УИД № 11RS0006-01-2021-002694-40 Дело № 2-816/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Усинск 19 сентября 2022 года
Усинский городской суд Республики Коми,
в составе председательствующего судьи Лариной Л.В.
при помощнике судьи Валитовой Г.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг., заключенному с ней , в размере 62 470,51 рублей, из которых: 15 199,04 рублей – основной долг; 5 359,78 рублей – проценты на непросроченный основной долг; 11 206,49 рублей – проценты на просроченный основной долг; 30 705,20 рублей – штраф, а также судебных расходов, понесенных на уплату государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере 2 074,12 рублей.
В обоснование иска указано, что дд.мм.гггг. между и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 38 518,00 рублей сроком на 24 месяца под 64 % годовых.
В нарушение условий кредитного договора и графика платежей, ответчик с дд.мм.гггг. надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию указанной в иске задолженности.
Между ООО и дд.мм.гггг. заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому право требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору было уступлено ООО в размере 62 470,51 рублей.
С даты заключения договора цессии по дату подачи иска в суд платежей от ответчика в счет погашения задолженности не поступало.
Представитель истца в судебное заседание не явился. Просит рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Представила отзыв на иск, в котором указала, что полностью погасила кредит дд.мм.гггг., что подтверждается кассовыми чеками. Платежи производила через ЗАО в ..., поскольку банка КБ в ... не было. Кроме того, считает, что на дату подачи настоящего иска истекли сроки исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.
В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание сторон.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как установлено материалами дела, дд.мм.гггг. между КБ и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 38 518,00 рублей под 64 % годовых со сроком возврата 24 месяца, то есть по дд.мм.гггг.. При этом ФИО1 ознакомлена с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ и Тарифами КБ по кредитам физических лиц, что подтверждается ее подписью
Согласно п. 3.2 договора потребительского кредита, ФИО1 обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.
Пунктом 2.5 договора потребительского кредита установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, согласно которому количество платежей – 24, размер ежемесячного платежа – 2 580,09 рублей, платежи осуществляются 21 числа каждого месяца, начиная с дд.мм.гггг..
Из положений ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по поручению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
В п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).
Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.
В силу п. 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойку, комиссии и т.п.) за пропуск платежей в порядке и размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях
Согласно Тарифам КБ по кредитам физических лиц, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) клиент уплачивает банку на сумму просроченного основного долга неустойку в размере 0,9 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета 1 день
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из представленных ответчиком ФИО1 кассовых чеков, ею произведены следующие платежи по вышеуказанному кредитному договору: дд.мм.гггг. – в размере 10 100,00 рублей; дд.мм.гггг. – в размере 10 100,00 рублей; дд.мм.гггг. – в размере 10 100,00 рублей; дд.мм.гггг. – в размере 8 603,18 рублей; дд.мм.гггг. – в размере 2 940,00 рублей Из представленных чеков следует, что платежи производились через ЗАО в счет погашение кредита №; получателем платежа являлся КБ
Согласно графику платежей к кредитному договору, сумма основного долга составляет 38 518,00 рублей, размер процентов за пользование кредитом на дд.мм.гггг. – 1 615,66 рублей, всего: 40 133,66 рублей
По состоянию на дд.мм.гггг. ФИО1 выплачено в счет погашения кредита в размере 41 843,18 рублей. При этом условия кредитного договора не содержат запрета на досрочное погашение кредита.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии у ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору, ввиду его досрочного погашения.
Определением мирового судьи Пармского судебного участка ... Республики Коми от дд.мм.гггг. отменен судебный приказ от дд.мм.гггг., которым с ФИО1 в пользу ООО взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 62 470,51 рублей, а также судебные расходы, понесенные на уплату государственной пошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа мировому судье, в размере 1 037,06 рублей, в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения
Данное обстоятельство явилось основанием для обращения ООО с настоящим иском в Усинский городской суд Республики Коми.
Как следует из п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Между КБ (цедент) и ООО (цессионарий) дд.мм.гггг. заключен договор уступки прав (требований) № №, в соответствии с которым цедент по акту приема-передачи прав (требований) от дд.мм.гггг. передает, а цессионарий принимает следующие права (требования), в том числе: права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом, согласно условиям Кредитных договоров, из которых возникла задолженность за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга №
Согласно п. 1.дд.мм.гггг. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), банк вправе передавать (уступать) полностью или частично право требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Согласно акту приема-передачи прав (требований) от дд.мм.гггг. к договору уступки прав требования (цессии) № № от дд.мм.гггг., по кредитному договору № от дд.мм.гггг., заключенному с ФИО1, КБ , передал ООО права по указанному кредитному договору на сумму 62 470,51 рублей
Рассматривая заявление ответчика о применении пропуска срока исковой давности на обращение в суд с данным иском, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43) разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.
Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).
С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Исходя из установленных обстоятельств с учетом приведенных выше положений закона и их разъяснений, для правильного исчисления срока исковой давности суду надлежит применительно к каждому просроченному платежу определить трехлетний период, предшествующий дате обращения истца за судебным приказом, а также период, в течение которого был подан настоящий иск после отмены судебного приказа.
Судом установлено, что последнее погашение задолженности по кредиту было произведено ФИО1 дд.мм.гггг., о чем истцу и банку было известно при заключении договора уступки прав (требований) № от дд.мм.гггг..
Вместе с тем ООО обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа только в июне 2020 года (с пропуском срока исковой давности, исчисляемого с дд.мм.гггг.), в суд с настоящим иском - лишь дд.мм.гггг. (дата направления иска почтой) после отмены дд.мм.гггг. мировым судьей судебного приказа, то есть спустя 1 год 3 месяца 22 дня, пропустив исчисляемый отдельно по каждому платежу срок исковой давности для взыскания задолженности по платежам за период с дд.мм.гггг., и, не представив доказательств уважительности пропуска срока.
В силу положений ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Суд также применяет пропуск срок исковой давности к заявленным исковым требованиям.
С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг., заключенному с ней КБ , образовавшейся в период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., судебных расходов, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 26.09.2022.
Председательствующий Л.В. Ларина