РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2025 г. г. Новомосковск Тульской области

Новомосковский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Королевой А.А.,

при секретаре Якушиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1318 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что 13 ноября 2021 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 500000 руб. под 16,9% годовых, сроком на 60 месяцев. 25 августа 2022 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение об изменении даты ежемесячного платежа № по договору потребительского кредита №. 22 февраля 2023 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение № об уступке (требований) и передаче прав и обязанностей, в соответствии с которым все обязательства по кредитному договору № от 13 ноября 2021 г. перешли к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом, обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 472852 руб. 96 коп., где: 367749 руб. 72 коп. - просроченная ссудная задолженность, 93061 руб. 25 коп. - причитающиеся проценты, 9937 руб. 89 коп.– просроченные проценты, 396 руб. – комиссия за СМС, 1708 руб. 10 коп. – штраф на просроченный платеж. Задолженность до настоящего времени не погашена. Заемщик ФИО1 29 марта 2024 г. умер. Просит взыскать с наследников ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 472852 руб. 96 коп., расходы по оплате государственной пошлины - 14321 руб. 32 коп.

Определением Новомосковского районного суда Тульской области от 15 мая 2025 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО3

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддержала и просила удовлетворить.

Ответчик ФИО3 и его представитель по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явились, просили рассматривать дело в их отсутствие, исковые требования не признали по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой момент в пределах срока.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. При этом, по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства, и данные требования закона при заключении кредитного договора сторонами было выполнено.

По делу установлено, что 13 ноября 2021 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 500000 руб. под 16,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Как следует из пункта 6 кредитного договора, заемщик обязан погашать кредит 13 числа каждого месяца равными платежами в размере 12499 руб. 01 коп., в соответствии с графиком погашения по кредиту. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Банк принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 кредит в размере 500000 руб.

25 августа 2022 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение об изменении даты ежемесячного платежа № по договору потребительского кредита №.

Как следует из пункта 6 дополнительного соглашения к кредитному договору, заемщик обязан погашать кредит 31 числа каждого месяца равными платежами, в соответствии с графиком погашения по кредиту. Размер следующего после заключения дополнительного соглашения ежемесячного платеж – 12721 руб. 33 коп., каждого последующего - 12422руб. 33 коп. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование заемщика от своего имени и за свой счет, заемщик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

22 февраля 2023 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение № об уступке (требований) и передаче прав и обязанностей, в соответствии с которым все обязательства по кредитному договору № от 13 ноября 2021 г. перешли к ПАО «Совкомбанк».

29 марта 2024 г. ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти VIII-ИК №, выданным 5 апреля 2024 г. муниципальным бюджетным учреждением Ленинского городского округа Московской области «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг».

Обязательства по возврату кредита заемщиком исполнены не были.

Как следует из наследственного дела №, открытого нотариусом Новомосковского нотариального округа Тульской области ФИО6, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1 является его брат – ФИО3

Согласно ч. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Как следует из п. 1 ст. 1143 ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1115 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Из разъяснений, содержащихся в п.п. 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

Согласно п. 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Как установлено при рассмотрении дела, ответчик ФИО3 является единственным наследником заемщика ФИО1 и несет ответственность по обязательствам наследодателя.

Стоимость перешедшего к наследнику имущества составляет 8561973 руб. 31 коп.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету, задолженность заемщика ФИО1 перед Банком составляет 472852 руб. 96 коп., из которой: 367749 руб. 72 коп. - просроченная ссудная задолженность, 93061 руб. 25 коп. - причитающиеся проценты, 9937 руб. 89 коп.– просроченные проценты, 396 руб. – комиссия за СМС, 1708 руб. 10 коп. – штраф на просроченный платеж.

Рассматривая доводы ответчика о том, что все штрафные начисления за просрочку оплаты ежемесячных платежей необходимо производить до даты смерти заемщика, а также о том, что между заемщиком и Банком была заключена «Программа добровольного финансовой и страховой защиты заемщика», а в материалах дела отсутствует заявление ФИО1 о добровольном выходе из программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, суд приходит к следующему.

Действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов за пользование заемными денежными средствами правомерно продолжалось и после смерти должника. Соответствующие кредитные средства в полном объеме оставались в пользовании заемщика, а после открытия наследства – наследника. В связи с переходом к наследнику имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита, у ФИО3 возникла обязанность по уплате процентов, которые не носят штрафной характер, поэтому увеличение размера задолженности, обусловленное отсутствием платежей после смерти заемщика, как следствие, начисление процентов по кредиту на неизменяющуюся с момента смерти должника сумму основного долга, является правомерным, тогда как обязанность погасить образовавшуюся задолженность по кредиту возлагается на ФИО3, как наследника умершего в силу закона.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, а, соответственно, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. При этом наследнику предоставляется льготный период времени - 6 месяцев с момента открытия наследства, необходимый для принятия наследства, в течение которого начисление штрафных санкций за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору не допускается.

Следовательно, взысканию подлежат штрафные санкции, начисленные по день открытия наследства, как вошедшие в состав наследственного имущества, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ.

Как следует из материалов, обязательства ФИО1 по кредитному договору № от 13 ноября 2021 г. исполнялись ненадлежащим образом, в сентябре и ноябре 2023 г. платежи не осуществлялись, последний платеж имел место 8 ноября 2023 г.

Штраф на просроченный платеж в размере 1708 руб. 10 коп. начислен ФИО1 за период с 16 сентября 2023 г. по 10 декабря 2023 г., то есть в период неисполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору и до его смерти.

С учетом положений п. 2 ст. 1 ГК РФ, учитывая, что условие о договорной неустойке было определено по свободному усмотрению сторон, ФИО1 мог предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств.

Расчет задолженности, представленный стороной истца, судом проверен и данный расчет суд признает арифметически правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Доказательств обратного суду не представлено.

Доводы ответчика о наличии заключенного ФИО1 договора страхования суд признает несостоятельными, поскольку в материалы дела не представлено и судом не установлено наличие такого договора страхования.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Поскольку установлено наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие наследником наследства и фактического перехода к нему наследственного имущества, а также отсутствие доказательств погашения наследником долгов, суд приходит к выводу, что требования Банка подлежат удовлетворению. Стоимости перешедшего к наследнику имущества значительно превышает долг наследодателя перед Банком, поэтому наследник несет ответственность в размере всей образовавшейся задолженности.

Проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из представленного истцом платежного поручения усматривается, что при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 14321руб. 32 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 13 ноября 2021 г. размере 472852 (Четыреста семидесяти двух тысяч восемьсот пятидесяти двух) руб. 96 коп., расходы по оплате государственной пошлины - 14321 (Четырнадцати тысяч триста двадцати одного) руб. 32 коп.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 11 августа 2025 г.