежащим образом по адресам регистрации по месту жительства в соответствии с адресной справкой, согласно отчетам об отслеживании отправлений с почтовыми идентификаторами: № и №, почтовые отправления возвращены отправителю за истечением срока хранения (л.д. 87, 103-105).

Частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещёнными надлежащим образом судом, если адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом.

Таким образом, лицо, которому адресовано юридически значимое сообщение, обязано обеспечить получение почтового отправления, в противном случае несёт риск несения неблагоприятных последствий, обусловленных не проявлением должной осмотрительности и внимательности.

Неявка лица, извещённого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Согласно п. п. 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Соблюдение судом установленного гражданским процессуальным законодательством порядка извещения участвующих в деле лиц предполагает сохранение в деле необходимых доказательств, подтверждающих факт надлежащего извещения участников процесса. Независимо от того, какой из способов извещения участников судопроизводства избирается судом, любое используемое средство связи или доставки должно обеспечивать достоверную фиксацию переданного сообщения и факт его получения адресатом.

Исходя из положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии надлежаще извещенных участников процесса.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить и уплатить процент на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с Анкетой-соглашением на предоставление кредита (л.д. 53).

В этот же день – ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 собственноручно подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита, где подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора, осознает и понимает их, обязуется неукоснительно соблюдать, подтвердил, что предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними, просил выдать ему расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита, подтвердил заключение универсального договора, договора банковского обслуживания и получение расчетной карты, просил открыть ему банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита (л.д.51-52).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии со статьёй 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как разъяснено в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», акцепт должен прямо выражать согласие направившего его лица на заключение договора на предложенных в оферте условиях (абзац второй пункта 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая приведённые нормы, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления заёмщика между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита №, согласно индивидуальных условий которого, сумма кредита или лимит кредитования – согласно тарифам банка, общим условиям договора потребительского кредита, срок действия договора, возврата кредита - согласно тарифам банка, процентная ставка – согласно тарифам банка, количество платежей по кредиту – согласно тарифам банка, общим условиям договора потребительского кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – согласно тарифам банка, общим условиям договора потребительского кредита (л.д.51-52).

В соответствии с пунктами 4.1.1. и 4.1.2. Общих условий договора потребительского кредита (л.д.14-20), заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени, согласно тарифам банка (пункт 6.1 общих условий).

В соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» (л.д. 21 оборот - 26): процентная ставка по срочной задолженности - базовая – 0.0001% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%; срок действия договора – 5 лет (60 месяцев) с правом пролонгации и досрочного возврат; неустойка - 20% годовых, начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей; оплата за счет средств лимита кредитования в течении отчетного периода вне сети партнеров – 99 рублей за каждую операцию с рассрочкой на 3 месяца с подпиской «Халва Десятка» (без подписки в рассрочку на 2 месяца).

Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» предусмотрен обязательный ежемесячный платеж, который состоит из платежа по рассрочке: сумма платежей, подлежащих гашению по результатам отчетного периода, а также предусмотрен минимальный обязательный платеж: 1\20 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий.

Также Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» предусмотрен ряд взимаемых комиссий, в том числе, комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа - 3,9% от ссудной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты минимальными обязательными платежами).

Платеж по рассрочке / Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Согласно памятки по пользованию картой рассрочки «Халва» лимит рассрочки составляет до 500 000 рублей, процентная ставка – 0% годовых в течении льготного периода 36 месяцев, после окончания льготного периода -0.0001% годовых; дополнительные опции: покупки из лимита рассрочки вне сети партнеров – 99 рублей за каждую операцию с рассрочкой на 3 месяца с подпиской «Халва Десятка», опция «Минимальный платеж» - 3.9% от задолженности, неустойка при неоплате ежемесячного платежа – с 1го по 5й день - 0 рублей, с 6-го дня – 20% годовых (л.д.21).

Свои обязательства по договору банк исполнил надлежащим образом, кредитная карта ответчику предоставлена, однако погашение задолженности по кредитному договору производилось несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счёту (л.д. 7-9).

Из выписки по счету карты усматривается, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ предоставленная ПАО «Совкомбанк» карта «Халва» постоянно используется: оплачиваются покупки в различных торговых точках, услуги транспорта, производится погашение основного долга, комиссий.

Из выписки по счету карты (л.д.7-9) и расчета задолженности (л.д.11-13) следует, что всего израсходовано кредитных средств – <данные изъяты> рублей, в счет погашения было внесено <данные изъяты> рублей, из них на погашение основного долга – <данные изъяты> рублей, гашение комиссий – <данные изъяты> рублей.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – ссудная задолженность, <данные изъяты> рубля – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> рубля – комиссии (л.д. 11-13).

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 71).

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для принятия наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Как следует из материалов наследственного дела №, после смерти наследодателя ФИО1 за принятием наследства обратилась <данные изъяты> наследодателя – ФИО2, которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящего из: ? на денежные средства, находящиеся на дату смерти на счетах в <данные изъяты>: № – <данные изъяты> руб., № – <данные изъяты> руб., № –<данные изъяты> руб. (л.д. 81-82, 83,84).

Сведениями о другом наследственном имуществе нотариус не располагает.

Других свидетельств о праве на наследство не выдавалось.

Судом установлено, в ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 произведена выплата начисленных сумм, причитавшихся ФИО1 (пенсия) и оставшихся не полученными в связи с его смертью, в размере <данные изъяты> рубля, что следует из сведений, предоставленных ОСФР по Кемеровской области – Кузбассу (л.д.73).

Иных наследников, принявших наследство после умершего ФИО1, иного имущества, входящего в наследственную массу, не установлено.

Изучив и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ФИО2, как наследник первой очереди, принявший наследство, должна отвечать по долгам ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Судом установлено, что решением Междуреченского городского суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ частично удовлетворены исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО1

Согласно указанного решения суда от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» за счет наследственного имущества ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. Решение суда в установленном порядке не обжаловалось, вступило в законную силу.

Согласно подпункта 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Установлено, что стоимость наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1, составляет <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>), а также <данные изъяты> рублей – выплата сумм пенсии, причитавшихся ФИО1

Учитывая, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» за счет наследственного имущества ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, остаточная стоимость наследственного имущества наследодателя составляет <данные изъяты> рублей, что менее размера заявленных исковых требований по настоящему иску (<данные изъяты> рублей).

Суд отмечает, что следует из материалов дела, просроченная задолженность по ссуде по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ возникла ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже после смерти заемщика ФИО1, который умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по счету карты «Халва» усматривается, что в период с ДД.ММ.ГГГГ (после смерти ФИО1) по ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта активно используется: оплачиваются покупки в различных торговых точках, в том числе магазины <данные изъяты>, аптеки, услуги транспорта и др.

При этом, ответчиком ФИО2 не заявлялось о выбытии из ее владения кредитной карты, оформленной на ее супруга ФИО1, как и не представлено доказательств, достоверно об этом свидетельствующих, как и не оспорена сумма задолженности, контррасчет не представлен.

Разрешая заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника должника, анализируя вышеуказанные нормы права, условия договора, доказательства, имеющиеся в материалах дела, учитывая, что наследник – ответчик, приняла наследство после смерти наследодателя, обратившись к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, в связи с чем отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, при этом остаточная стоимость принятого ответчиком наследственного имущества составляет <данные изъяты> рублей, что менее имеющейся задолженности наследодателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, требования истца о взыскании задолженности с наследника заёмщика ФИО1 - ФИО2, подлежат удовлетворению в пределах остатка стоимости наследственного имущества – <данные изъяты> рубля, у суда имеются основания, учитывая, что израсходовано кредитных средств – <данные изъяты> рублей, а внесено в счет погашения ссудной задолженности - <данные изъяты> рублей, для возложения на ответчика обязанности по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля - в пределах остатка стоимости наследственного имущества.

В соответствии со статьёй 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждено документально (л.д.6).

В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям подлежит взысканию сумма в размере 4 000 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, поскольку пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации установлено, что по делам, рассматриваемым в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации судами общей юрисдикции, размер государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера подлежащих оценке, при цене иска до 100 000 рублей составляет 4 000 рублей, соответственно истец при обращении в суд обязан был уплатить государственную пошлину при цене иска до 100 000 рублей в сумме 4 000 рублей, и в связи с принятием решения в его пользу и частичным удовлетворением требований имеет право на частичное возмещение уплаченной суммы государственной пошлины в минимальном размере при цене иска до 100 000 рублей – 4 000 рублей.

<данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, ИНН №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Совкомбанк» ИНН <***>, задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 431,84 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Междуреченский городской суд.

Мотивированное решение будет составлено в течение десяти дней со дня окончания разбирательства дела.

Председательствующий С.Н. Кахриманова

Мотивированное решение составлено 4 августа 2025 г.