Решение по делу № 2-547/2022 от 13.12.2022 - о взыскании долга по кредиту умершего заемщика, судебных расходов.

Производство № 2-547/2022

Дело (УИД) 28RS0021-01-2022-000785-04

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сковородино 13 декабря 2022 г.

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

судьи Коханчика Д.В.,

при секретаре Карымовой О.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1, действующего на основании нотариальной доверенности от 04.10.2022, участвующего в судебном заседании посредствам видеоконференцсвязи,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка Публичное акционерное общество Сбербанк к ФИО2 ФИО12 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика, судебных расходов,

установил :

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с настоящим иском к ФИО3, в котором просит суд расторгнуть кредитный договор от 03.12.2019 №, взыскать долг по кредитному договору от 03.12.2019 № в сумме 188 139,89 рублей, а также сумму государственной пошлины в размере 4962,80 рублей.

В ходе рассмотрения дела к участию в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований привлечены: нотариус Белогорского нотариального округа ФИО4, ФИО5, ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Свои требования истец мотивирует тем, что ПАО Сбербанк на основании заключённого 03.12.2019 кредитного договора № выдало кредит Ильину ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в сумме 245 226,00 рублей на срок 47 месяцев под 18,7 % годовых.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых c суммы просроченного платежа за период просрочки.

B соответствии c п. 4.2.3 Общих условий кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, a также предъявить аналогичные требования к поручителю в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, кредитные обязательства перед банком перестали исполняться.

По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности по кредиту составил 188 139,89 рублей, из них основной долг 162 007,75 рублей, проценты 26132,14 рубля.

По имеющейся у банка информации наследником заемщика является его супруга ФИО3. Поскольку, ФИО3 входит в круг наследников первой очереди, то она является потенциальной наследницей заемщика, фактически принявшей наследство заемщика, ссылаясь на положения ст.ст. 11, 24, 307, 309, 310, 807, 809-811, 819, 1112, 1175 ГК РФ банк просит иск удовлетворить.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, извещен, согласно заявлению имеющемся в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Кроме того, в ответ на запрос суда о получении страховой выплаты банком по спорному кредитному договору ПАО Сбербанк представил письменный ответ из которого следует, что заявлением на участие в программе добровольного страхования жизни здоровья заёмщика <данные изъяты> заемщик ФИО6 согласился с условиями страхования жизни и здоровья в рамках вышеуказанного договора. Письмом от 16.05.2022 в ответ на заявление о получении страховой выплаты страховая компания уведомила наследников умершего заемщика о том, что решение о признании заявленного события страховым случаем не представляется возможным, в связи с чем, погашение страховой выплаты не произведено, поэтому банк настаивает на ранее заявленных требованиях в полном объеме.

Ответчик ФИО7 о времени и месте судебного заседания извещена, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором <данные изъяты> о вручении судебного извещения 15.11.2022, в судебное заседание не явилась, однако обеспечила явку представителя ФИО1, который в судебном заседании возражал, против удовлетворения исковых требований, в обоснование чего указал, что в день заключения кредитного договора ФИО6 подписал заявление на участие в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, выразив свое согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования между ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Согласно которому по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту.

Полагает, что обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и представления всех необходимых документов для получения страховой выплаты лежала исключительно на выгодоприобретателе, то есть истце, чего сделано не было.

В настоящее время ФИО3 собраны все необходимые документы для решения вопроса о выплате выгодоприобретателю страховой выплаты, которые будут представлены банку.

Кроме того, оснований для удовлетворения иска нет, так как ФИО3 как наследник первой очереди каких-либо действий по принятию наследства не совершала, имущества, принадлежащего наследодателю ФИО6 нет, поскольку отсутствует наследственная масса, оснований для взыскания задолженности с наследника ФИО3 нет.

Жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> в котором на день смерти был зарегистрирован заемщик ФИО6, а также ответчица ФИО3, не является общим совместно нажитым имуществом супругов, в их собственности не находилось, следовательно, жилое помещение не вошло в состав наследственной массы, учитывая изложенное просит в иске отказать.

Третье лицо, не заявляющие самостоятельные требования нотариус Белогорского нотариального округа Амурской области ФИО4, о времени и месте судебного заседания извещена, вместе с тем, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

Третье лицо, не заявляющие самостоятельные требования ФИО5 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, через ответчика ФИО3, что подтверждается телефонограммой от 08.11.2022.

Третье лицо, не заявляющие самостоятельные требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о времени и месте судебного заседания извещено, что подтверждается сведениями, содержащимися в отчете об отслеживании отправления с почтовым идентификатором <данные изъяты> о вручении адресату судебного извещения 16.11.2022.

Вместе с тем, в ответ на запрос суда представлены документы в отношении застрахованного лица ФИО6, а также даны пояснения, из которых следует, что между Обществом и ПАО Сбербанк (далее «Страхователь» или «Банк») 30.05.2018 заключено Соглашение об условиях и порядке страхования №.

В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением.

Ильин ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ г.р. является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни № (кредитный договор №), срок действия страхования с 03.12.2019 по 02.11.2023. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате, в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов страхователь рассмотрит вопрос о страховой выплате.

Учитывая, что не явившиеся лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, с учетом мнения представителя ответчика ФИО1, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Как следует из материалов дела, 03.12.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО6 заключен кредитный договор № на сумму 245 226 рублей на срок 47 месяцев с уплатой 18,7% годовых.

Согласно преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора ФИО6, подписывая настоящие Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физический лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее по тексту - Общие условия кредитовании), с содержанием которых ФИО6 ознакомлен и согласен - п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора).

Из п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора следует, что договор считается заключенным в дату совершения Банком акцепта Индивидуальных условий кредитного договора и действует до полного выполнения обязательств по кредитному договору Акцептом со стороны банка будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора.

Факт заключения кредитного договора и получения заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету заемщика на дату получения кредита (номер счета кредитования указан в п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора ФИО6 обязался погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, расчет которых определяется по формуле, указанной п. 3.1. Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ФИО6 ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в графике платежей, предоставляемом банком заемщику путем направления на адрес электронной почты и/или в подразделении банка.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитного договора банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также предъявить аналогичные требования к поручителю в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Из представленных материалов дела судом установлено, что ПАО Сбербанк обязательства по договору кредитования были выполнены надлежащим образом и ФИО6 были выданы денежные средства в размере 245 226 рублей, путем зачисления денежных средств на счет заемщика в рамках потребительского кредитования, доказательств обратного в силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, суду не представлено.

По условиям кредитного договора, заемщик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Таким образом, заемщик ФИО6 был ознакомлен с условиями договора, согласился с ними.

Из истории погашений по кредитному договору от 03.12.2019 № (приложение № к расчету задолженности) следует, что ФИО6 обязательства по кредитному договору не исполняет с 16.09.2021, так как из предоставленных истцом сведений о датах и суммах фактически внесенных заемщиком платежей следует, что просрочка в исполнении кредитного обязательства у заемщика возникла с 16.09.2021, когда заемщиком не была внесена необходимая для погашения долга сумма, установленная условиями кредитного договора.

11 августа 2021 года Ильин ФИО13 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ отдела ЗАГС <адрес>, место смерти: Российская Федерация, <адрес>.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательством иным образом неразрывно связано с личностью должника.

13.12.2021 ПАО Сбербанк направило в адрес нотариуса Белогорского нотариального округа ФИО4 письменную претензию № с уведомлением о наличии задолженности у ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору от 03.12.2019 № в размере 170 800 рублей 77 копеек по состоянию на 13.12.2021.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Пленумом Верховного Суда РФ в п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника. Наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В ходе судебного заседания установлено и подтверждается материалами дела, что наследниками первой очереди по закону в соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ после смерти заемщика ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р. являются:

- жена Ильина ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ (запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место государственной регистрации <адрес>);

- дочь ФИО8 (Ильина) ФИО17, ДД.ММ.ГГГГ (запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, место государственной регистрации <адрес>; отец ФИО6, мать ФИО3).

В ходе рассмотрения дела 22.08.2022 по запросу суда нотариусом Белогорского нотариального округа ФИО4 представлена копия наследственного дела № открытое к имуществу Ильина ФИО13, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам наследственного дела № от ФИО5 поступило заявление о выдаче ей постановления о предоставлении денежных средств для возмещения расходов на похороны ФИО6, иных заявлений от каких-либо лиц в материалы наследственного дела не поступало.

19.10.2021 нотариусом Белогорского нотариального округа ФИО4 выдано постановление о возмещении расходов на похороны наследодателя, в соответствии с которым постановлено выплатить ФИО5, проживающей по адресу: <адрес> для возмещения расходов на достойные похороны ФИО6 денежные средства наследодателя в размере до 100 000 рублей, находящиеся на пластиковой карте <данные изъяты> за номером №, которая открыта на имя наследодателя в Банк ВТБ (ПАО).

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО3, третье лицо ФИО5 как наследники не реализовали свое право по принятию наследства оставшегося после смерти наследодателя ФИО6, путем подачи нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), учитывая, что на момент рассмотрения спора, срок предусмотренный ч. 1 ст. 1154 ГК РФ для принятия наследства истёк.

В силу п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Из разъяснений, содержащихся в п. 36 Постановления от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 дал пояснения, согласно которым ответчик ФИО3 действий по фактическому принятию наследства после смерти ФИО6 не осуществляла, в виду отсутствия у наследодателя какого-либо имущества.

Из разъяснений, содержащихся в абз. 3 п. 60 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку доказательств совершения действий в отношении наследственного имущества ФИО6, свидетельствующих о фактическом принятии ФИО3 наследства умершего супруга, истцом не представлено, равно как и доказательств существования такого имущества, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Обстоятельства, связанные с регистрацией ответчицы в доме, где она совместно зарегистрирована с ФИО6, а именно: <адрес>, на которые ссылается истец в иске, сами по себе не свидетельствуют о намерении совершения ею действий с целью приобретения наследства, учитывая, что указанное жилое помещение на праве собственности наследодателю и ответчику не принадлежат, что подтверждается ответом ГБУ АО «Центр государственной кадастровой оценки Амурской области» от 09.11.2022 №, а также сведениями переданными Управлением Росреестра по Амурской области, согласно которым в отношении данного объекта какие-либо сведения отсутствуют, объекту кадастровый номер не присвоен.

Более того, из письменного ответа на запрос суда из администрации Тахтамыгдинского сельсовета Сковородинского района Амурской области от 29.09.2022 № следует, что ФИО3 на территории муниципального образования Тахтамыгдинский сельсовет фактически не проживает, место регистрации по месту жительства (пребывания) ФИО3 не представляется возможным.

Из пояснений представителя ответчика ФИО1 ответчик ФИО3 на день смерти наследодателя проживала по адресу: <адрес>.

Согласно справке ТСЖ «Мост» от 15.10.2021 содержащейся в материалах наследственного дела к имуществу ФИО6, последний проживал по адресу: <адрес>, с 01.01.2021 по 11.08.2021.

Из ответа на запрос суда от ТСЖ «Мост» № от 06.09.2022 следует, что Ильин ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по адресу: <адрес>, зарегистрирован не был.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №, а также материалов дела правоустанавливающих документов следует, что жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> находится в собственности ФИО9 на основании договора купли-продажи от 28.06.2005, государственная регистрация 27.07.2005 №.

Как следует из Уведомления об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО3 в собственности объектов недвижимости не имеет.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от 08.08.2022 № ФИО6 в период с 02.08.1999 по 11.08.2021 имел в собственности жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, данное жилое помещение принадлежало ФИО6 на праве собственности до 04.10.2013, так как было продано им по договору купли-продажи от 19.09.2013.

Из сведений предоставленных ОМВД России по Сковородинскому району от 08.08.2022 следует, что в федеральной информационной системе ФИС ГИБДД-М на имя ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р. по состоянию на дату смерти 11.08.2021 года, транспортных средств не зарегистрировано.

Согласно ответу Банка ВТБ ()ПАО) от 19.10.2022 ФИО6 имеет открытые счета/банковские карты № счета № (банковская карта №; №) дата открытия 25.10.2017 остаток денежных средств 0 рублей; банковская карта № открыта 26.02.2018 остаток денежных средств 0 рублей.

Таким образом, судом установлено, что ФИО6 на день смерти, то есть на ДД.ММ.ГГГГ каким-либо имуществом на праве собственности не владел, следовательно наследственная масса отсутствует, в связи с чем пояснения представителя ответчика ФИО1 о том, что ответчик не принимал наследство после смерти наследодателя нашли свое подтверждение в судебном заседании, истцом доказательств обратного в силу положения ст. ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено, следовательно, в удовлетворении исковых требований к ним надлежит отказать.

Кроме того, в силу абз. 6 п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», получение лицом компенсации на оплату ритуальных услуг и социального пособия на погребение не свидетельствует о фактическом принятии наследства, в связи, с чем ФИО5 приходящееся дочерью наследодателю, также не совершила действий свидетельствующих о принятии наследства после смерти отца.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела 09.11.2022 по запросу суда ООО СК «Сбербанк страхование жизни» представлена копия страхового дела Ильина ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ.. Из которого следует, что ФИО6 является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни № (кредитный договор №), срок действия страхования с 03.12.2019 по 02.11.2023.

Согласно п. 7.1 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика <данные изъяты> в Дальневосточном банке от ФИО6 в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» установлено, что по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования.

Из п. 1.1.1 указанного заявления к страховому риску относится – смерть.

Таким образом, в день заключения кредитного договора ФИО6 подписал заявление на участие в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, выразив свое согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк», где ООО СК «Сбербанк страхование жизни» является страховщиком, ПАО «Сбербанк» страхователем, ФИО6 - застрахованным лицом.

19.11.2021 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направлено письмо № наследникам ФИО6, в котором в ответ на поступившие 17.11.2021 документы, касающиеся наступления смерти 11.08.2021 кредитозаемщика ПАО Сбербанк ФИО6, предложено предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии следующих документов:

- подписанное застрахованным лицом заявление на страхование;

- заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования;

- нотариально заверенную копию свидетельства о смерти застрахованного лица;

- справка о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти (медицинское свидетельство о смерти, акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования; протокол патологоанатомического вскрытия; посмертный эпикриз и т.п.) оригинал или копия, заверенная нотариально или выдавшим органом;

- медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет 2014-2019, предшествовавшие дате заключения договора, с указанием дат обращений и установленных диагнозах, заверенный оригинальной печатью выдающего учреждения и подписью уполномоченного лица.

- постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела с указанием обстоятельств наступления события - оригинал или копия, заверенная выдавшим органом;

- акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования - оригинал или копия, заверенная выдавшим органом. Документы передать в ближайшее отделение ПАО Сбербанк или направить ПАО Сбербанк (для Управления постпродажного сопровождения. Урегулирование убытков) по указанному адресу.

19.11.2021 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направлен запрос главному врачу ГБУЗ АО «Сковородинская ЦРБ».

27.12.2021 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направлено письмо № наследникам ФИО6 аналогичного содержания, что было направлено 19.11.2022.

Письмом от 16.05.2022 № ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сообщило наследникам ФИО6, что ранее истребуемые документы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не поступали, поэтому принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным. Указано на то, что в случае предоставления запрошенных документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к их рассмотрению.

18.11.2021 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подготовила справку-расчет согласно которой по состоянию на 11.08.2021 остаток задолженности по спорному кредиту составляет 168 978 рублей 84 копейки.

06.12.2021 ГБУЗ «Сковородинская центральная районная больница» направила в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ответ на запрос № от 19.11.2021, а именно выписку в отношении ФИО6.

Из копии страхового дела следует, что обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и представить все необходимые документы для получения страхового возмещения лежала исключительно на выгодоприобретателе - Банке, который не предпринял достаточных мер по своевременному получению страхового возмещения, доказательств обратного истцом не представлено.

Согласно ответу на запрос суда истцом ПАО Сбербанк доказательств подтверждающих обращения в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для получения страхового возмещения не представлено, требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не предъявлено, также как не заявлено ходатайства о замене ответчика или привлечении в качестве соответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии со ст. 41 ГПК РФ.

Поскольку в копии страхового дела отсутствуют доказательства получения ответчиком ФИО3 как наследником писем ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о предоставлении необходимых документов, то вины наследников в невыплате страхового возмещения из дела не усматривается.

Более того, истцом ПАО Сбербанк являющимся выгодоприобретателем, должна быть проведена работа по надлежащему оформлению уведомления о наступлении страхового случае; страховщик, в свою очередь, также не воспользовался в полном объеме правом самостоятельного истребования документов в компетентных организациях в связи с невозможностью установления страхового случая на основании имеющихся документов.

Таким образом, уклонение истца от реализации в полной мере своих прав на получение страхового возмещения и предъявление требования к наследнику имущества о взыскании долга лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Учитывая вышеизложенное, а именно, что судом установлено, что после смерти заемщика ФИО6 отсутствует какое-либо имущество, ответчик не принимал наследство после смерти ФИО6, а истец как выгодоприобретатель по страхованию жизни и здоровью не предпринял достаточных мер для получения страхового возмещения, требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не предъявлял, оснований для удовлетворения иска нет.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 ФИО12 о расторжении кредитного договора от 03.12.2019 №, взыскании долга по кредитному договору от 03.12.2019 № в сумме 188 139 рублей 89 копеек, государственной пошлины в размере 4 962 рублей 80 копеек - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд, через Сковородинский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Д.В. Коханчик

Решение суда в окончательной форме принято – 19.12.2022.