ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2023 года г. Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ганага Ю.Н..

при секретаре судебного заседания Ворбанской С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк, кредитор) обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований которого указал следующее. Между сторонами 17.05.2013 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 118 480 рублей, в том числе 100 000 рублей – сумма к выдаче, 18 480 рублей – оплата страхового взноса на личное страхование, с уплатой 49,9% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в указанном размере на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 100 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 18 480 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и условий Договора. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также уплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 5 762 рубля 87 копеек. В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п.3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. Допущенные Заемщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 26.04.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств). Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 06.05.2015 по 26.04.2017 в размере 51 932 рублей 30 копеек, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженность Заемщика по Договору по состоянию на 28.10.2022 составляет 182 392 рубля 03 копейки, из которых: 95 772 рубля 21 копейка – сумма основного долга, 19 199 рублей 67 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 51 932 рубля 30 копеек – убытки Банка (неоплаченные проценты), 15 487 рублей 85 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности. Ссылаясь на положения ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 17.05.2013 в размере 182 392 рублей 03 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 847 рублей 84 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, возражений относительно исковых требований не представил.

На основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 432 и ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу п. 2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из представленных истцом письменных доказательств судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 17.05.2013 заключен кредитный договор №, состоящий из Заявки на кредит, Условий договора, Графика погашения, Тарифов Банка, на сумму 118 480 рублей, в том числе сумма к перечислению 100 000 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование – 18 480 рублей, сроком на 48 календарных месяцев по ставке 49,9% годовых. Возврат кредита предусмотрен путем внесения ежемесячного платежа в размере 5 762 рублей 87 копеек в даты, определенные Графиком платежей.

Кроме того, при заключении договора ФИО2 подал в ООО «Хоум Кредит Страхование» подписанное им заявление на страхование №, в котором просил заключить с ним и в отношении него договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней. При этом своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что согласен с оплатой страхового взноса в размере 18 480 рублей.

Личность заемщика установлена банком на основании паспорта <данные изъяты> что позволяет достоверно установить происхождение вышеуказанных документов от ответчика.

Банк перечислил ответчику денежные средства по кредиту в размере 100 000 рублей, а также по поручению ФИО2 перечислил 18 480 рублей в счет оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии Условиями Договора, являющимися составной частью кредитного договора, Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Банк начинает начислять проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение Задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня, следующего за датой предоставления кредита, а каждый последующий – со дня, следующего за днем окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями договора. Банк списывает со Счета сумму Ежемесячного платежа в последний день Процентного периода, что отражено в графике погашения. В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составляет 5 762 рубля 87 копеек.

В соответствии с Тарифами предусмотрена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки суммы убытков, в том числе суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий договора, а также расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Условиями Договора предусмотрено право Банка потребовать полного досрочного погашения Задолженности по Договору, которое заемщик должен осуществить в течение 21 календарного дня, если просроченная задолженность больше 30 календарных дней (п. 4 раздела III). Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора (п. 3 раздела III).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита: по основному долгу – 95 772 рубля 21 копейка, 19 199 рублей 67 копеек – по процентам за пользование кредитом.

При не поступлении минимального платежа возникает просроченная задолженность. Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные Тарифами Банка. Банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону (раздел III Условий договора).

ФИО1 при оформлении кредитного договора своей подписью подтвердил, что ему понятны все пункты Договора, он с ними согласен и обязуется их выполнять.

При этом условия договора ответчиком не соблюдались, Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что привело к образованию у ФИО2 просроченной задолженности по возврату основного долга по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом. Выпиской по счету и расчетом задолженности подтверждается, что последний платеж осуществлен ответчиком 08.01.2015 в размере 68 рублей 47 копеек.

Согласно представленному истцом расчету, выполненному в соответствии с условиями кредитного договора, правильность которого ФИО2 не оспорена и сомнений у суда не вызывает, размер задолженности, исчисленный Банком по состоянию на 28.10.2022 составляет 182 392 рубля 03 копейки, в том числе сумма основного долга – 95 772 рубля 21 копейка, сумма процентов за пользование кредитом – 19 199 рублей 67 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты) – 51 932 рубля 30 копеек, сумма штрафов – 15 487 рублей 85 копеек. Штрафы начислялись за просрочку уплаты минимальных платежей в соответствии с условиями договора. Явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства суд не усматривает.

Задолженность в указанном размере подлежит взысканию с ответчицы в пользу Банка.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ответчицы подлежат взысканию 4 847 рублей 84 копейки расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (№) задолженность по кредитному договору от 17.05.2013 № образовавшуюся по состоянию на 28.10.2022 в размере 182 392 рублей 03 копеек, в том числе сумму основного долга – 95 772 рубля 21 копейку, сумму процентов за пользование кредитом – 19 199 рублей 67 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты) – 51 932 рубля 30 копеек, сумму штрафов – 15 487 рублей 85 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 847 рублей 84 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть заочного решения вынесена в совещательной комнате.

Мотивированное заочное решение изготовлено судом 26.01.2023.

Судья Ю.Н. Ганага