УИД 36RS0010-01-2025-000993-05
№ 2-601/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Борисоглебск 17 декабря 2025 года
Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе
председательствующего - судьи Тюриной М.Ю.,
при секретаре Щербатых Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ФИО6, действующей в интересах несовершеннолетних ФИО1, ФИО2 и ФИО3, ФИО7, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском, указывая, что Банк на основании кредитного договора <***> от 04.12.2021 выдало кредит ФИО5 в сумме 334 568 руб. на срок 66 мес. под 14,9% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
Как следует из иска, 13.10.2011 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
26.09.2011 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa-Electron № счета карты №.
С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).
04.09.2020 должник подключил к его номеру телефона услугу «Мобильный банк».
20.06.2021 должник осуществил регистрацию в системе «Сбербанк-Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС – сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», и верно ввел пароль для входа в систему.
Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 03.12.2021 в 01:45 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», на банковскую карту клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 04.12.2021 в 12:04 банком выполнено зачисление кредита в сумме 334 568 руб.
Таким образом, по утверждению истца, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.
В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Истец указывает в иске, что поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 22.12.2023 по 13.05.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 195 515,01 руб., в том числе:
- просроченные проценты – 35 151,41 руб.
- просроченный основной долг – 160 363,60 руб.
Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
В иске также указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер.
Однако, кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено.
По имеющимся у истца сведениям, ФИО6, действующая как законный представитель несовершеннолетних ФИО3., ФИО1. и ФИО2 подала заявление нотариусу о принятии наследства по закону.
На основании изложенного, представитель ПАО Сбербанк просил взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО6, ФИО3, ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору №799414 от 04.12.2021 за период с 22.12.2023 по 13.05.2025 (включительно) в размере 195 515,01 руб. (в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества), в том числе:
- просроченные проценты - 35 151,41 руб.,
- просроченный основной долг - 160 363,60 руб.,
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 865,45 руб., а всего взыскать - 202 380 рублей 46 копеек.
В ходе судебного разбирательства по ходатайству представителя ФИО6 – адвоката Румыниной И.Е. к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО7 как законный представитель несовершеннолетней ФИО4 - наследника, принявшего наследственное имущество после смерти ФИО5 умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 102 – об. сторона).
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики ФИО6, действующая в интересах несовершеннолетних ФИО3., ФИО1 и ФИО2 представитель ФИО6 – адвокат Румынина И.Е., действующая на основании ордера № 43814 от 07.07.2025, а также ФИО7, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО4 в судебное заседание также не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, представили в суд заявления с просьбой дело рассмотреть в их отсутствие.
ФИО6 также представлены возражения на иск, в которых она указала, что ею уже были произведены выплаты в счет погашения задолженностей по иным кредитным долгам за счет наследственного имущества, стоимость которого, в общей сложности составила 1 109 638 руб., на сумму 1 131 701,33 руб., что превышает стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
04.12.2021 между ФИО5 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор <***> на сумму 334 568 рублей под 14,9% сроком на 66 месяцев. Указанный договор подписан заемщиком в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
04.12.2021 на дебетовую карту Visa-Electron №, открытую Банком по заявлению заемщика, выполнено зачисление кредита в сумме 334 568 руб.
Заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий, погашение кредита производится заемщиком в количестве 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7 941,80 руб.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.
В соответствии с представленными суду: расчетом задолженности, копией выписки по счету, историей операций по договору, ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнял.
В результате нарушения ФИО5 своих обязательств, за период с 22.12.2023 по 13.05.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность, которая составляет 195 515, 01 руб., в том числе:
- просроченный основной долг – 160 363,60 руб.,
- просроченные проценты – 35 151,41 руб.
Представленный расчет задолженности является верным, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в расчете. Ответчики возражений против расчета или контррасчета не представили.
На основании статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании изложенного подлежат удовлетворению заявленные исковые требования о взыскании всей суммы долга.
Согласно имеющемуся в материалах дела свидетельству о смерти ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 75).
В силу пункта 2 статьи 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
А согласно статье 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с представленной нотариусом нотариального округа Борисоглебского городского округа Воронежской области ФИО8 копией наследственного дела (т. 1 л.д. 74-92), наследниками по закону к имуществу умершего ФИО5 принявшими наследство, являются дочери наследодателя: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заявление о принятии наследства от их имени подала ФИО6, а также наследником по закону является дочь - ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заявление о принятии наследства от ее имени подала ФИО7.
Наследственным имуществом, оставшимся после смерти ФИО5 является: денежные вклады на общую сумму 84 085,36 руб.; 1/5 доля в праве общей долевой собственности на квартиру общей площадью 65,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> и 1/4 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>.
Нотариусом наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону по 1/4 доле каждому на денежные вклады.
На доли квартиры и жилого дома свидетельства не выдавались.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. В связи с этим такое обязательство со смертью должника не прекращается.
В силу пункта 1 статьи 1175 наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце втором пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
А в соответствии с абзацем 4 пункта 60 указанного постановления при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В целях определения рыночной стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, была назначена и проведена судебная оценочная экспертиза.
Согласно заключению эксперта от 17.11.2025, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (время открытия наследства) рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 4 115 990 (четыре миллиона сто пятнадцать тысяч девятьсот девяносто) рублей, а рыночная стоимость жилого дома, расположенного пол адресу: <адрес>, составляет 1 117 935 (один миллион сто семнадцать тысяч девятьсот тридцать пять) рублей.
Таким образом, к наследникам перешло имущество заемщика на общую сумму 1 186 767,11 рублей (823 198+279 483,75+84 085,36).
В силу статьи 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
На основании изложенного ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, принявшие наследство после смерти ФИО5 по 1/4 доле каждая, должны нести ответственность по его обязательствам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества по 296 691,78 руб. каждая.
Вместе с тем, как следует из материалов дела решением Борисоглебского городского суда от 07.11.2024 в солидарном порядке с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 13.10.2022 в размере 71 143 руб. 01 коп. в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО5 умершего ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по указанному решению суда погашена ФИО6 в размере 71 143 руб. 01 коп.
По утверждению ФИО6 в возражениях она также производила оплату по кредитному договору <***> от 18.05.2023 в размере большем, чем сумма оставшегося наследственного имущества.
Однако, из представленных ФИО6 документов следует, что указанный договор заключен между Сбербанк и созаемщиками ФИО6 и ФИО5 где титульным созаемщиком является ФИО6, которая не является наследником к имуществу умершего ФИО5., в связи с чем доказательств того, что ФИО6 оплачивала данный кредит за счет наследственного имущества суду не представлено, решение суда по данному вопросу не выносилось.
Таким образом, учитывая, что наследственным имуществом, оставшимся после смерти ФИО5 наличие которого достоверно доказано, являются доли квартиры и жилого дома, денежные средства, общая сумма которого составляет 1 186 767,11 рублей, из которой уже взысканы в пользу ПАО «Совкомбанк» 71 143,01 руб. по другому кредитному договору, а также отсутствие иного наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в пределах стоимости наследственного имущества, сумма которого на момент рассмотрения данного дела составляет 1 115 624,10 руб. (1 186 767,11 - 71 143,01).
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 8), истцом при подаче иска оплачена госпошлина в сумме 6 865,45 рублей.
Поскольку исковые требования удовлетворены полностью, с ответчиков подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>, действующей в интересах несовершеннолетних детей: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и с ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты> код подразделения 680-021, действующей в интересах несовершеннолетней дочери ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк в возмещение задолженности по кредитному договору <***>, заключенному 04.12.2021 с ФИО5, за период с 22.12.2023 по 13.05.2025, 195 515,01 руб., из которых:
- 160 363,60 руб. - просроченный основной долг,
- 35 151,41 руб. - просроченные проценты,
- 6 865,45 руб. - в возмещение госпошлины, оплаченной при подаче иска,
а всего - 202 380 (двести две тысячи триста восемьдесят) рублей 46 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Борисоглебский городской суд Воронежской области в течение месяца.
Председательствующий М.Ю. Тюрина