Дело № 2- 509/2023 г.

УИД: 48RS0003-01-2023-000029-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 мая 2023 года Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи А.А. Буевой

при секретаре Я.А. Полосиной

с участием ответчика Е.М.Гостеевой

представителя ответчика по ордеру адвоката О.А. Иосипишиной

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенный автомобиль,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от 30.09.2021г. №, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, в сумме 268 374 руб. 44 коп. и обращении взыскании на заложенный автомобиль TOYOTA Corolla, 2008 года выпуска, VIN №, путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости 135 886 руб. 26 коп, ссылаясь на нарушение ответчиком взятых на себя обязательств по договору по возврату кредита в установленные договором сроки и образованием задолженности, которая, несмотря на требования истца, ответчиком до г времени не погашена.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 и ее представитель по ордеру ФИО3 иск признали в части образования и наличия задолженности по кредитному договору и ее взыскания, возражали против обращения взыскания на заложенный автомобиль, указывая на намерение погасить задолженность путем внесения ежемесячных платежей, просили суд реструктуризировать задолженность и установить график внесения платежей по месяцам с учетом материального и семейного положения ответчика.

Выслушав объяснения ответчика и его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Как установлено судом, между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО2 30.09.2021 года заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 250 000 руб 00 коп на потребительские цели на срок 60 месяцев под 21,9 % годовых.

По условиям договора ответчик обязался погашать кредит и уплатить проценты путем внесения ежемесячных платежей в размере 5569 руб 58 коп не позднее 30 числа каждого месяца.

В обеспечение исполнения кредитного договора согласно п. 10 индивидуальных условий кредитного договора заемщик передал банку автомобиль автомобиля TOYOTA Corolla, 2008 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №. Залоговая стоимость автомобиля определена в размере 200 000 рублей.( л.д. 25 оборот)

Как следует из материалов дела, ответчик надлежащим образом не исполнял своих обязательств перед банком, многократно допуская просрочку платежей в погашение основного долга и процентов, что подтверждается расчетом задолженности.

Банком 02.11.2022 ФИО2 направлено письменное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору в течение 30 дней., однако до настоящего времени сумма долга ответчиком не погашена. ( л.д. 19)

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора заемщик несет ответственность за нарушение сроков возврата Кредита или начисленных по нему процентов- в виде уплаты 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

По состоянию на 24.12.2022 г. за ответчиком образовалась задолженность по указанному кредитному договору в сумме 268 374 руб 44 коп, которая складывается из: 596 руб комиссия за ведение счета, 2360 руб 00 коп иные комиссии, 20369,71 руб просроченные проценты, 243750 руб просроченная ссудная задолженность, 354,78 руб просроченные проценты на просроченную ссуду, 319,97 руб неустойка на просроченную ссуду, 623,98 руб неустойка на просроченные проценты.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании расчет долга не оспорила, с наличием задолженности и ее размером согласилась.

При таких обстоятельствах суд взыскивает с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по данному кредитному договору сумме 268374 руб 44 коп.

Также суд обращает взыскание задолженности на заложенный автомобиль.

В соответствии с правилами о залоге, залог обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, и обеспечивает исполнение обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов в полном объеме, уплате пени при нарушении сроков уплаты кредита и процентов, возмещению убытков и судебных издержек.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п.8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора <***> от 30.09.2021 года под залог транспортного средства, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного банком с ответчиком, начальная продажная стоимость предмета залога определяется его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации : за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2 %.

По данным ГИБДД автомобиль TOYOTA Corolla, 2008 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак № зарегистрирован за ФИО2

Исходя из расчета начальной продажной цены автомобиля по условиям кредитного договора (п.8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита) начальная продажная цена автомобиля TOYOTA Corolla, 2008 года выпуска, VIN № составит 135 886 руб 26 коп

Ответчик с данной оценкой не согласилась, по ее ходатайству судом была назначена и проведена судебная оценочная экспертиза.

Согласно экспертному заключению эксперта ИП ФИО4 № 32-23 от 18.04.2023 года рыночная стоимость автомобиля TOYOTA Corolla, 2008 года выпуска, VIN № государственный регистрационный знак № составила 595 100 руб 00 коп

Ответчик выразила согласие с выводами эксперта ФИО4, истец экспертное заключение не оспорил, экспертное заключение соответствует требованиям ГПК РФ, суд принимает данное экспертное заключение в качестве доказательства рыночной стоимости автомобиля, поскольку выводы эксперта основаны на результатах непосредственного осмотра автомобиля и оценке его технического состояния, и устанавливает начальную продажную цена автомобиля TOYOTA Corolla, 2008 года выпуска, VIN № в размере 595 100 руб 00 коп.

Суд не находит оснований для отказа в иске в части обращения взыскания задолженности на автомобиль в связи с намерением ответчика погасить задолженность путем внесения ежемесячных платежей, поскольку вопросы реструктуризации задолженности, отсрочки, рассрочки исполнения решения должник имеет возможность решить на стадии исполнения решения суда.

В связи с этим основания для реструктуризации взысканной задолженности на данной стадии отсутствуют.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 883руб 74 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт гражданина России <данные изъяты>,

в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> ОГРН <***>

задолженность по кредитному договору № от 30.09.2021 года в сумме 268 374 руб 44 коп, из которых : 596 руб комиссия за ведение счета, 2360 руб 00 коп иные комиссии, 20369,71 руб просроченные проценты, 243750 руб просроченная ссудная задолженность, 354,78 руб просроченные проценты на просроченную ссуду, 319,97 руб неустойка на просроченную ссуду, 623,98 руб неустойка на просроченные проценты,

возврат госпошлины в сумме 11 883руб 74 коп,

а всего взыскать 280 256 руб 18 коп.

Обратить взыскание задолженности на заложенное имущество: автомобиль TOYOTA Corolla, 2008 года выпуска, VIN № государственный регистрационный знак № принадлежащий, ФИО2 путем его продажи с публичных торгов, установив начальную цену, с которой начинаются торги заложенного имущества, в сумме 595 100 руб.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Правобережный районный суд г. Липецка в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Буева

Решение принято в окончательной форме 16 мая 2023 года