Дело № 2-134/2026

УИД 21RS0006-01-2025-001858-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Канашский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Ефимовой А.М.,

при секретаре судебного заседания Захаровой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО к наследственному имуществу С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества умершего должника,

установил:

АО (ранее - ЗАО») (далее - АО», Банк) обратилось в суд к наследственному имуществу С. о взыскании за счет наследственного имущества умершего клиента задолженности по основному долгу, процентам и платам по договору о предоставлении и обслуживании карты «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме №.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты>» и С. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «<данные изъяты>» № (далее – договор о карте). Договор о карте был заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. Банк открыл на имя С. банковский счет №, выпустил на ее имя банковскую карту «<данные изъяты>» и осуществлял кредитование счета. В период пользования картой С. были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг). ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил С. заключительный счет-выписку по договору о карте на сумму № с требованием погасить задолженность не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка не исполнено. Банку стало известно о смерти С. ДД.ММ.ГГГГ, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору о карте не исполнены. По имеющейся информации после смерти С. нотариусом М. открыто наследственное дело №. Вне судебного разбирательства Банк не может установить круг наследников, так как прав на самостоятельное получение соответствующей информации не имеет, в связи с чем обращается с настоящим иском к наследственному имуществу умершей С. У Банка также не имеется на момент подачи настоящего иска в суд достоверных сведений о том, что наследство принято или является выморочным.

Протокольным определением <данные изъяты> суда <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечены в качестве соответчиков ФИО1, ФИО2, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - К. (л.д. №).

Истец АО «<данные изъяты>» извещен о времени и месте судебного разбирательства в установленном порядке, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчики ФИО2, ФИО1, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, представили заявления, в которых просили рассмотреть дело без их участия, в удовлетворении исковых требований Банку отказать, применив срок исковой давности (л.д. №).

Третье лицо К., извещенная о времени и месте рассмотрения дела по правилам ст.ст. 113, 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, в судебное заседание не явилась.

Третье лицо- нотариус М. при надлежащем извещении, не явилась, представила заявление о рассмотрении дело без ее участия (л.д. №).

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Канашского районного суда Чувашской Республики в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, в редакции, подлежащей применению к правоотношениям сторон, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются также правила о заемных обязательствах, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

На основании Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года № 266-П, кредитной картой является банковская карта, предназначенная для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (абзац 3 пункта 1.5 названного Положения).

В силу абз. 1 п. 1.8 названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства прекращаются смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно и. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п. 1 и п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ С. обратилась в ЗАО «<данные изъяты>» (правопреемник АО «<данные изъяты>») с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «<данные изъяты>» и Тарифах по картам «<данные изъяты>», договора о предоставлении и обслуживании карты (л.д. №). Принятием Банком предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета.

В указанном заявлении (л.д. №) С. просила банк заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила: выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты (л.д. №), а именно, карту «<данные изъяты>» по тарифному плану № с лимитом № рублей; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статей 850 ГК РФ кредитование счета.

На основании указанного заявления, условий предоставления и обслуживания карт «<данные изъяты>» и тарифов по картам «<данные изъяты>», являющихся неотъемлемой частью договора о карте №, банком для С. была выпущена банковская карта «<данные изъяты>», открыт банковский счет – счет карты № и осуществлено кредитование этого счета в пределах предоставленного лимита.

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «<данные изъяты>» согласно статье 850 ГК РФ кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций с использованием карты; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/ или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита (п. №) (л.д. №).

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. № Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (пункт № условий предоставления и обслуживания карт «<данные изъяты>») (л.д. №).

В соответствии с п. № Условий предоставления и обслуживания карт «<данные изъяты>» (л.д. №) клиент обязуется: своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами.

Согласно п. № условий предоставления и обслуживания карт «<данные изъяты>» (л.д. №) срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

С. получила кредитную карту с лимитом кредитования и активировала ее ДД.ММ.ГГГГ, в период пользования картой клиентом совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. №).

Как следует из данной выписки, последнее пополнение счета кредитной карты (погашение задолженности) осуществлено заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей (л.д. №).

Заемщик не исполнил свои обязательства по кредитному договору должным образом в полном объеме, в связи с чем у него перед Банком образовалась задолженность.

Банк в соответствии с заключенным договором и на основании пункта 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал у С. досрочного возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку по договору № с требованием погасить задолженность в сумме № до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ С. умерла (л.д. №).

Согласно расчету предъявленных исковых требований у С. перед Банком образовалась задолженность в общей сумме №, в том числе основной долг – №, плата за выпуск и обслуживание карты – №, проценты за пользование кредитом – №, плата за пропуск минимального платежа – № (л.д. №).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В пункте 60 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы).

Из наследственного дела № на имущество С. (л.д. №) усматривается, что в установленный законом срок после ее смерти к нотариусу <данные изъяты> с заявлением о принятии наследства по завещанию обратились <данные изъяты> ФИО1 (л.д. №), <данные изъяты> ФИО2 (л.д. №). <данные изъяты> К. (до вступления в брак – М., л.д. №) отказалась от принятия наследства по всем основаниям (л.д. №).

Нотариусом наследнику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию, состоящее из № доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость № доли жилого дома по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № (л.д. №). Право общей долевой собственности на жилой дом зарегистрировано за ФИО1 (л.д. №).

Нотариусом наследнику ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию, состоящее из жилого дома с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость жилого дома по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № (л.д. №), земельного участка площадью № кв. метров с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость земельного участка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № (л.д. №).

Решением <данные изъяты> суда <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 признано в порядке наследования по завещанию после <данные изъяты> С. право собственности на земельный участок общей площадью № кв. метров с кадастровым номером № по адресу: <адрес> (л.д. №).

Кроме того, в наследственную массу умершей С. включается № доля в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № площадью № кв. метров по адресу: <адрес>, вид разрешенного использования объекта недвижимости-для сельскохозяйственного производства (л.д. №). Указанное имущество в порядке наследования по закону приняли <данные изъяты> ФИО2 и ФИО1 путем совершения фактических действий по владению, пользованию и распоряжению земельным участком, которые на момент смерти С. были зарегистрированы совместно с ней (л.д. №).

Таким образом, ФИО2 и ФИО1 являются наследниками С., принявшими наследственное имущество, а, следовательно, в порядке универсального правопреемства унаследовали и ее долги, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Возражая против удовлетворения иска, соответчиками ФИО2 и ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается три года.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика направлен заключительный счет-выписка с требованием добровольно возвратить сумму задолженности в размере № до ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом установленного в требовании срока для возврата задолженности, последним днем возврата всего долга и, следовательно, датой начала течения срока исковой давности является ДД.ММ.ГГГГ.

С данным иском Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №),, то есть за пределами срока исковой давности. Истец не ходатайствовал перед судом о восстановлении срока исковой давности, в материалах дела отсутствуют данные об уважительных причинах пропуска срока исковой давности.

Учитывая ходатайство обоих ответчиков о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Банка, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с заявленными исковыми требованиями.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 321 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска АО (ИНН №, ОГРН №) к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, судебных расходов в размере № отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд ЧР через К. районный суд ЧР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.М. Ефимова