Дело ...

УИД ...RS0...-64

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 октября 2023 года ...

Набережночелнинский городской суд Республики ФИО13 в составе председательствующего судьи Мухаметзяновой Л.П.,

при секретаре ФИО9,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО4, ФИО7 действующей в интересах несовершеннолетней ФИО6, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

открытое акционерное общество акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ... между истцом и ФИО5 был заключен кредитный договор ...ф на сумму 116 000 рублей со сроком погашения до ..., согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 51,1% годовых.

Также в соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых.

ФИО5 свои обязательства надлежащим образом по кредитному договору не исполнял, в связи с этим у ответчика образовалась задолженность за период с ... по ... в сумме 529 984 рублей 59 копеек, из которых сумма основного долга в размере 97 770 рублей 69 копеек, проценты в размере 147 087 рублей 48 копеек, штрафные санкции в размере 285 126 рублей 42 копейки. Истец на этапе подачи указанного заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 107 880 рублей 89 копеек, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период ... по ... в размере 352 739 рублей 06 копеек, из которых: сумма основного долга – 97 770 рублей 69 копеек, сумма процентов – 147 087 рублей 48 копеек, штрафные санкции – 107 880 рублей 89 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 727 рублей 39 копеек.

Определением Набережночелнинского городского суда Республики ФИО13 ... привлечены к участию в деле по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, в качестве соответчиков ФИО4 и ФИО7, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО6

Представитель истца ОАО «Пробизнесбанк» в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Представили суду ходатайство об уточнении исковых требований о взыскании с наследственной массы ФИО5 - ФИО4 и ФИО7, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО6 сумму задолженности по кредитному договору в размере 383 093 рубля 82 копейки.

Ответчик ФИО7 действующая в интересах несовершеннолетней ФИО6 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, уполномочила представителя ФИО10

Представитель ответчика ФИО10 в судебное заседание не явилась, представила суду возражение на исковое заявление указав, что с исковые требования не признает, просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Выслушав явившихся лиц, исследовав и огласив представленные материалы, обозрев гражданское дело ..., суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от ... N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно части 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с частью 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу требований пункта 3 статьи 319.1 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон, в случаях, когда должник не указал, в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение, преимущество имеет то обязательство, срок исполнения которого наступил или наступит раньше, либо, когда обязательство не имеет срока исполнения, то обязательство, которое возникло раньше. Если сроки исполнения обязательств наступили одновременно, исполненное засчитывается пропорционально в погашение всех однородных требований.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с частью 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом следует, что между истцом и ответчиком ... между истцом и ФИО5 был заключен кредитный договор ...ф на сумму 116 000 рублей со сроком погашения до ..., согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 51,1% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора, за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту предусмотрена неустойка: - с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности и устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушении обязательств не начисляются.

Банк исполнил свои обязательство по кредитному договору, ответчик получил денежные средства в размере 116 000 рублей, что видно из выписки по счету.

ФИО5 со своей стороны допустил нарушение условий договора в части сроков и порядка возврата долга. Из расчета цены иска усматривается ненадлежащее обслуживание заемщиком кредитного долга.

ФИО5 свои обязательства надлежащим образом по кредитному договору не исполнил, в связи с этим у ответчика образовалась задолженность по состоянию на ... в размере 529 984 рублей 59 копеек, из которых сумма основного долга в размере 97 770 рублей 69 копеек, проценты в размере 147 087 рублей 48 копеек, штрафные санкции в размере 285 126 рублей 42 копейки. При этом видно, что истец добровольно уменьшил размер неустойки до двойной ставки рефинансирования.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 285 126 рублей 42 копейки с учетом снижения штрафных санкций, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Требование о возврате кредита оставлено ответчиком без удовлетворения.

В связи с этим, у истца возникло право требования с ответчика исполнения обязательств по кредитному договору в судебном порядке.

Решением Арбитражного суда ... от ... по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно свидетельству о смерти заемщик ФИО5 умер ... (л.д. 171).

Из наследственного дела ... от ... следует, что несовершеннолетняя ФИО6, от имени которой действует ФИО7 приняла наследство, оставшееся после смерти ФИО5 (л.д. 172).

Согласно наследственному делу ... от ... следует, что ФИО4 приняла наследство, оставшееся после смерти ФИО5 (л.д. 174).

Кроме того, на основании свидетельства о праве на наследство по завещанию от ... наследницей имущества ФИО5, умершего ... является ФИО4 – 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: Республика ФИО13, ..., Московский пр-кт, ...Б, ... (л.д. 175).

Решением Набережночелнинского городского суда Республики ФИО13 от ... по гражданскому делу ... постановлено: «Признать недействительным завещание от ... составленное ФИО5, ... года рождения, в пользу ФИО4, ... года рождения, удостоверенное ФИО1, исполняющей обязанности нотариуса нотариального округа ФИО2 ФИО11

Признать недействительным свидетельство о праве на наследство по завещанию от ..., выданное нотариусом нотариального округа ФИО2 ФИО8, ФИО4, ... года рождения, на 1/2 долю в квартире, находящейся по адресу: Республики ФИО13, ..., пр.-кт Московский, ...Б, ..., площадью 61,4 кв.м., кадастровым номером 16:52:070304:4647, зарегистрированный в реестре за ...-н/78-2022-7-83.

Признать недействительным свидетельство о праве на наследство по завещанию от ..., выданное нотариусом нотариального округа ФИО2 ФИО8, ФИО4, ... года рождения, на 1/32 долю в квартире, находящейся по адресу: Республики ФИО13, ..., площадью 42,8 кв.м., кадастровым номером 16:52:070102:298, зарегистрированный в реестре за ...-н/78-2022-7-84.

Признать за ФИО3, ... года рождения, право собственности в порядке наследования на 1/32 долю в квартире, расположенной по адресу: Республики ФИО13, ....

Признать за ФИО3, ... года рождения, право собственности в порядке наследования на 1/2 доли в квартире, расположенной по адресу: Республики ФИО13, ...Б, ....

Указанное решение является основанием для аннулирования записей в ЕГРН о праве собственности ФИО4 на 1/2 долю в праве общей долевой собственности в квартире, находящейся по адресу: Республики ФИО13, ...Б, ..., площадью 61,4 кв.м., кадастровым номером 16:52:070304:4647, номер и дата государственной регистрации права: 16:52:070304:4647-16/136/2022-40 от ... и 1/32 долю в праве общей долевой собственности в квартире, находящейся по адресу: Республики ФИО13, ..., площадью 42,8 кв.м., кадастровым номером 16:52:070102:298, номер и дата государственной регистрации права: 16:52:070102:298-16/136/2022-39 от ...».

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики ФИО13 от ... решение Набережночелнинского городского суда Республики ФИО13 от ... оставлено без изменения, апелляционная жалоба ответчика ФИО4 – без удовлетоврения.

Представитель ответчика ФИО7, действующей в интерсах несовершеннолетней дочери ФИО6 - ФИО10 заявила о пропуске трехлетнего срока исковой давности, просила применить последствия пропуска срока давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Определением мирового судьи судебного участка ... по судебному району ... Республики ФИО13 от ... отменен судебный приказ ... от ....

После отмены судебного приказа истец обратился с иском в суд по вышеуказанному кредитному договору ..., что усматривается по штемпелю на конверте (л.д. 108).

Таким образом, суд исчисляет срок давности с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа от ..., соответственно срок давности не пропущен с ....

Представителем истца ОАО «Пробизнесбанк» представлены суду уточненные исковые требования.

Таким образом, сумма основного долга, подлежащая взысканию, составляет 92 020 рублей 99 копеек (97 770,69 – 5 749,70).

Для этого по графику расчета суммы основного долга вычитаем суммы начисленного основного долга, которые лежат за пределами срока исковой давности – на момент ..., когда должна была быть оплачена очередная сумма, просроченная задолженность составила 92 020 рублей 99 копеек. Эта сумма лежит за пределами срока исковой давности.

Из расчета суммы начисленных процентов вычитаем суммы начисленных процентов, которые лежат за пределами срока исковой давности – на момент ..., когда должна была быть оплачена очередная сумма.

Согласно расчету сумма просроченных процентов составляет 27 889 рублей 34 копейки (143 063,74-115 174,30).

Таким образом, сумма просроченных процентов, подлежащая взысканию, составляет в размере 27 889 рублей 34 копейки.

Из расчета суммы начисленных неустоек, с учетом добровольного снижения неустойки истцом видно, что за пределами сроком исковой давности начислена неустойка на просроченные проценты в сумме 76 199 рублей 52 копейки, на просроченный основной долг в размере 38 619 рублей 90 копеек.

Таким образом, сумма неустойки, с учетом применения срока исковой давности составит 59 353 рубля 03 копейки.

Вместе с тем, неустойка рассчитана исходя из двойной ставки рефинансирования (ключевой ставки), и суд ввиду явной несоразмерности неустойки применяет к ее расчету положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от ... ...-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Суд, в том числе с учетом ходатайства ответчика, снижает неустойку до размера немного превышающего однократную ставку рефинансирования (ключевую ставку), то есть до 29 000 рублей.

Согласно разъяснениям, данным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 111 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, статья 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Также, суд считает необходимым освободить от гражданско-правовой ответственности ФИО4, поскольку последняя не является наследником и решением Набережночелнинского городского суда Республики ФИО13 по делу ... от ... завещание и свидетельство о праве на наследство по завещанию признаны недействительными и применены последствия недействительности сделки.

Также, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины, при этом при расчете суммы госпошлины суд вычитает суммы основного долга, процентов, неустойки которые находятся за пределами срока исковой давности. Таким образом, ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 547 рублей 30 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО7 действующей в интересах несовершеннолетней ФИО6 в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от ... ...ф сумму основного долга в размере 92 020 (девяносто две тысячи двадцать) рублей 99 копеек, сумму процентов в размере 27 889 (двадцать семь тысяч восемьсот восемьдесят девять) рублей 34 копейки, штрафные санкции в размере 29 000 (двадцать девять) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 547 рублей 30 копеек.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики ФИО13 через Набережночелнинский городской суд Республики ФИО13 в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья «подпись» Мухаметзянова Л.П.

Мотивированное решение

изготовлено ....