Дело № 2-201/2023

24RS0040-02-2022-001060-65

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2023 года город Норильск район Талнах

Норильский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Ежелевой Е.А., при помощнике судьи Тутаришевой И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору № от 05 марта 2013 года в размере 228681 рубль 80 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5486 рублей 82 копейки.

В обоснование иска указано, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен вышеуказанный кредитный договор, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 170592 рублей; выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет Заемщика №; договор заключен на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита, в котором последняя указала, что она ознакомлена и полностью согласна с содержанием таких документов как: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещение по почте», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору, Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования; что получила График погашения по кредиту; по условиям заключенного договора погашение кредита осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств с вышеуказанного счета ФИО1; последняя обязалась обеспечить наличие на данном счете денежных средств ежемесячно в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания; списание ежемесячных платежей со счета производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения; сумма ежемесячного платежа составляла 7171 рубль 69 копеек; в нарушение условий договора и графика платежей ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, что привело к образованию вышеуказанной задолженности; 28 октября 2014 года Банк потребовал досрочного погашения кредита до 27 ноября 2014 года, однако до настоящего времени денежные средства не возвращены, проценты не уплачены; в этой связи Банк на основании ст.ст. 809, 811, 450 ГК РФ просит досрочно взыскать всю сумму кредита, а также проценты за пользование займом, причитающиеся на момент его возврата, которые за период с 28 октября 2014 года по 12 февраля 2017 года составляют 67085 рублей 03 копейки и являются убытками Банка.

Стороны в судебное заседание не явились; истец и ответчик просили о рассмотрении дела без их участия, что суд на основании ст. 167 ГПК РФ нашел возможным.

Кроме того, ответчик представила возражения на иск, в которых просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, ссылаясь на то, что кредитный договор заключен был на 48 месяцев, то есть до 12 февраля 2017 года (л.д. 85, 90).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, 05 марта 2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 170592 рублей под 39.90 % годовых; выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет Заемщика №; договор заключен на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита, в котором последняя указала, что она ознакомлена и полностью согласна с содержанием таких документов как: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещение по почте», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору, Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования; что получила График погашения по кредиту; по условиям заключенного договора погашение кредита осуществляется безналичным способом путем списания денежных средств с вышеуказанного счета ФИО1 в последний день соответствующего процентного периода; последняя обязалась обеспечить наличие на данном счете денежных средств ежемесячно в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания с графиком платежей; сумма ежемесячного платежа составляла 7171 рубль 69 копеек; последний ежемесячный платеж должен был быть внесен заемщиком 12 февраля 2017 года (л.д. 14, 15, 16, 23, 24-25, 26-30, 31-32).

Истец свои обязанности по перечислению кредита заемщику выполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 170592 рубля, что последней не оспорено (л.д. 33-35).

Из выписки по счету видно, что заемщиком обязательства по данному договору исполнялись до марта 2015 года, последний платеж внесен был 23 марта 2015 года и составил 7327 рублей 23 копейки (л.д. 33-35).

28 октября 2014 года Банк выставил ФИО1 требование о досрочном возврате кредита до 27 ноября 2014 года.

ФИО1 требование Банка в указанный срок не выполнила.

Согласно расчету истца размер просроченного основного долга и процентов по нему за период с 28 октября 2014 года по 12 февраля 2017 года составляет 228681 рубль 80 копеек.

Ответчик в своем заявлении не отрицает факт получения кредита и факт его невозврата, однако просит применить срок исковой давности.

Разрешая данное заявление, суд исходит из следующего.

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу закона каждый месячный платеж по кредитному договору является индивидуальным долгом и не может расцениваться совокупно как единое целое с начислениями за другие периоды, таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

При разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу, с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу статьи 207 ГК РФ истечение срока исковой давности по основному требованию означает истечение этого срока и по дополнительным требованиям.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

В исковом заявлении истец просит взыскать задолженность за период с 28 октября 2014 года по 12 февраля 2017 года.

По графику погашения, если брать указанный период, последний платеж ответчик должна была внести 12 февраля 2017 года.

В то же время в судебном заседании установлено, что 28 октября 2014 года Банк потребовал у ФИО1 досрочного возврата всей суммы кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

28 октября 2014 года Банк воспользовался своим правом, предусмотренным п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал у ФИО1 досрочного возврата всей суммы кредита до 27 ноября 2014 года, что привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства,

Как указывалось выше, ФИО1 внесла последний платеж в сумме 7327 рублей 23 копейки 23 марта 2015 года, однако всю сумму кредита не вернула (л.д. 33-35).

При таких обстоятельствах срок исковой давности по заявленным требованиям следует исчислять с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 24 марта 2015 года, и до 24 марта 2018 года.

К мировому судье Банк обратился за взысканием задолженности только 29 марта 2019 года (л.д. 99).

Определением мирового судьи судебного участка № 115 в районе Талнах г. Норильска от 09 августа 2019 года судебный приказ был отменен (л.д. 102).

В Норильский городской суд истец направил исковое заявление 18 сентября 2022 года (л.д. 55).

Таким образом, истец пропустил срок исковой давности; уважительных причин пропуска срока исковой давности судом не установлено, истцом не названы.

Согласно п. 2 ст. 199 ГПК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в иске в полном объеме.

Уплаченная истцом государственная пошлина при таком положении в силу ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика не подлежит.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05 марта 2013 года в размере 228681 рубль 80 копеек, расходов по уплате государственной пошлины отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Норильский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение вынесено в окончательной форме 09 марта 2023 года.

Копия верна:

Судья Норильского городского суда Е.А.Ежелева