РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гражданское дело № 2 - 882/2023

г. Бузулук 24 апреля 2023 года

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе судьи Быковой Н.В.,

при секретаре Бажуткиной Е.Н.,

с участием ответчика ФИО1 Н,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 Н о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность за период с ** ** **** по ** ** **** в размере 139 783,24 рублей, из которых: 67 344,93 рублей - сумма основного долга (тело долга), 72 438,31 - сумма неуплаченных процентов, расходы по оплате государственной пошлины – 3 995,66 рублей, судебные издержки – 10 000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ** ** **** между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на цели личного потребления. Заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом на условиях, предусмотренных кредитным договором. Заявление-оферта смешанного договора № содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты. Расчетная карта была выдана должнику в момент подписания договора, тем самым дав согласие на условия пользования картой. Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента ее активации. В соответствии с условиями, активация карты происходит путем обращения в отделение банка, либо по телефону горячей линии банка заемщиком. Ответчик свои обязательства по возврату суммы кредита и выплате процентов за пользование кредитом, в результате которой у ответчика возникла задолженность по кредитному договору. ** ** **** банк уступил право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №. В целях взыскания указанной задолженности Общество обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа.

** ** **** по данному делу Бузулукским районным судом Оренбургской области вынесено заочное решение, которым исковые требования был удовлетворены в полном объеме.

На основании определения суда от ** ** ****, заочное решение от ** ** **** отменено, возобновлено производство по делу для рассмотрения по существу.

Представитель истца - ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в своем исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных требований, так как срок исковой давности истек.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела с имеющейся явкой.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьи 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфом 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением, а в соответствии со статьями 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Из материалов дела следует, что ** ** **** между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор №

Сумма первоначального взноса – 1 576 рублей, сумма ежемесячного платежа – 2 516 рублей, сумма последнего ежемесячного платежа – 2 511,15 рублей. Дата ежемесячного платежа – ** ** ****. Штраф за просрочку очередного платежа – 500 рублей, второй раз подряд – 1 000 рублей, третий раз подряд – 2 000 рублей.

Пунктами 41,42 заявления на получение кредита ФИО1 просила открыть на ее имя банковский счет (счета) и предоставить ей банковскую карту, предоставить услугу – овердрафт по карте № в соответствие с условиями по карте, действующими на момент подписания заявления.

Как следует из представленного в материалы дела расчета задолженности и не оспаривалось ответчиком, карта была активирована ** ** ****, ответчик совершала по карте как расходные операции, так и операции по внесению средств в погашение задолженности и выплате процентов в размере 51,1 процент годовых.

Последняя расходная операция была совершена ответчиком ** ** ****, в тот же день имела место последняя операция по оплате дола по кредиту.

Ответчику была предоставлена кредитная карта с персональным лимитом разрешенного овердрафта ее заявления от от** ** ****, предусматривающая, что началом действия кредитного договора является совершение ответчиком расходных операций по карте. Ответчик приняла на себя обязательства возвратить сумму кредита и выплатить проценты в размере 0 процентов в течение льготного периода 55 дней и 51,10 % годовых исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту и равномерному погашению задолженности в течение 36 месяцев.

Как следует из расчета задолженности по договору, представленного истцом, впервые расходные операции по карте ответчик совершила ** ** ****, соответственно, кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен ** ** ****, что соответствует положениям пункта 1 статьи 807 ГК РФ, предусматривающей, что такого рода договор считается заключенным с момента передачи денежных средств – суммы займа. Согласно представленному расчету, ответчик свои обязательства по ежемесячному внесению платежей в погашение задолженности по кредитному договору и выплате процентов с ** ** **** не исполняла - не вносила платежи в погашение задолженности по договору.

** ** **** ПАО НБ «Траст» уступил ООО «Экспресс-Кредит» право требования по задолженности ответчика, которая образовалась за период с ** ** **** по ** ** ****, по кредитному договору на основании договора уступки прав (требования) №.

Договор об уступке прав (требований) совершен в надлежащей письменной форме, подписан сторонами, перечень передаваемых прав (требований) в нем определен, сумма уступаемых требований по договору займа на момент заключения договора об уступке права указана.

Пунктами 1, 2 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статья 384 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Как следует из пункта 1 статьи 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Ответчику истцом было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору.

Заключая кредитный договор, ответчик действовала добровольно, согласившись на его заключение с условием оплаты указанных процентов.

При таких обстоятельствах, условия кредитного договора о процентной ставке согласованы сторонами при его заключении в соответствии с действующим законодательством и подлежат применению.

Таким образом, из материалов дела следует, что в силу кредитного договора ответчик приняла на себя обязательства возвращать сумму кредита и выплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, однако, свои обязательства по внесению ежемесячных выплат по возврату суммы кредита и уплате процентов не исполнила, что дает право истцу требовать возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.

В пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» разъяснено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

Согласно заявленным требованиям, истец просит взыскать сумму задолженности за период с ** ** **** по ** ** **** в размере 139 783,24 рублей, из которых: 67 344,93 рублей - сумму основного долга (тело долга), 72 438,31 - сумму неуплаченных процентов.

В ходе судебного разбирательства по делу ответчиком не представлены доказательства исполнения своих обязательств по кредитному договору в согласованные в договоре сроки.

Из изложенного следует, что ответчик не исполнила свои обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, кредитор уступил право требования истцу по делу, к нему перешло право требования задолженности по кредитному договору и процентов в пределах суммы, согласованной сторонами в договоре, следовательно, исковые требования заявлены в пределах перешедших прав по договору уступки права требования.

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, на основании которого ** ** **** мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с должника задолженности по кредитному договору.

Не согласившись с вынесенным судебным приказом, ФИО1 представила возражение, в связи с чем, ** ** **** мировым судьей отменен судебный приказ от ** ** ****.

Согласно почтовому штемпелю на конверте ООО «Экспресс-Кредит» ** ** **** обратилось в Бузулукский районный суд с исковым требованием о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору.

Таким образом, из материалов дела следует и не оспаривалось ответчиком, что она не выполнила в установленный договором срок свои обязательства по возврату кредита и выплате процентов.

Однако, в ходе рассмотрения дела судом ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В силу статьи 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196, пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в абзаце 2 пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).

В пункте 6 того же Постановления разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании статьи 191 ГК РФ, течение срока, определенного периодом времени начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ и пунктом 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита) (абз.3 п.26 Постановления №43).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Так как окончательный срок исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору следует определять в размере 36 месяцев с момента совершения ответчиком расходных операций и операций по погашению задолженности, то есть с изменения с ** ** ****, следовательно, срок возврата кредита ** ** ****, срок обращения в суд для защиты своих прав у кредитора истек – ** ** ****, истец обратился к мировому судье – ** ** ****, срок не тек в соответствие со статьей 204 ГК РФ в период с ** ** **** по ** ** ****. В суд общей юрисдикции истец обратился ** ** ****, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в иске ООО «Экспресс-Кредит» в связи с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявил ответчик. Основания для перерыва или приостановления течения срока исковой давности не установлены и не подтверждены доказательствами.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что в удовлетворении иска отказано, расходы по оплате государственной пошлины взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.

Руководствуясь статьями 199, 200, 809, 810 ГК РФ, 98, 194–199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 Н о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

судья Бузулуукского районного суда Быкова Н.В.

Решение в окончательной форме принято 02 мая 2023 года.

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2 - 882/2023 в производстве Бузулукского районного суда с УИД 56RS0008-01-2022-003694-93.