Решение по делу № 2-2682/2024 от 05.02.2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 января 2025 года город Тула

Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Мамонтовой Ю.В.,

при секретаре Чекмазове И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г.Тулы гражданское дело № 2-443/2025 (71RS0026-01-2024-004229-04) по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 24.01.2023 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием кредитной карты с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок по которому составляет по 24.01.2053. По условиям договора клиент обязуется вносить денежные средства для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Сумма обязательного платежа для клиента определена в размере 5 % от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца. Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита определен разделом 3.3 Условий. Кроме того, размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены индивидуальными условиями кредитования и Тарифами.

При заключении Кредитного договора Заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, памяткой Заемщика, условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО), Общими условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (АО) и Тарифами Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в Заявлении.

Процентная ставка для заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 29,9% годовых.

Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

С 02.10.2023 ответчик допускает нарушение условий Кредитного договора, не производит обязательные платежи.

Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

21.02.2024 вынесен судебный приказ, который 21.03.2024 отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.

Общая сумма задолженности ответчика по состоянию на 06.11.2024 года составляет 89032,62 руб., из которых: 60821,80 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; 4916,48 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 23294,34 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Просит расторгнуть кредитный договор № РККнбдо -2019800382 от 24.01.2023, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 с даты вступления решения в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от 24.01.2023 по состоянию на 06.11.2024 в сумме 89032,62 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24000 руб., пени в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 07.11.2024 по дату расторжения кредитного договора.

Представитель истца «Газпромбанк» (АО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, представила письменные возражения, в которых просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников по делу.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 и ч.3 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 24.01.2023 «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключил с ФИО1 кредитный договор № в форме овердрафта с использованием банковской карты с лимитом 70000,00 руб., сроком действия лимита до 24.01.2053, под 29,9% годовых (п. 1, 2, 4 индивидуальных условий).

Датой предоставления кредита является дата активации банком лимита кредитования по выданной заемщику кредитной карте 17 индивидуальных условий).

Пунктом 6 индивидуальных условий установлено, что минимальный ежемесячный платеж определяется в соответствии с действующими Тарифами.

Согласно п.3.4.1 Условий использования банковских карт клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты.

В соответствии с п. 3.4.3 индивидуальных условий клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора сумма обязательного платежа для заемщика определена в размере 5% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца.

Пунктом 12 индивидуальных условий установлено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в договоре, взимаются пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С 02.10.2023 ответчик допускает нарушение условий Кредитного договора, не производит обязательные платежи.

23.11.2023 Банк направил Заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором потребовал погасить всю задолженность по Кредитному договору в срок до 22.12.2023.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Заемщик был ознакомлен и согласен с условиями кредитного договора, о полной его стоимости, условиях его возврата, размере процентов, с правами и обязанностями, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре. Все расходы по данному кредиту ему разъяснены и понятны.

По форме названный кредитный договор отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ, то есть, заключен в письменной форме, содержит все являющиеся существенными для данного вида договора условия: о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита.

Из представленных истцом документов судом установлено, что «Газпромбанк» (АО) выполнил свои обязательства перед ответчиком, перечислил денежные средства, а ответчик в установленные банком сроки и по настоящее время принятые на себя обязательства не исполнил.

Банк ГПБ (АО) обратился к мировому судье судебного участка № 60 Привокзального судебного района г. Тулы с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

21.02.2024 мировым судьей судебного участка № 60 Привокзального судебного района г. Тулы был вынесен судебный приказ № 2-414/2024.

21.03.2024 года вышеуказанный судебный приказ мировым судьей отменен со ссылкой на ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.

До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

Согласно предоставленного истцом расчета по состоянию на 06.11.2024 сумма задолженности составляет 89032,62 руб., из которых: 60821,80 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; 4916,48 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 23294,34 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Судом проверен расчет задолженности ответчика перед «Газпромбанк» (АО), сомневаться в предоставленном расчете у суда оснований не имеется, поскольку он является арифметически верным, выполнен в соответствии с условиями договора.

Как следует из искового заявления «Газпромбанк» (АО), и не отрицается стороной ответчика, задолженность ответчиком не погашена и на момент разрешения спора судом, что свидетельствует о нарушении ответчиком положений ст. 819 ГК РФ и заключенного с ним кредитного договора.

В силу пункта 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Допущенные ответчиком нарушения дают основания для расторжения кредитного договора в судебном порядке.

Таким образом, установленные обстоятельства применительно к положениям ст. ст. 309, 310, 394, 450, 452, 809, 810, 811, 819 ГК РФ дают основания для расторжения кредитного договора, заключенного сторонами, и взыскания с ФИО1 в пользу Банка ГПБ (АО) задолженности по кредитному договору № РККнбдо -2019800382 от 24.01.2023 по состоянию на 06.11.2024 в сумме 89032,62 руб., а также пени по кредитному договору в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 07.11.2024 по дату расторжения кредитного договора.

Суд полагает необходимым отметить, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение и одновременно предоставляет суду право снижения ее размера в целях устранения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, что соответствует основывающемуся на общих принципах права, вытекающих из Конституции Российской Федерации, требованию о соразмерности ответственности.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в соответствии со ст. 88 ГПК Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика понесенные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24000 руб., подтвержденных документально.

Расчет подлежащей взысканию государственной пошлины произведен судом в соответствии со ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-234 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 24.01.2023, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, дата рождения (паспорт <...>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерного общества) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 24.01.2023 по состоянию на 06.11.2024 в сумме 89032 рублей 62 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 24000 руб., а всего 113032 (сто тринадцать тысяч тридцать два) рубля 62 копейки.

Взыскать с ФИО1, дата рождения (паспорт <...>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерного общества) (ИНН <***>) пени по кредитному договору № от 24.01.2023 в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 07.11.2024 по дату расторжения кредитного договора.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Привокзальный районный суд г.Тулы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 05.02.2025.

Председательствующий