Решение по делу № 2-1144/2022 от 27.01.2023 | Брюховецкий районный суд (Краснодарский край)

К делу № 2-53/2023г.

УИД: 23RS0009-01-2022-001821-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ФИО1 края 27 января 2023 года

Брюховецкий районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Волковой О.П.,

секретаря Дзюба А.Ю.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <......> между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2 заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита <......>, в соответствии с которыми истец предоставил ответчику денежные средства в размере 770 000 руб. со сроком погашения кредита до 17.12.2023 года, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,6 % годовых.

01.05.2020 г. ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк». Таким образом, с 01.05.2020 г. все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» по кредитному договору перешли ПАО «Промсвязьбанк».

Свои обязательства по кредитному договору ПАО АКБ «Связь-Банк» выполнил в полном объеме, кредитные средства в размере 770 000 руб., были перечислены на лицевой счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета.

02.07.2020 г. ответчику был предоставлен льготный период в связи с распространением новой коронавирусной инфекции (реструктуризация в условиях пандемии), составлен новый график погашения задолженности по кредитному договору <......> от <......>, который доступен ответчику в личном кабинете системы PSB-Retail.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита.

В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до 27.05.2022 года. Однако данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

По состоянию на 16.11.2022 г. задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору ответчика перед банком составляет 653 347,74 руб., в том числе: 244 761,66 руб. - размер задолженности по основному долгу; 108 586,08 руб. - размер задолженности по процентам.

Истец уточнил исковые требования и по состоянию на 09.01.2023 года и просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <......> от <......> в размере 618 385,29 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 383,85 руб.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, в судебном заседании иск не признал по основаниям изложенным в свои возражениях, ходатайствовал о применении срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд пришел к следующему.

Согласно статье 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу статьи 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно статье 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьей 434 ГК РФ.

В соответствии со статьей 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно статье 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что <......> между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2 заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита <......>, в соответствии с которыми истец предоставил ответчику денежные средства в размере 770 000 руб. со сроком погашения кредита до 17.12.2023 года, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,6 % годовых.

По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику кредит. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняет ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке их исполнения, в связи с чем ФИО2 было направлено 27.04.2022 г. требование о досрочном погашении кредита.

Согласно уточненным истцом требований по состоянию на 09.01.2023 г. задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору ответчика перед банком составляет 618 385,29 руб., в том числе: 544 761,66 руб. - размер задолженности по основному долгу; 73 623,63 руб. - размер задолженности по процентам.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела, от ответчика ФИО2 поступило письменное заявление о применении срока исковой давности, и отказа в удовлетворении требований, в связи с пропуском ПАО «Промсвязьбанк» срока исковой давности на обращение в суд с заявленными требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Судом установлено, что 23.11.2022 банком в Брюховецкий районный суд Краснодарского края было предъявлено исковое заявление о взыскании с ФИО2 пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженности по кредитному договору, которое было принято к производству суда.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно и. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно ч.1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч.1 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу части 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Таким образом, все платежи до 23.11.2019 (3 года до момента подачи заявления в суд) выходят за пределы исковой давности и взысканы быть не могут, но по всем платежам, которые должны были быть внесены после 23.11.2019, исковая давность на момент подачи заявления в суд не истекла. Учитывая данные обстоятельства, истец уточнил исковые требования и не включил в расчет задолженности по платежам, по которым исковая давность истекла. При таких обстоятельствах суд полагает, что в удовлетворении ходатайства ответчика о применении срока исковой давности следует отказать.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа... сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет".

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами".

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменение его условий не допускаются.

Заемщик по кредитному договору обязан возвратить Банку сумму кредитов в сроки и в порядке, предусмотренные договорами (в соответствии со статьями 807, 810, 819 ГК РФ), уплатить установленные договорами проценты (статьей 809 ГК РФ), а в случае просрочки исполнения указанного обязательства, Заемщик обязан уплатить предусмотренную договорами неустойку (статьей 330 ГК РФ) независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ (ч. 1 ст. 811 ГК РФ).

Истец представил расчеты взыскиваемых с ответчика задолженности по кредитному договору. Судом эти расчеты проверены, они произведены в соответствии с требованиями договора и статьями 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответствуют выпискам из лицевого счета.

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов. Обоснованных возражений относительно иска в части требований о взыскании задолженности, а равно доказательств, опровергающих доказательства истца, ответчик суду не представил.

Судом установлено, что при заключении договоров ответчик был ознакомлен с информацией об условиях кредита, в связи с чем, действуя по своему усмотрению (по своей воле и в своём интересе, то есть осознанно и добровольно) и соответственно, предвидя в будущем любые обстоятельства, которые возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, принял на себя эти обязательства. Ответчик, обладал свободой выбора при реализации своих прав, в том числе и при заключении кредитного договора (таких как: размеры процентных ставок, полная стоимость кредитов, размеры пени, штрафных процентов за неисполнение договоров и т.д.), в случае неприемлемости условий кредитных договоров он был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, ответчик осознанно и добровольно принял на себя обязательства по договорам, а, следовательно, имел свободу выбора между предложенными истцом кредитным договором, их условий, и обращения в другую кредитную или иную организацию, однако не воспользовался этим правом. Доказательств на отказ ответчика от заключения кредитных договоров на условиях истца, равно как и понуждения к заключению таковых, ответчиком также не представлено.

Таким образом, ответчиком добровольно сделан выбор предложенных истцом условий кредитных договоров, являющихся обязательными для исполнения сторонами.

Поскольку ответчик, допуская нарушение сроков и сумм платежей, не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору и имеет задолженность по нему, требование истца о досрочном погашении кредита ответчиком, суд признаёт обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в виде оплаты государственной пошлины в размере 9 383,85 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <......> года рождения, уроженца <......>, паспорт серии <......> <......>, выдан ОВД <......> <......>, код подразделения <......>, зарегистрированного по адресу: <......> пользу ПАО «Промсвязьбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: 109052, <...>, задолженность по кредитному договору <......> от <......> в размере 618 385 (шестьсот восемнадцать тысяч триста восемьдесят пять) рублей 29 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 383 (девять тысяч триста восемьдесят три) рубля 85 копеек, а всего 627 769 (шестьсот двадцать семь тысяч семьсот шестьдесят девять) рублей 14 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Брюховецкий районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 30 января 2023 года.

Судья подпись О.П. Волкова

Копия верна: судья ____________________________О.П. Волкова