УИД: 14RS0035-01-2025-015892-26

Дело № 2-9581/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

город Якутск 14 ноября 2025 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Ефимовой Л.А., при секретаре Семенове И.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ответчику, указывая на то, что 29 сентября 2023 года между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере ___ рублей на срок ___ месяцев, с взиманием ___% годовых, а заемщик обязался вернуть указанную сумму на условиях и в порядке, установленном договором. Кредит был предоставлен под залог жилого помещения, общей площадью ___ кв.м., расположенного по адресу: ____, с кадастровым номером №. Ответчиком в нарушение условий кредитного договора обязанности не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору c 31 октября 2023 года по 26 августа 2025 года в размере 4 525 075,94 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 95 675,53 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке ___% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 27 августа 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27 августа 2025 года по дату вступления суда в законную силу; обратить взыскание на заложенное имущество, в виде жилого помещения, общей площадью ___ кв.м., расположенного по адресу: ____, с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 10 789 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился. Таким образом, суд, признавая ответчика извещенным надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем вынесено соответствующее определение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 806 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму, проценты и неустойку за нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 29 сентября 2023 года заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере ___ рублей на срок ___ месяцев, с взиманием ___% годовых.

Согласно выписке по лицевому счету заемщика, сумма кредита в размере 5 194 481,90 рублей была выдана заемщику 29 сентября 2023 года единовременно путем зачисления денежных средств на его счет, что подтверждает факт предоставления денежных средств ответчику по указанному кредитному договору.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между банком и ФИО1 достигнута договоренность о залоге жилого помещения, общей площадью 92,8 кв.м., расположенного по адресу: ____, с кадастровым номером №.

Как следует из расчета задолженности по договору с 31 октября 2023 года по 26 августа 2025 года общая сумма задолженности ответчика перед банком составила 4 525 075,94 рублей, в том числе: иные комиссии 2 360 рублей, просроченные проценты 281 656,88 рублей, просроченная ссудная задолженность 4 138 867,45 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 57 398,62 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 123,71 рубля, неустойка на просроченную ссуду 37 479,28 рублей, неустойка на просроченные проценты 7 190 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности проверен и принимается как обоснованный и соответствующий условиям договора займа, с установленной договором ставкой, ответчик свой расчет не представил.

При таких обстоятельствах установив факт нарушения заемщиком обязательства, вытекающие из договора займа, а также установив факт наличия задолженности и ее размер, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности в полном объеме в размере 4 525 075,94 рублей.

В соответствии с п. 6.2 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки;

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Исходя из положений ст. 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга. Суд считает требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 27.08.2025 по дату вступления решения в законную силу и о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27.08.2025 года по дату вступления решения в законную силу, обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку указанные требования не противоречат положениям пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, согласно которым, при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. До вступления в законную силу судебного решения банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что 29.09.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога № по обеспечению исполнения обязательств по кредитному договору, предметом залога является: жилое помещение, расположенное по адресу: ____, с кадастровым номером: №.

Залог (ипотека) подтверждается выпиской из Единого реестра прав на недвижимость, имеющейся в материалах дела (№ от 24.09.2025).

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

Сумма неисполненного заемщиком обязательства превышает пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, заемщиком неоднократно допускались пропуски платежей, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства и основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество суд не усматривает.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд учитывает следующее.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ). Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В частности, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Из материалов дела усматривается, что начальная продажная стоимость недвижимого имущества определена истцом исходя из залоговой стоимости, определенной сторонами.

Согласно указанному, залоговая стоимость заложенного имущества определена сторонами в размере 10 789 000 рублей.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, начальную продажную цену имущества суд считает возможным определить в соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере залоговой стоимости, определенной соглашением между сторонами в размере 10 789 000 рублей.

Доказательств иной стоимости заложенного имущества, ходатайств о назначении судебной экспертизы по определению рыночной стоимости заложенного имущества, ответчиком не представлено.

В соответствии со п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут. Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполнил, требования истца от 23 июня 2025 года о выплате задолженности по кредитному договору № не выполнил.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора, в связи с чем требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком суду не представлено.

При установленных обстоятельствах иск подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 подлежат взысканию понесенные банком расходы по уплате государственной пошлины в размере 95 675,53 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от 29 сентября 2025 года, заключенный между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Совкомбанком».

Взыскать с ФИО1 ____ г.р. паспорт ___ выдан 20.01.2016 ___ в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***> ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № от 29 сентября 2025 года за период с 31 октября 2023 года по 26 августа 2025 года в размере 4 525 075,94 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 95 675,53 рублей.

Взыскать с ФИО1 ____ г.р. паспорт ___ выдан 20.01.2016 ___ в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***> ОГРН <***> проценты за пользование кредитом по ставке ___% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 27 августа 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 ____ г.р. паспорт ___ выдан 20.01.2016 ___ в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***> ОГРН <***> неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27 августа 2025 года по дату вступления суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение, общей площадью ___ кв.м., расположенного по адресу: ____, с кадастровым номером №, принадлежащее ФИО1 ____ г.р. паспорт ___ выдан 20.01.2016 ___, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 10 789 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.А. Ефимова

Решение изготовлено 21 ноября 2025 года