ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2022 года г. Алексин Тульской области

ФИО1 межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Кулешова А.В.,

при секретаре Папст А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского межрайонного суда Тульской области гражданское дело № 2-1503/2022 по иску АО «Кросна-Банк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Кросна-Банк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращения взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указало, что между АО «Кросна-Банк» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залога №. Целевое использование кредитных средств - приобретение автомобиля и оплата страховой премии страхового полиса КАСКО. Сумма кредита составляет 2 023 921,00 руб. Процентная ставка - 15,00 % годовых. Срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В соответствии с договором № купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным ответчиком с ООО «<данные изъяты>» ФИО2 приобрел транспортное средство <данные изъяты>

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 2 023 921,00 руб. на счет заемщика, однако ответчик свои обязательства исполняет недобросовестно.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 2 113 261,36 руб. из которых: 1 981 820,90 руб. - основной долг; 126 990,79 руб. - проценты начисленные и не уплаченные; 4 436,26 руб. - проценты, начисленные на просроченную задолженность; 6,73 руб. - штрафы (пени) по просроченной задолженности; 6,68 руб. - штрафы (пени) по просроченным процентам.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является приобретенное заемщиком транспортное средство. Сторонами согласована залоговая стоимость - 1 407 733,33 руб.

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования ответчиком не исполнено.

Ссылаясь на нормы права и изложенные обстоятельства просило взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2 113 261,36 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 766,00 руб.; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 15,00% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,05% процентов за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обратить взыскание на заложенное транспортное средство <данные изъяты>, путём реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 1 407 733 руб. 33 коп.

В судебном заседании:

Представитель истца АО «Кросна-Банк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО3 не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена надлежащим образом. В просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, с указанием на отсутствие возражений против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил, заявления о рассмотрении дела в его отсутствие в суд не поступало.

По месту регистрации ответчика посредством почтовой связи направлялись судебные извещения – судебные повестки, прибывшие в место вручения и возвращенные в адрес суда из-за неудачной попытки вручения.

Согласно ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Пунктом 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67 - 68 указанного Постановления Пленума юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что о дате и времени судебного заседания, ответчик извещен надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившегося истца и ответчика в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена п. 1 ст. 810 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кросна-Банк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залога №, согласно условиям которого, займодавец, на приобретение автомобиля <данные изъяты>, предоставил заемщику денежные средства в сумме 2023921,00 руб. Срок действия договора: договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита: до ДД.ММ.ГГГГ включительно (дата возврата кредита). Процентная ставка на дату заключения договора составляет 15% годовых. В случае, если заемщик выражает в заявлении - анкете согласие на заключение договоров (указанных в п. 22 Индивидуальных условий), которые не влияют на решение Банка о предоставлении кредита и заключаются заемщиком добровольно, а именно: - договор имущественного страхования автомобиля (полис КАСКО), и данный договор страхования прекращен после заключения договора, но до истечения срока действия полиса КАСКО, процентная ставка по кредиту увеличивается на 3 % пункта от действующей процентной ставки годовых и Заемщику предоставляется пересчитанный график платежей. Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов на его сумму производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, 30 числа каждого месяца (дата погашения) и полностью в дату возврата кредита. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа, начиная со второго платежа равен 39100 руб. Сумма, подлежащая выплате в дату возврата кредита, может быть отлична от суммы ежемесячного аннуитетного платежа и должна быть равна сумме, необходимой для полного погашения задолженности заемщика по кредиту, остающейся невыплаченной банку на дату возврата кредита. Заемщик обязался передать кредитору в качестве обеспечения приобретаемый автомобиль. При нарушении заемщиком срока уплаты процентов банк вправе начислить пеню в размере 0,5 % за каждый день просрочки от суммы задолженности по процентам. При нарушении заемщиком сроков возврата кредита (его части) банк вправе начислить пеню в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы непогашенной задолженности по кредиту. Начисление и уплата пени производится за каждый день просрочки с даты, указанной в требовании об уплате пени, направляемом заемщиком банком, и до даты погашения задолженности. Расчет пени производится в календарных днях. Уплата пени не освобождает заемщика от исполнения обязанностей по возврату банку кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также от возмещения банку убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств. Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора и с порядком внесения изменений в общие условия договора и тарифами банка, текст понятен, возражения отсутствуют. До подписания договора заемщик был предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними.

Указанный кредитный договор не противоречит закону и соответствует требованиям ст. ст. 334-341, 808-811 ГК РФ, регулирующих ответственность заемщика перед займодавцем, и никем не оспорен.

Факт выдачи Банком кредита и получения его ответчиком подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечено залогом имущества, условия которого так же определены сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залога № от ДД.ММ.ГГГГ. Предмет залога –<данные изъяты>. Стоимость транспортного средства по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ (продавец ООО «<данные изъяты>») 2055000 руб. Согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога 1407733,33 руб.

Согласно свидетельству о регистрации уведомления о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом нотариального округа «<адрес>» <адрес> ФИО5 подтверждено уведомление о возникновении залога спорного транспортного средства.

Таким образом, между сторонами по договору потребительского займа на приобретение автомобиля возникли обязательственные правоотношения.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Право займодавца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа совместно с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, для возврата очередной части займа, закреплено и в ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что платежи ответчиком производились нерегулярно, допущены случаи просрочки внесения платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 2 113 261,36 руб. из которых: 1 981 820,90 руб. - основной долг; 126 990,79 руб. - проценты начисленные и не уплаченные; 4 436,26 руб. - проценты, начисленные на просроченную задолженность; 6,73 руб. - штрафы (пени) по просроченной задолженности; 6,68 руб. - штрафы (пени) по просроченным процентам.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, соответствующим условиям договора и периодам просрочки его исполнения. Данный расчет ответчиком не оспорен, и доказательств отсутствия задолженности по кредиту не представлено.

Таким образом, учитывая, что со стороны ответчика были нарушены принятые на себя обязательства по заключенному с истцом кредитному договору и в настоящее время задолженность по договору не погашена, суд полагает возможным удовлетворить требования истца в указанной части.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно карточке учета транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль <данные изъяты>, принадлежит на праве собственности ФИО2

По условиям вышеназванного кредитного договора данное транспортное средство находится в залоге у банка.

В силу ст. 348ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку в судебном заседании, установлено, что ответчик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о правомерности заявленных исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Частью 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из части 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» следует, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

При этом ч.3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, на основании ст. 94, 98 ГПК с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, выразившиеся в оплате государственной пошлины в размере 18766 руб., поскольку их несение подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Кросна-Банк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращения взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (ИНН №) в пользу АО «Кросна-Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2 113 261,36 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 766,00 руб., а всего 2 132 027 (два миллиона сто тридцать две тысячи двадцать семь) руб. 36 (тридцать шесть) коп.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (ИНН №) в пользу АО «Кросна-Банк» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 15,00% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (ИНН №) в пользу АО «Кросна-Банк» неустойку (пени) по ставке 0,05% процентов за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство <данные изъяты>, принадлежащее на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в ФИО1 межрайонный суд Тульской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: