Дело № 2-851/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мелеуз 25 апреля 2023 года

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Аверьяновой Е.В.

при секретаре судебного заседания Пашинской М.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственность «Феникс» к ФИО1 ... о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением, обосновав его тем, что 06 февраля 2013 г. между АО «ОТП Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использования кредитной карты <№>.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Однако, ответчик не исполнила взятые на себя обязательства в соответствии с договором, в результате чего образовалась задолженность за период с 06 июня 2016 г. по 22 декабря 2019 г. в размере 272073,83 рублей.

22 декабря 2019 г. АО «ОТП Банк» уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком.

В период с 22 декабря 2019 г. по 09 февраля 2023 г. ответчиком было внесено 5599,02 рублей.

В связи с изложенным ООО «Феникс» просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору за период с 06 июня 2016 г. по 22 декабря 2019 г. в размере 266474,81 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5867,75 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредит может быть предоставлен в форме овердрафта в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

По смыслу действующего законодательства, под овердрафтом понимается снятие денежных средств с банковского счета с превышением баланса остатка денежных средств на счете. Такое снятие создает отрицательный баланс на счете и означает, что банк предоставляет кредит клиенту.

Таким образом, договор овердрафта по своей правовой природе является договором смешанного типа, включающим в себя условия договора банковского счета, договора по обслуживанию банковских карт и кредитного договора между держателем карты и банком. Такой договор должен содержать все существенные условия кредита, а именно: лимит овердрафта, срок его погашения, процентную ставку за пользование овердрафтом.

В соответствии с пунктом 1 и пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что 27 августа 2012 г. между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключен договор потребительского кредита <№>, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 59450 рублей, под 48,45 % годовых, на срок 10 месяцев, для приобретения товара.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита кредит погашается посредством внесения заемщиком 10-ти платежей в сумме 7864,31 руб., последний платеж в размере 7837,15 рублей.

В соответствии с пунктом 2 раздела 14 договора потребительского кредита Банк открывает на имя заемщика банковский счет в рублях с предоставлением банковской карты для совершения по банковскому счету операций, также предоставляет кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях – размер кредитного лимита 150000 руб.; проценты и платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта осуществляется после получения заемщиком карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте.

ФИО1 ознакомлена с условиями договора, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» и Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи».

Банк выполнил условия договора, предоставив заемщику ФИО1 кредит и выпустив на ее имя банковскую карту.

Однако, воспользовавшись заемными средствами, ФИО1 свои обязательства по погашению задолженности исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно пункту 2 статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

12 декабря 2019 г. между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования, согласно которому Банк уступил ООО «Феникс» право требования задолженности с ФИО1 по договору в сумме 272073,83 руб., о чем ответчику направлено письменное уведомление и требование о погашении задолженности. Требование ответчиком добровольно не исполнено.

Из представленного суду расчета следует, что по состоянию на 25 декабря 2018 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору составила: основной долг 122893,99 руб., проценты – 147797,56 руб., комиссии 1382,28 руб.

Поскольку судом установлено нарушение ответчиком принятых по договору обязательств, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.

Вместе с тем ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с частью 1 статьи 196, статьей 200 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, и начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 6 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 разъяснено, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Если истек срок исковой давности в отношении основного долга, то считается истекшим срок исковой давности по требованию об уплате процентов (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Разрешая заявленные требования, суд принимает во внимание, что 27 марта 2017 г. банком основной долг в сумме 122114,85 руб. поставлен просрочку. С указанного времени продолжалось списание в счет погашения процентов. Последняя операция по списанию произведена 31 декабря 2018 г.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось к мировому судье 24 марта 2021 г. Определением мирового судьи судебного участка № 3 по Мелеузовскому району и г. Мелеуз РБ от 16 августа 2021 г. судебный приказ от 05 апреля 2021 г. о взыскании с ФИО1 задолженности отменен.

С учетом приведенных выше положений законодательства и разъяснений по их применению, поскольку с момента отмены судебного приказа до даты подачи искового заявления по настоящему делу (28 марта 2023г.) прошло более 6 месяцев, срок исковой давности подлежит применению к задолженности, образовавшейся за пределами трехлетнего срока, предшествующего дате обращения в суд, с учетом его приостановления на период судебной защиты (4 мес. 23 дн.), то есть до 05 ноября 2019 г.

При этом взыскание с ответчика задолженности в рамках исполнительного производства не свидетельствует о признании долга и на течение срока исковой давности не влияет.

С учетом установленных по делу обстоятельств, периода образования задолженности по основному долгу, суд приходит к выводу, что при обращении в суд с настоящим иском истцом пропущен срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственность «Феникс» к ФИО1 ... о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 27 апреля 2023 г.

Председательствующий судья Е.В. Аверьянова

...

...