УИД: 18RS0011-01-2025-003913-81
Дело № 2-2438/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 декабря 2025 года г. Глазов УР
Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Григорьевой Т.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Касимовой С.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
установил:
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в размере 966 151,34 руб., в том числе просроченный основной долг – 850 000,00 руб., начисленные проценты – 108 082,64 руб., штрафы и неустойки – 8 068,70 руб., а также, расходов по уплате государственной пошлины в размере 24 323,03 руб.
Свои требования мотивировало тем, что 30.07.2016 Банк и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акпептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 850 000,00 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, общих условий кредитования, а также иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма займа составила 850 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 33,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования в валюте счета. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет; ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Условиями соглашения о кредитовании предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 966 151,34 руб., а именно: сумма просроченного основного долга – 850 000 руб., начисленные проценты – 108 082,64 руб., штрафы и неустойки – 8 068,70 руб., комиссия за обслуживание счета – 0,00 руб., несанкционированный перерасход – 0,00 руб.
Истец АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явилось, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, представил заявление о рассмотрении дела без участия его представителя, также указал, что на исковых требованиях настаивает.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещение ему направлялось по адресу регистрации: <адрес>, об уважительности причин суду не сообщил, с заявлением об отложении судебного заседания не просил. Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором <данные изъяты> имеется отметка возврат отправителю по причине «Истечение срока хранения».
В соответствии со ст. ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и согласно ст. 233 ГПК РФ в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Изучив материалы дела и предоставленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Истец АО «АЛЬФА-БАНК» является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ 16.01.2015 № 1326, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН <***>, ИНН <***>.
Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы.
Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункты 1, 3 статьи 438 ГК РФ).
Согласно п. 1.8 Положения «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России 24.12.2004 года № 266-П, предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. (п. 1.5 Положения).
Заявление-Анкета, индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифы содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями.
Как следует из материалов дела, 30.07.2016 ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением на открытие кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, на основании которого заключен договор потребительского кредита, и дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 30.07.2016, выдана кредитная карта с лимитом кредитования 450 000, 00 руб. под 27,99 % годовых
Согласно п. 6 Индивидуальных условий, погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму равную 5 % процентам от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими индивидуальными условиями кредитования. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин. по московскому времени двадцатого календарного дня с даты начала платежного периода.
Пунктом 12 Условий предусмотрена ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов. Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Во исполнение заключенного договора ответчику по соглашению № от 30.07.2016 о кредитовании был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Оферта ФИО1, выраженная в заявлении, акцептована кредитором АО «АЛЬФА-БАНК» 30.07.2016, дополнительное соглашение, к договору потребительского кредита, индивидуальные условия кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ подписаны заемщиком, ФИО1 выдана банковская карта, кредитная карта заемщиком активирована, что подтверждается выпиской по счету за период с 30.07.2016 по 21.01.2025 и справкой по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении между истцом и заемщиком ФИО1 30.07.2016 в установленной законом письменной форме кредитного договора на указанных выше условиях, содержащихся в Общих условиях выдачи кредитной карты, в Индивидуальных условиях кредитования.
Кредитному договору, заключенному между сторонами, присвоен номер № от 30.07.2016.
При заключении указанного соглашения о кредитовании на получение кредитной карты заемщик ознакомлен и согласен с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями кредитования.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. ст. 314 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Судом установлено, что истцом обязательства по предоставлению кредита исполнены надлежащим образом, тогда как заемщиком обязательства надлежащим образом не исполнялись, образовалась просроченная задолженность.
По расчету истца, сумма составляет 966 151,34 руб., в том числе просроченный основной долг – 850 000,00 руб., начисленные проценты – 108 082,64 руб., штрафы и неустойки – 8 068,70 руб., комиссия за обслуживание счета – 0,00 руб., несанкционированный перерасход – 0,00 руб.
Представленный расчет задолженности судом проверен и признан соответствующим условиям договора потребительского кредита.
Размер процентов за пользование кредитом в размере 33,99 % установленный договором потребительского кредита, заключенным 30.07.2016 года между ФИО1 и АО «Альфа-Банк», не превышает законодательно установленный предел, определенный ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 «О потребительском кредите (займе)».
Расчет задолженности по соглашению о кредитовании ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен. Доказательств, подтверждающих, что ответчик оплатил задолженность, суду не представлено.
Как следует из представленного истцом расчёта задолженности по договору потребительского кредита предусмотрены штрафы и неустойки в размере 8 068,70 руб.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка является способом обеспечения надлежащего исполнения обязательства.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
В пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, Верховный Суд Российской Федерации указал, что применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.
Заявление о снижении размера неустойки по правилам ст.333 ГК РФ ответчиком ФИО1 не было подано.
Учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе глубину допущенной просрочки заемщиком, соотношение сумм предъявленных ко взысканию: основного долга, просроченных процентов, размер неустойки (штрафа), предусмотренной договором, а также то, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, суд находит, что сумма неустойки (штрафа) 21,20 руб. соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, по мнению суда, оснований для самостоятельного снижения размера неустойки и применения по делу положений ст. 333 ГПК РФ не имеется.
С учетом изложенного, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.
Оснований для принятия решения об отказе в иске, либо о его удовлетворении только в части не имеется.
Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец при подаче иска в Глазовский районный суд Удмуртской Республики уплатил госпошлину в размере 24 323? руб.??????????
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Ответчик от уплаты государственной пошлины не освобожден, в связи с чем в пользу истца с него надлежит взыскать понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд общей юрисдикции.
Согласно абз. 2 пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска от 500 001 рубля до 1 000 000 рублей - 15 000 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 500 000 рублей.
Таким образом, государственная пошлина при цене иска 966 151,34 руб. за рассмотрение настоящего искового заявления имущественного характера составляет – 24 323,03 руб. и была оплачена истцом в объеме 24 323 руб.
С учетом указанного, суд считает необходимым взыскать понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины с ответчика в размере 24 323 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк», ИНН <***>, сумму задолженности по соглашению о кредитовании № от 30.07.2016, заключенному с ФИО1, в размере 966 151,34 руб., из которых 850 000,00 руб. - просроченный основной долг, 108 082,64 руб. - начисленные проценты, штрафы и неустойки – 8 068,70 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 323 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.
Мотивированное решение составлено 24.12.2025 года.
Судья Т.В. Григорьева