Решение по делу № 2-113/2025 от 29.04.2025

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 29 апреля 2025 г.

Притобольный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Трифоновой М.Н.,

при секретаре Комогоровой Н.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивирует тем, что 14.04.2012г. АО «Тинькофф Банк» заключил с ответчиком кредитный договор №. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК Российской Федерации, путем акцепта оферты. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя, в соответствии с договором, обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего, у ответчика образовалась задолженность в размере 80 034 руб. 69 коп. в период с 09.01.2013г. по 23.09.2022г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема - передачи прав требования. 23.08.2013г. банк уступил права требования задолженности заемщика по договору ООО «ЭОС», на основании договора уступки прав требования №/ТКС. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» уступил права требования задолженности заемщика по договору ООО «ПКО «Феникс», на основании договора уступки прав требования №. Согласно ст. 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступки требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии с п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, о чем свидетельствует уведомление. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 80 034 руб. 69 коп., из них: 51 246 руб. 51 коп.- основной долг, 19 575 руб. 45коп.- проценты на непросроченный основной долг, 9 212 руб. 73 коп.- штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб. 00 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле, в качестве 3-их лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «Тинькофф Банк» и ООО «ЭОС».

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, в возражении на исковое заявление указала, что с исковыми требованиями не согласна, просит применить срок исковой давности.

Представители 3-х лиц, не заявляющих самостоятельных требований АО «Тинькофф Банк» и ООО «ЭОС» в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом и в срок.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду надлежащего извещения истца, ответчика и 3-их лиц, о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом (ч.3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п.2.3 Условий комплексного банковского обслуживания, Договор заключается путем акцепта Банка оферты, содержащейся в Заявлении- Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее Общих условий), кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные Коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.

В соответствии с п.3.4 Общих условий, клиент обязуется хранить ПИН - код в тайне, отдельно от кредитной карты и ни при каких обстоятельствах не сообщать его третьим лицам.

Установлено, что АО «Тинькофф Банк» с ответчиком ФИО1 14.04.2012г. заключен Договор кредитной карты №, путем подписания и подачи ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца Заявления на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум.

Согласно условиям договора, Банк предоставил ответчику кредитную карты с лимитом в сумме 30 000 руб. на условиях уплаты процентов с учетом п. 2 Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) в размере 32,9% годовых по операциям покупок, 39,9% годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям.

Ответчик произвел активацию карты банка ДД.ММ.ГГГГ, путем снятия наличных денежных средств с карты, что следует из выписки по счету, таким образом, ДД.ММ.ГГГГ истцом с ответчиком был заключен кредитный договор. Условия данного договора определены в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), тарифах Банка по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) и в заявлении на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, с которыми согласился ответчик путем подписания заявления на получение кредитной карты и получением банковской карты.

В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12. 2004г. №-П « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В соответствии с заключенным договором и п. 6.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент может изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

В соответствии с п.5.6 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Согласно п.5.1 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляет при выпуске первой кредитной карты.

Факт получения и использование кредита ответчиком подтверждается расчетом задолженности по договору.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, Банк имеет право на получение процентов на всю сумму займа, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по кредиту до даты, установленной договором для возврата, включительно. За исключением суммы просроченной задолженности при установлении тарифов на сумму каждой кредитной сделки и рамках овердрафта начисляются проценты, установленные Банком на момент заключения соответствующей кредитной сделки.

Согласно п.2 Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), п. 7.3 Общих условий, процентная ставка по кредиту составляет 32,9 % годовых по операциям покупок. По операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям процентная ставка составляет 39,9% годовых, минимальный платеж 6% от задолженности мин. 600 руб., при неоплате минимального платежа действует процентная ставка, установленная п.12 Тарифов 0,20% в день.

Согласно ст.ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекают из его существа.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий, расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован Банком.

Согласно Общим условиям, погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимаются штрафные проценты за неуплаченные в срок, в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредиту.

Таким образом, ответчик взял на себя обязательства ежемесячно, уплачивать истцу в счет возврата кредита сумму задолженности и проценты за пользование кредитом.

Ответчик неоднократно нарушила условия договора, в связи с чем, договор был расторгнут в одностороннем порядке.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны (кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору, предусмотренную законом или договором неустойку.

Размер штрафа за неуплату минимального платежа предусмотрен п.5.6 Общих условий, и п.11 Тарифов Банка.

Неоднократно нарушая условия договора, ФИО1 нарушила свои обязательства, в связи с чем, истец вправе требовать возврата всей суммы займа.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких - либо доказательств, об изменении условий договора в части размера минимального платежа, срока внесения платежа, а также крайней даты погашения кредита, ответчиком суду не представлено.

Согласно выписке по счету, заемщик допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом с декабря 2012 г.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженность по кредиту, процентов за пользование кредитом и штрафа.

Согласно расчету задолженности, начисление штрафов и процентов прекращено ДД.ММ.ГГГГ. Общий долг составил 80 034 руб. 69 коп., в том числе 51 246 руб. 51 коп.- кредитная задолженность; 19 575 руб. 45 коп.- проценты; 9 212 руб. 73 коп.- штрафы.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Пунктом п. 13.8 Общих условий, предусмотрено право Банка на передачу прав третьим лицам без согласия клиента.

Согласно договору уступки прав (требований) №/ТКС от 23.08.2013г. АО «Тинькофф Банк» уступил права требования по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований) ООО «ЭОС».

Согласно акту приема- передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав требования (цессии) №/ТКС от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «ЭОС» перешло право требования по кредитному договору № в сумме 80 034 руб. 69 коп. с ФИО1

Согласно договору уступки прав требования (цессии) № от 23.09.2022г. ООО «ЭОС» уступил права требования по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований) ООО «Феникс».

Согласно акту приема- передачи прав требований к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «Феникс» перешло право требования по кредитному договору № в сумме 80 034 руб. 69 коп. с ФИО1

Истцом заявлены требования в сумме 80 034 руб. 69 коп.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абзацу второму пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из представленных доказательств, срок действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ конечным сроком не определён.

Заключительный счет, в котором Банк информировал ответчика о востребовании суммы задолженности, был сформирован на 23.05.2013г. и направлен ответчику, где предложил ФИО1 погасить задолженность по договору в течение 30 дней с момента получения заключительного счета. Ответчиком в установленный срок данная задолженность не была погашена.

Истцом заявлены требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и т.п.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (ст. 201 ГК РФ). В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, уступка права требования не влечет изменения начало течения срока исковой давности.

В связи с тем, что истцом не представлены документы, подтверждающие получения ответчиком заключительного счета, срок течения исковой давности считается по окончанию срока данному должнику срока для исполнения требования о погашении задолженности, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, срок погашения задолженности 23.06.2013г.

В силу ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

ДД.ММ.ГГГГ ООО « ПКО « Феникс» направил в мировой суд заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту. 15.03. 2024 мировым судьей судебного участка № Притобольного судебного района <адрес> вынесен судебный приказ №, который ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи отменен, в связи с поступившими требованиями заемщика.

Согласно ответу Притобольного РО УФССП России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, на основании судебного приказа №, 04.09. 2024 возбуждено исполнительное производство № –ИП, которое прекращено 25.09.2024г в связи с отменой судебного приказа, взыскание не производилось.

Таким образов, к мировому судьей судебного участка № Притобольного судебного района истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечению 3 летнего срока исковой давности.

В Притобольный районный суд с исковым заявлением истец обратился 12.03.2025г., что следует из квитанции об отправке через электронную систему ГАС «Правосудие», то есть по истечении 3- летнего срока, с момента нарушения прав, и выставления заключительного счета, в связи с чем, суд считает необходимым применить последствия срока исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, о применении которого заявлено ответчиком.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» в удовлетворении заявленных исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированной части решения, через Притобольный районный суд <адрес>.

Председательствующий судья: М.Н. Трифонова.

Мотивированное решение изготовлено 30.04. 2025г.