ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2023 года г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Лось М.В.,

при секретаре – Кузьминой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 6355/2023 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании процентов, о взыскании неустойки, о взыскании судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился ПАО «Совкомбанк» с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ** между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в сумме 3 255 000,00 рублей, под 10,99 % годовых, сроком на 360 месяцев.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: ..., мкр. Китой, СН Тополек, ....

Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог объектов недвижимости в силу закона.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.

Просроченная задолженность по ссуде возникла **, на ** суммарная продолжительность просрочки составляет 120 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла **, на ** продолжительность просрочки составляет 148 дней.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 657 244,19 рублей.

Задолженность по состоянию на ** составила 3 322 027,48 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность - 3 185 345,16 рублей; просроченные проценты – 121 521,28 рублей; неустойка на просроченную ссуду-5 163,15 рублей; неустойка на просроченные проценты- 1 264.17 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду- 8 733,72 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, которое осталось без удовлетворения.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»;

взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 3 322 027,48 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 810,14 рублей;

взыскать с ФИО1 в свою пользу проценты за пользование кредитом по ставке 10,99 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ** по дату вступления решения суда в законную силу;

взыскать с ФИО1 в свою пользу неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ** по дату вступления решения суда в законную силу;

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью 93 кв.м., на земельный участок, общей площадью 630 кв.м., находящихся по адресу: ..., мкр.Китой, СНТ Тополек, ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 530 000,00 рублей, из которых 5 240 000,00 рублей - залоговая стоимость жилого дома; 290 000,00 рублей- залоговая стоимость земельного участка.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по правилам отправки почтовой корреспонденции. Причин неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил. Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчика имеет место по уважительной причине.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 3 255 000,00 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика, сроком возврата по ** включительно, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 10,99 % годовых, в сроки, установленные графиком.

Согласно условиям договора кредит являлся целевым и предоставлялся для приобретения залогодателем ФИО1 в собственность недвижимого имущества.

Заемщик кредит получил и использовал его по назначению, приобрел по договору купли-продажи недвижимое имущество: жилой дом, общей площадью 93 кв.м., кадастровый №, и земельный участок, общей площадью 630 кв.м., кадастровый №, расположенных по адресу: ..., ...

Право собственности на недвижимое имущество зарегистрировано в ЕГРН, что подтверждается выпиской из ЕГРН. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету.

Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) объектов недвижимости: жилого дома, общей площадью 93 кв.м., кадастровый №, и земельного участка, общей площадью 630 кв.м., кадастровый №, расположенных по адресу: ...

Банк свои обязательства исполнил, денежные средства в сумме 3 255 000,00 рублей были зачислены на счет заемщика **.

В судебном заседании установлено, что условия кредитного договора по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов заемщик надлежащим образом не выполняет, платежи по договору поступали нерегулярно и в суммах, не соответствующих установленным в графике платежей.

** банк направил в адрес ответчика заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по договору, с требованием погашения образовавшейся задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

Факт заключения договора, получение кредита, также как и неисполнение обязательств по кредитному договору, ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Условиями кредитного договора также предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита.

Представленные суду письменные доказательства свидетельствуют о допущенных заемщиком нарушениях исполнения обязательств по договору.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что со стороны ответчика имело место быть существенное нарушение условий кредитного договора, исковые требования банка к ответчику о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Материалами дела подтверждается, что истцом в адрес заемщика направлено уведомление от ** о досрочном возврате суммы кредита, в котором содержалось предложение банка расторгнуть кредитный договор в связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору. Факт направления требований подтверждается имеющимся в деле списком внутренних почтовых отправлений.

В связи с неполучением от заемщика ответа на предложение банка о расторжении кредитного договора, истец предъявил в суд требование о расторжении кредитного договора, которое суд считает подлежащим удовлетворению.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата займа, предусмотренной графиком платежей, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами, а также пени за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита.

Направленное в ответчиков банком требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору № от ** по состоянию на ** составляет 3 322 027,48 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 3 185 345,16 рублей; просроченные проценты – 121 521,28 рублей; неустойка на просроченную ссуду-5 163,15 рублей; неустойка на просроченные проценты- 1 264,17 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду- 8 733,72 рублей.

Учитывая, что ответчиком не выполняются условия кредитного договора, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о досрочном взыскании суммы займа, причитающихся процентов и платежей, предусмотренных условиями кредитного договора с заемщика.

Решая вопрос о взыскании неустойки, суд учитывает следующее.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В силу статьи 331 Гражданского кодекса РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

При заключении кредитного договора стороны достигли соглашения о неустойке.

Согласно пункту 13 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Статья 330 Гражданского кодекса РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Факт нарушения условий кредитного договора со стороны заемщика нашел свое подтверждение, поэтому истец вправе требовать взыскания и штрафных санкций.

В связи с изложенным, подлежат требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора (**) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ** по дату вступления решения суда в законную силу.

Также с ответчика подлежат взысканию проценты за весь период фактического пользования кредитом, в размере, определенном кредитным договором, в том числе и после ** до момента вступления решения в законную силу.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 24810,13 рублей, что подтверждается платежным поручением.

Расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере подтверждены истцом документально, в связи с чем, в соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере в размере 24810,13 рублей.

Руководствуясь ст.ст.233,235-237, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ( ИНН <***> ОГРН <***>) к ФИО1 (№) о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании процентов, о взыскании неустойки, о взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» ( ИНН <***> ОГРН <***>);

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ( ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 3 322 027,48 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 24810,13 рублей.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ( ИНН <***> ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 10,99 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ** по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ( ИНН <***> ОГРН <***>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора (**) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ** по дату вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В.Лось

В окончательной форме решение составлено 09.10.2023.