Дело № 2-1108/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2023 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Панфиловой Е.С.,

при секретаре Зверевой О.А.,

при участии ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк» далее по тексту) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано тем, что 28 февраля 2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере 100000 рублей, а должник обязался возвратить полученные кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит, заявления на активацию карты должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и Тарифами Банка. Вместе с тем, заемщик ФИО1 погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита.

По состоянию на 05 апреля 2016 года задолженность ответчика составляет 172205,29 рублей, из которых: сумма основного долга -93983,26 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 15 206,48 рублей, сумма штрафов - 3000 рублей, сумма процентов - 60 015,55 рублей.

С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 644,11 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание также не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителей истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

28 февраля 2013 года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подачи заявки на открытие и ведение счета, с первоначальным лимитом овердрафта на момент заключения договора 1000 000 рублей, процентной ставкой на оплату товаров или услуг, операциям по снятию наличных в банкоматах и кассах банков в размере 34,9 годовых.

Во исполнение указанного кредитного договора ответчику банк предоставил денежные средства, что подтверждается представленной справкой о движении денежных средств по счету.

03 июля 2019 года мировым судьей судебного участка N 2 Ленинского района города Оренбурга по заявлению истца вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в размере 172268,03 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2322,68 рублей.

14 ноября 2019 года определением мирового судьи судебного участка N 2 Ленинского района города Оренбурга указанный судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениям должника относительно его исполнения.

Неисполнение ФИО1 своих обязательств по возврату кредита послужило основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

Спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 ГК РФ согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из договора об использование карты заемщику ФИО1 предоставлены являющиеся неотъемлемыми частями договора: заявка, условия договора об использовании карты с льготным периодом, и тарифы банка карта с льготным периодом, с которыми она согласилась и обязалась выполнять.

В соответствии с пунктом 1.2 раздела I Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся составной частью договора (далее по тексту -Типовые условия договора о предоставлении кредитов) банк обязуется осуществлять кредитование текущего счета, то есть осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика (кредит в форме овердрафта), а ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплату процентов на него в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, то есть максимальной суммы единовременно предоставляемых банков кредитов в форме овердрафта.

В силу пункта 1.2.3 раздела I Типовых условий договора о предоставлении кредитов срок кредита в форме овердрафта представляет собой период времени от даты заключения кредита (зачисления суммы кредита в форме овердрафта на текущий счет) до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

Пунктом 2.1 раздела II Типовых условий договора о предоставлении кредитов установлено, что размер минимального платежа по кредиту в форме овердрафта устанавливается в тарифном плане. Задолженность по кредиту включает в себя сумму кредита, которую заемщик должен уплатить банку, включая суммы кредитов в форме овердрафта, процентов за пользование кредитами в форме овердрафта, возмещение страховых взносов, комиссий, а также неустойки и возмещение убытков, связанных с возвратом кредитов в форме овердрафта.

Исходя из пункта 2.2 раздела II Типовых условий договора о предоставлении кредитов при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода. В каждый платежный период заемщик погашает задолженность, образовавшуюся в течение предыдущих расчетных периодов, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты.

Раздел III Типовых условий договора о предоставлении кредитов предусматривает имущественную ответственность сторон за нарушение договора, в соответствии с пунктом 1 которого задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счета отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Согласно пункту 4 раздела III Типовых условий договора о предоставлении кредитов банк имеет право в соответствии пунктом 2 статьи 407 ГК РФ потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в том числе в случае при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней.

Исходя из изложенного следует, что условия кредитного договора, заключенного ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 предусматривали исполнение обязательств по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из представленной справки по кредитному договору № за период по 10 октября 2022 года последние платежи по договору заемщиком ФИО1 вносились 20 февраля 2014 года, сведений о дальнейших поступлениях в счет погашения задолженности материалы дела не содержат.

Согласно содержанию искового заявления сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 05 апреля 2016 года составляет 172205,29 рублей.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик не исполнила свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у истца возникло право требовать взыскания с него суммы задолженности по кредиту.

В ходе рассмотрения дела от ответчика ФИО1 поступило ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Таким образом, к рассматриваемым правоотношениям подлежат применению положения пункта 1 статьи 200 ГК РФ, согласно которой срок исковой давности начинается со дня, когда кредитор узнал о нарушении своего права неисполнением должником ФИО1 обязанностей по кредитному договору.

15 октября 2015 года банком сформировано заключительное требование, с требованием оплаты полного досрочного погашения долга до 05 ноября 2015 года. Заемщиком до настоящего времени не исполнено указанное требование банка.

Таким образом, не получив сумму долга и полагающиеся к выплате проценты за пользование займом, кредитору с 06 ноября 2015 года должно было быть известно о неисполнении ответчиком заключительного требования.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что срок исковой давности по взысканию основного долга начал течь с 06 ноября 2015 года и истек 07 ноября 2018 года, между тем с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании суммы задолженности истец обратился лишь 22 июня 2019 года (направлено почтовой связью), то есть с пропуском срока исковой давности, при этом не представил доказательств уважительности причин его пропуска.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек.

В соответствии с представленной справкой Сбербанка произведенный 03 июля 2019 года платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 61,43 рублей были взысканы с ответчика в рамках исполнения судебного приказа № 2-1928/35/19, что исходя из смысла статьи 203 ГК РФ не свидетельствует о признании долга ответчиком.

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом изложенного, поскольку истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ) заявленные исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28 февраля 2013 года не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28 февраля 2013 года - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Панфилова Е.С.

Решение в окончательной форме изготовлено 23 марта 2023 года