Дело №2-276/2022

69RS0014-02-2021-002382-22

Решение

Именем Российской Федерации

14 июня 2022 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Мошовец Ю.С.

при секретаре Глушаевой К.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

установил:

ПАО Сбербанк России в лице филиала – Тверского отделения №8607 ПАО Сбербанк России обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора №359381 (далее – кредитный договора) от 04.09.2017 выдало кредит ФИО2 сумме 134000 рублей на срок 69 месяцев под 18,6% годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с условиями кредитного дговора при несовевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение редита и/или уплату провентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполенными посчле возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 04.04.2019 по 11.10.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 18 726,91 рублей, в том числе: просроченные проценты – 6105,11 рублей, просроченный основной долг 12621,80 рублей.

Заемщик умер, что подтверждается свидтельством о смерти.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федерашльной нотариальной палаты, в отношении наследника ФИО2 нотариусом заведено наследственное дело 33/2019.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости, было в собственности у ФИО2. Затем перешло по наследству указанным выше предполагаемым наследникам.

При заключении кредитного договора должник выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка», в связи с чем просил банк включить в список застрахованных лиц.

Согласно Условиям участия обращения в банк и предоставление наследникам банка копии свидетльства о смерти долника не являются полными и достаточными действиями для получения банком страхового возмещения в предусмотренном договором размере, поскольку для принятия решения о страховой выплате страховщик вправе потребовать предоставление дополнительных документов, подтверждающих факт наступления страхового случая. О необходимости предоставления дополнительных документов, как и о признании/не признании страхового события страхховщик уведомляет клиента (его родственника/представителя). В связи с етм, что до настоящего времени наследниками не были предприняты действия для предоставления страховщику недостающих документов для принятия решения в отношегнии страхового события, банк не получил страхового возмещения.

Заключение договора страхования так же, как и наступление страхового случая, сомо по себе не освобождает заемщика (наследника) от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства, как не связанного с исполнением страхового обязательства страховщиком. В связи с этим банк вынужден обратиться с настоящим иском к наследникам должника.

По иску просит суд

-взыскать за счет наследственного имущества сумму задолженность в размере задолженности по кредитному договору №359381 от 04.09.2017 за период с 04.04.2019 по 11.10.2021 (включительно) в размере 18726,91 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6749,08 рублей;

-расторгнуть кредитный договор №359381 от 04.09.2017г.

Протокольным определением суда в судебном заседании 18 января 2028 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни».

В судебном заседании 15 марта 2022 года протокольным определением суда к участию в деле в качестве третьи лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО3 и ФИО4.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Тверское отделение № 8607 в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Обратилась в суд с ходатайством о рассмотрении дела в её отсутствие, оформленное телефонограммой.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание своего представителя не направило, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьих лиц.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 4 сентября 2017 года ФИО2 подписаны Индивидуальные условия «Потребительского кредита», которыми предлагал ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просил предоставить ему потребительский кредит в размере 134000 рублей на срок 60 месяцев под 18,60% годовых, с погашением задолженности аннуитетными платежами.

Движением основного долга и срочных процентов подтверждено, что денежные средства в размере 134000 рублей 4 сентября 2017 года поступили на счет ФИО2.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Кредитный договор №359381 от 4 сентября 2017 года совершён сторонами в установленной законом письменной форме и состоит из Индивидульных условий «Потребительского кредита», Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором; ч.1 ст.810 ГК РФ – заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ч.2 ст.811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения содержатся и в кредитном договоре <***> от 4 сентября 2017 года.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Представленными истцом суду документами подтверждается, что истец выполнил свои обязательства по предоставлению ФИО2 кредита в размере 134000 рублей путем зачисления на счет 4 сентября 2017 года.

Выписками о движении денежных средств по счет ФИО2, открытому в рамках кредитного договора №359381 от 04.09.2017г. подтверждено, что 5 октября 2017 года в счет погашения долга внесено 116932,43 рубля, до января 2019 года ежемесячно вносились платежи в счет погашения задолженности.

ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 29 декабря 2018 года, что подтверждается копией свидетельства о смерти от 31 декабря 2018 года.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Из сообщения МРЭО ГИБДД УМВД России по Тверской области от 12 января 2022 года следует, что по состоянию на 29 декабря 2018 г. на имя ФИО2 было зарегистрировано транспортное средство Nissan Qashqai 2.0 государствненый регистрационный знак №. Регистрация за ФИО2 была прекращена 06.09.2019г. в связи с изменением собсвенника транспортного средства по наследству. Документ о праве на наследство 69 АА 2201905 от 24.07.2019г., наследник – ФИО1.

В соответствии с уведомлением об отсутствии в Едином государствненом реестре недвижимости запрашиваемых сведений от 13 января 2022 года в ЕГРН отсутствуют сведения о зарегистрированных правах ФИО2

По сообщению ПАО РОСБАНК у ФИО2 имелся счет открытый 19.09.2016 года и закрытый 21.04.2017 года.

Из сообщения АО «Россельхозбанк» на имя ФИО2 открыт счет 28 августа 2015 года, остаток денежных средств на счете 0 рублей.

Клиентом АО «Альфа-Банк» ФИО2 не является, что подтверждается сообщением банка от 19 января 2022 года.

По сообщению АО «Тинькофф Банк» ФИО2 клиентом банка не являлся.

Из инфорации, предоставленной Банком ВТБ (ПАО) следует, что у ФИО2 имелось два счета, один закрыт 17.10.2012 года, второй открыт, имеется остаток 99,64 рублей.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, наследственному договору и по закону.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (ст. 1151 ГК РФ) принятие наследства не требуется.

Положениями ст.ст.1153, 1154 ГК РФ определено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Признается, что наследник принял наследство, когда он вступил фактически во владение наследственным имуществом или он подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства. Принятое наследство, считается принадлежащим наследнику со времени открытия наследства.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими федеральными законами (ст. 418, ч. 2 ст. 1112 ГК РФ).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании », под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, оснований считать датой расторжения кредитного договора - дату смерти заемщика, равно как и оснований для освобождения от уплаты процентов за пользование кредитом до фактического возврата кредита, предусмотренных кредитным договором, не имеется.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела №33/2019 к имуществу ФИО2, умершего 29 декабря 2018 года, следует, что наследство приняла жена ФИО1 Дети наследодателя ФИО3 и ФИО4 отказались от наследства в пользу ФИО1

24 июля 2019 года ответчику ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на автомобиль марки Nissan Qashqai 2.0 государствненый регистрационный знак №, на денежные вкалды, на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру общей площадью 69 кв.м. по адресу: .

В соответствии с отчетом об оценке стоимость наследуемого транспортного средства составляет 540000 рублей.

Таким образом, к наследнику ФИО2 – ФИО1 перешла обязанность по погашению задолженности по кредиту перед истцом.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору №359381 от 4 сентября 2017 года ФИО2 по состоянию на 11.10.2021 (включительно) составляет 18 726,91 рублей, в том числе: просроченные проценты – 6105,11 рублей, просроченный основной долг 12621,80 рублей.

При заключении кредитного договора ФИО2 выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка», в связи с чем просил банк включить в список застрахованных лиц.

После смерта ФИО2 наследники обрадились в страховую компанию, однако полного комплекта документов не представили.

18 марта 2022 года ответчик ФИО1 обратилась в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события с признаками срахового случая, представила копию свидетельства о смерти ФИО2, копию постановления о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству, копию заключения эсепрта №421.

14 апреля ООО СК «Сбербанк страование жизни» произведен расчет размера страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору №359381 от 04.09.2021г., уствержедн размер страхового возмещения 13426,11 рублей.

21 апрея 2022 года в пользу ПАО Сбербанк страховой компанией осуществлена выплата страхового возмещения в размере 13426,11 рублей.

Учитывая выплату страхового возмещения задолженность ответчика по кредитному договору №359381 от 04.09.2021г. составляет 5300,80 рублей (18726,91-13426,11=5300,80). Заждоленость в указанном размере подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

8 сентября 2021 года в адрес ФИО1 истцов было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате нецстойки, расторжении договора. Требование оставлено без удовлетворения.

Из представленных суду доказательств следует, что ответчиком было допущено существенное нарушение условий договора, выразившееся в просрочке платежей по кредитному договору, и, как следствие, наличии задолженности по кредитному договору, которое является существенным и достаточным для расторжения кредитного договора в порядке ст. 450 ГК РФ.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворены в части, расходы по оплате государственой пошлины в размере 6749,08 рублей подлежат возмещению ответчиком ФИО1 частично в размере 6209,70 рублей (6000 рублей по требованию о расторжнеии кредитного договора, 209,70 рублей по треованию о взыскании задолженности).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Тверское отделение № 8607 к ФИО1 удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения , паспорт гражданина Российской Федерации №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, зарегистрированной по адресу: пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Тверское отделение № 8607 задолженность по кредитному договору №359381 от 04.09.2017 года за период с 04.04.2019 по 11.10.2021 года в размере 5300 рублей 80 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6209 рублей 70 копеек, всего 11510 рублей 50 копеек.

Расторгнуть кредитный договор №359381, заключенный 4 сентября 2017 года между ПАО Сбербанк России и ФИО2.

В удовлетворении остальной чатси исковых требований требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Тверское отделение № 8607 к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд в месячный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Ю.С. Мошовец

Решение в окончательной форме изготовлено 21 июня 2022 года.

Председательствующий Ю.С. Мошовец

Дело №2-276/2022

69RS0014-02-2021-002382-22