РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Резолютивная часть оглашена 01.09.2025 г.
Мотивированное решение составлено 11.09.2025 г.
г. Усть-Лабинск
Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:
судьи Анохина А.А.,
при секретаре Тищенко С.И.,
с участием ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ФИО1» в лице представителя по доверенности ФИО4 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «ФИО1» в лице представителя по доверенности ФИО4 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 79024,15 руб., из них: 59119,20 руб. – сумма основного долга; 2475,66 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 3300,00 руб. – сумма штрафов за пропуск платежей по графику; 14129,29 руб. – задолженность за смс-информирование, а также взыскать с ответчика расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.
В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1 Pусский ФИО1» (далее - Кредитор, ФИО1) и Должником был заключен кредитный договор № (далее - Договор).
Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ- путeм совершения ФИО1 действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента (далее - Заявление) и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «ФИО1» (далее - Условия), Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.
В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия ФИО1 по открытию ему Счёта Клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление, Условия и График платежей.
Согласно Договору кредит предоставляется ФИО1 Клиенту путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Bо исполнение договорных обязательств, ФИО1 открыл Клиенту банковский счёт № и предоставил сумму кредита в размере 59119,20 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента.
При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия:
Cpoк предоставления кредита в днях-366.
Процентная ставка по договору 12 % годовых.
В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед ФИО1 возникает в результате предоставления ФИО1 кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, a также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед ФИО1, определённых Договором.
По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается ФИО1 в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий.
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии c Графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует выписка из лицевого счета №.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, ФИО1 вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед ФИО1, направив Клиенту с этой целью Заключительное требованиe.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в cyммe 79024,15 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО1 Клиентом не исполнено.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ гoда составляет 79024,15 pуб.
Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, ФИО1 обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию ФИО1 в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.
Истец был своевременно (19.08.2025г) и надлежащим образом (судебной повесткой) извещен о месте, дате и времени судебного заседания, но представитель истца в судебное заседание не явился и об уважительности причин неявки е сообщил. В тексте искового заявления имелось ходатайство представителя истца о рассмотрении дела без его участия.
Учитывая ходатайство представителя истца и мнение ответчика, которая не имела возражений о рассмотрении дела без участия представителя истца, суд посчитал возможным удовлетворить ходатайство представителя истца и рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования АО «ФИО1» не признала и пояснила, что кредитный договор она не заключала, деньги в «ФИО1» не получала. Подпись в кредитном договоре похожа на ее подпись, но она деньги не получала. На момент рассмотрения дела судом она не обращалась с заявлением о совершении мошеннических действий о получении денежных средств на ее имя, а также не обращалась с иском в суд о признании кредитного договора не заключенным, недействительным или о расторжении этого кредитного договора.
Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик-Клиент) заключен в офертно акцептной форме кредитный договор №, по которому ФИО1 предоставил Заемщику кредит в сумме 59119,20 руб. путем зачисления суммы кредита на счет Клиента на срок 12 месяцев под 12% годовых.
Согласно п. 2.3. Условий предоставления потребительских кредитов «ФИО1» кредит предоставляется ФИО1 Клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении. Кредит предоставляется ФИО1 Клиенту путем зачисления суммы Кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. -л.д. 9.
В соответствии с Выпиской из лицевого счета № по договору № (л.д. 13) денежные средства в сумме 59119,20 руб. зачислены на лицевой счет ФИО2 – 12.10.2006г.
Согласно п. 2.4. Условий предоставления потребительских кредитов «ФИО1» после зачисления денежных средств, составляющих сумму кредита, на Счет ФИО1 производит их безналичное перечисление в соответствии с поручением (-ями) Клиента, изложенным (-и) в Заявлении. (л.д. 9).
Как следует из Выписки из лицевого счета № по договору № (л.д. 13) денежные средства в сумме 59119,20 руб. перечислены 15.10.2006г по поручению клиента в оплату приобретенного товара. Следовательно ответчик ФИО2 воспользовалась денежными средствами в сумме 59119,20 руб.
Согласно п. 4.1. Условий предоставления потребительских кредитов «ФИО1» плановое погашение Задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается ФИО1 в Графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом.- л.д. 9.
В соответствии с п. 8.1. Условий предоставления потребительских кредитов «ФИО1» в порядке и на условиях Договора Заемщик обязан вернуть ФИО1 Кредит (погасить Основной долг), а также осуществлять погашение иной Задолженности перед ФИО1, включая уплату начисленных ФИО1 процентов за пользование Кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать ФИО1 все его издержки, связанные с принудительным взысканием Задолженности Клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов ФИО1 (далее – Издержки). -л.д. 10.
В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Учитывая, что заемщик ФИО2 не исполняла условия кредитного договора о своевременном возврате кредита и процентов за пользование заемными денежными средствами, кредитор 12.02.2007г. направил Заемщику ФИО2 требование (заключительное), в котором уведомил ответчика о наличии задолженности в размере 79024,15 руб., из них: основной долг – 59119,20 руб., проценты по кредиту- 2475,66 руб.; неустойка за пропуск платежей – 3300,00 руб.; комиссия за РКО – 14129,29 руб. и потребовал в срок до 12.03.2007г. погасить образовавшуюся задолженность. (л.д. 14).
Данное требование истца ответчик оставил без ответа и без удовлетворения.
Суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании суммы основного долга в размере 59119,20 руб. и о взыскании процентов за пользование кредитными средствами в размере 2475,66 руб. являются законными и обоснованными и потому подлежат удовлетворению.
Истец просит взыскать с ответчика неустойку – штраф в размере 3300,00 руб. за пропуск платежей по графику.
В соответствии с п. 6.2. Условий предоставления потребительских кредитов «ФИО1» при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить ФИО1 плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые – 300 руб.; 2-й раз подряд – 500 руб.; 3-й раз подряд – 1000 руб.; 4-й раз подряд – 2000 руб. – л.д. 10.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Соглашение об уплате неустойки в виде штрафа за неисполнение обязательств по кредитному договору совершено в письменной форме.
Согласно представленного истцом Расчета сумм задолженности за период пользования кредитом (л.д. 3) задолженность ответчика по штрафам за пропуск платежей составляет 3300,00 руб. Данный Расчет проверен судом в судебном заседании и признан правильным. Ответчик контрасчет не представил.
В соответствии п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Суд считает, что подлежащие уплате ответчиком штрафы соразмерны последствиям нарушения обязательства и потому суд не усматривает оснований для уменьшения размера штрафа. В связи с изложенным исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по уплате штрафов в размере 3300,00 руб. подлежат удовлетворению.
Истец просил взыскать с ответчика задолженность за СМС информирование в сумме 14129,29 руб. Суд приходит к выводу, что эти исковые требования истца удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно п. 9.9. Условий предоставления потребительских кредитов «ФИО1» ФИО1 вправе направить Клиенту сведения об исполнении/ ненадлежащем исполнении Клиентом своих обязательств по Договору, иную информацию, связанную с договором, а также коммерческие предложения ФИО1 посредством почтовых отправлений, электронных средств связи, СМС- сообщений на адрес/номера телефонов, сообщенные Клиентом ФИО1 в Заявлении, либо в Анкете, либо иным образом. При этом Клиент несет все риски, связанные с тем, что направленная ФИО1 Клиенту информация станет доступна третьим лицам.-л.д. 11.
Таким образом, этот пункт не содержит сведений об установлении платы за SMS сообщения; о размере такой платы, ее периодичности и т.п.
В представленном истцом Расчете задолженности за СМС информирование приведены даты начислений и суммы начислений. Иная информация отсутствует. (л.д.3).
Согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются лицами, участвующими в деле.
Суд приходит к выводу, что истец не представил доказательств соответствующих требованиям статей 59 и 60 ГПК РФ, подтверждающих то, что ФИО1 в период действия кредитного договора производил СМС информирование клиента в связи с чем понес расходы (например, тексты таких СМС сообщений). Следовательно в этой части исковые требования истца удовлетворению не подлежат.
В судебном заседании проверены доводы ответчика о том, что она кредитный договор не заключала, денежные средства по кредитному договору не получала.
Суд находит вышеприведенные объяснения ответчика голословными, и потому подлежащими отклонению. Сама ответчица в судебном заседании не ставила под сомнение подпись в кредитном договоре от ее имени; не заявляла ходатайств о назначении почерковедческой экспертизы; не заявляла встречного иска к истцу о признании кредитного договора недействительным, не заключенным и т.п. Таким образом, ответчик не исполнила обязанность по доказыванию, предусмотренную ст. 56 ГПК РФ.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.
Суд удовлетворил исковые требования истца в размере 64894,86 руб.
Согласно п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ государственная пошлина при цене иска до 100 000 руб. составляет 4000 руб.
В соответствии с представленными истцом платежными поручениями: № от 29.03.2023г. и № от 17.06.2025г. истец понес расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. (1285,36+2714,64) – л.д. 5-6, и потому с ответчика следует взыскать в пользу истца 4000,00 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление АО «ФИО1» в лице представителя по доверенности ФИО4 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки пос. В-<адрес> Коми, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес> – 68894,86 руб., из которых: 59119,20 руб. – задолженность по основному долгу; 2475,66 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 3300,00 руб. – штраф за пропуск платежей по графику.
В удовлетворении остальной части иска АО «ФИО1» к ФИО2 отказать.
Копию решения направить сторонам.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Усть-Лабинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: подпись А.А. Анохин