70RS0005-01-2025-001317-97

Дело №2-1451/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Томск 25 июня 2025 года

Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Марущенко Р.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Валеевой С.В.,

помощник судьи Незнанова А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива граждан "Сибирский кредит" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Кредитного потребительского кооператива граждан "Сибирский кредит" (далее КПКГ "Сибирский кредит") обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 13.12.2024 в размере 112030 рублей, в том числе: 100000 рублей - основная сумма задолженности, 11372 рубля - проценты за пользование займом за период с 11.09.2024 по 13.12.2024, 658 рублей - неустойка (пени) за период с 12.10.024 по 13.12.2024, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4361 рублей, почтовых расходов в размере 324,50 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 11.09.2024 между КПКГ "Сибирский кредит" и ФИО1 заключен договор займа № по которому ответчику были переданы средства Фонда финансовой взаимопомощи в размере 100000 рублей на срок 13 месяцев под 56% годовых. Факт передачи денег подтвержден платежным поручением 7 от 11.09.2024. В соответствии с п. 11 договора займа, заем имеет целевое значение и выдается заемщику на коррекцию зрения. Заемщик обязан в течение 14 календарных дней предоставить займодавцу документы, подтверждающие целевое использование займа. До настоящего времени обязательства заемщика по предоставлению займодавцу информации о целевом использовании займа не исполнены. В указанный в договоре займа № срок соответствующие документы в кооператив не представлены. В силу п. 12.3 договора займа, в случае невыполнения заемщиком условий договора о целевом использовании займа займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и причитающихся процентов за пользование займом по договору в течение тридцати календарных дней с момента направления займодавцем уведомления заемщику способом, установленным договором. Уведомление о досрочном взыскании суммы займа и причитающихся процентов за пользование займом направлено займодавцем в адрес заемщика 08.11.2024. В указанный в уведомлении срок задолженность по договору займа не погашена. В связи с тем, что ответчик не выполняет условия договора, КПКГ "Сибирский кредит" на основании п. 12.3 договора займа, принял решение о досрочном взыскании задолженности. По состоянию на 13.12.2024 сумма задолженности составляет 112030 рубля. 17.04.2025 истцом в адрес ответчика направлено исковое заявление с приложенными документами. Сумма почтовых расходов составила 324,50 рублей, которые также просят взыскать с ответчика.

Истец КПКГ "Сибирский кредит" уведомлен о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил.

Ответчик ФИО1 извещен посредством телефонограммы, в суд не явился.

Кроме того, ответчику судом направлялись судебные извещения по адресу регистрации, согласно сведениям отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции УМВД РФ по Томской области: <адрес> указанного ответчиком при отмене судебного приказа как адрес его фактического проживания. Судебные извещения возвращены.

На основании п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, содержащихся в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", суд счел возможным признать извещение ответчика надлежащим и на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Изучив и оценив в совокупности письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 123.2 Гражданского кодекса Российской Федерации потребительским кооперативом признается основанное на членстве добровольное объединение граждан или граждан и юридических лиц в целях удовлетворения их материальных и иных потребностей, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.

Согласно ст. 4 Федерального закона РФ от 18.07.2009 № 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключенных между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кооператива (пайщиком).

В соответствии со ст. 13 данного закона, член кооператива вправе получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кредитным кооперативом; а так же обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 158 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Указанные правила применяются к двусторонним (многосторонним) сделкам (договорам), если иное не установлено Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации). Так договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

При этом договор займа является реальным и в соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В судебном заседании установлено, что 11.09.2024 между КПКГ "Сибирский кредит" (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор потребительского займа №, по условиям которого займодавец передал заемщику денежные средства Фонда финансовой взаимопомощи в размере 100000 рублей на срок 13 месяцев под 56% годовых, а заемщик обязуется вернуть займодавцу сумму займа с причитающейся компенсацией (процентами) за пользование займом в размере 32744 рублей до 11.10.2025. Полная стоимость займа составляет 56,233% годовых.

Согласно п. 11 договора заем имеет целевое значение и выдается заемщику на коррекцию зрения. Заемщик обязан в течение 14 календарных дней предоставить кредитору документы, подтверждающие целевое использование займа.

Пунктом 12.1 договора предусмотрено, что в случае несвоевременного внесения платежа согласно графику платежей и возникновении просроченной задолженности на эту сумму начисляется неустойка (пени) в размере 20% годовых с даты, когда эта сумма должна быть погашена по графику до дня внесения платежа, независимо от уплаты компенсации (процентов) за пользование займом.

В соответствии с п. 12.3 договора, в случае невыполнения заемщиком условий договора о целевом использовании займа кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и причитающихся процентов за пользование займом по договору по истечении тридцати календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику способом, установленным договором.

Согласно графику погашения займа, датой платежа является 11-13 число каждого месяца, последний платеж 11.10.2025.

Согласно платежному поручению №7 от 11.09.2024 предоставлен заем в общей сумме 97000 рублей (заявление о добровольном паевом взносе в КПКГ «Сибирский кредит» в размере 3000 руб.).

Правлением КПКГ "Сибирский кредит" 01.07.2024 утвержден Стандарт общих условий предоставления, использования и возврата потребительских займов из Фонда финансовой взаимопомощи Кредитного потребительского кооператива граждан "Сибирский кредит".

Согласно п. 2 Стандарта потребительский заем может быть предоставлен только члену кооператива (пайщику), достигшему возраста 16 лет и имеющему гражданство РФ, зарегистрированному и проживающему на территории Томской или Новосибирской области.

Член кооператива, желающий получить заем, в обязательном порядке заполняет заявление на получение займа. Форма заявления утверждается правлением кооператива. Для рассмотрения заявления о предоставлении потребительского займа необходимы следующие документы: копия паспорта; иные документы, предоставляемые по усмотрению Комитета по займам (п. 3).

Согласно п. 8.1 Стандарта проценты за пользование займом по договору займа начисляются со дня выдачи займа (включительно) и заканчиваются датой погашения всей задолженности по займу (включительно).

Согласно п. 11 Стандарта периодичность платежей пайщика при возврате потребительского займа, уплате процентов за пользование займом и иных платежей по договору займа определяется в соответствии с выбранной пайщиком заемной программой, и осуществляются согласно Графику платежей, который прилагается к договору и является его неотъемлемой частью.

В случае невыполнения пайщиком условий договора займа о целевом использовании займа кооператив вправе требовать от пайщика досрочного возврата суммы займа и причитающейся компенсации (процентов) за пользование займом по договору займа по истечении тридцати календарных дней с момента направления уведомления пайщику способом, установленным договором займа (п. 15 Стандарта).

Согласно справке-расчету займа на дату 13.12.2024, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату займа, образовалась задолженность в размере 100000 рублей - основная сумма задолженности, 11372 рубля - проценты за пользование займом за период с 11.09.2024 по 13.12.2024, 658 рублей - неустойка (пени) за период с 12.10.024 по 13.12.2024.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически правильным, соответствующим условиям заключенного договора займа, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в счет погашения задолженности, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 08.11.2024 истец направил ответчику уведомление с требованием о досрочном возврате суммы займа и причитающихся процентов за пользование займом по договору займа № в связи с неисполнением условия п. 11 договора займа № от 11.09.2024 о целевом использовании суммы займа, на основании п. 12.3 договора займа.

Ответчиком доказательств внесения в счет исполнения обязательств по договору займа иных сумм, помимо указанных в расчете задолженности, представлено не было.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по основному долгу в размере 100000 рублей, процентов за пользование займом в размере 11372 рублей, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки (пени) в размере 658 рублей, суд приходит к следующим выводам.

Из условий договора займа (п. 12.1) установлено, что при несвоевременном внесении платежа согласно графика платежей и возникновении просроченной задолженности на эту сумму начисляется повышенная компенсация в размере 20% годовых.

Из условий договора займа (п. 12) следует, что при просрочке исполнения очередного платежа по займу заемщик уплачивает кредитору неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снижение договорной неустойки возможно только по заявлению должника в случае ее взыскания с лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность. При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом (Определение Верховного Суда РФ от 24.02.2015 по делу № 5-КГ14-131, Судебная коллегия по гражданским делам).

Таким образом, снижение неустойки судом возможно в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Соразмерность суммы неустойки последствиям нарушения обязательства подразумевает выплату кредитору компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним.

Кроме того, по смыслу приведенных выше норм, освобождение должника от взыскания неустойки должно быть связано с отсутствием его вины и, в силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, именно ответчик должен доказать невиновность своих действий, в результате которых не исполняется обязательство.

Между тем, таких доказательств ответчиком в судебное заседание представлено не было.

Сами по себе штрафные санкции за нарушение срока возврата кредита, установленные в кредитном договоре, о несоразмерности неустойки не свидетельствуют.

Вступая в договорные отношения с истцом, ответчик сознательно выразила свою волю на возникновение у них определенных договором прав и обязанностей, однако взятые на себя обязательства не выполнила.

В настоящем случае, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе размер задолженности, длительность допущенной ответчиками просрочки нарушения обязательства (платежи в счет погашения обязательств по договору займа не производились), последствия нарушения обязательства, соотношение суммы договорной неустойки и суммы общей задолженности по заемному обязательству, имущественное положение должника, компенсационную природу неустойки, суд полагает, что заявленная истцом сумма неустойки соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и оснований для применения в данном случае положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации для уменьшения размера неустойки за просрочку платежей не имеется. Следовательно, неустойка подлежит взысканию в заявленном размере 658 рублей.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу подпункта 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

При обращении в суд с настоящим иском истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4361 рублей, что подтверждается платежным поручением № на сумму 2180 руб., № на сумму 2181 руб., которая, с учетом размера удовлетворенных требований, подлежит взысканию с ответчика.

Также подлежат взысканию подтвержденные материалами дела почтовые расходы в размере 324,50 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Кредитного потребительского кооператива граждан "Сибирский кредит", удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>) в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан "Сибирский кредит" (ИНН <***>) задолженность по договору займа №СКОФ-00000055 от 11.09.2024 по состоянию на 13.12.2024 в размере 112030 рублей, в том числе: 100000 рублей - основная сумма задолженности, 11372 рубля - проценты за пользование займом за период с 11.09.2024 по 13.12.2024, 658 рублей - неустойка (пени) за период с 12.10.024 по 13.12.2024, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4361 рублей, почтовые расходы в размере 324,50 рублей.

Решение может быть обжаловано, путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья /подпись/ Марущенко Р.В.

В окончательной форме решение изготовлено 25.06.2025

Копия верна

Судья Марущенко Р.В.

Секретарь Валеева С.В.

Подлинник подшит в гражданском деле № 2-1451/2025