Дело№ 70RS0004-01-2025-005664-10

Производство № 2-599/2026

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2026 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Шукшиной Л.А.,

при секретаре судебного заседания Самаевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 513 159 руб. 91 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 263 руб.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 250000 руб. с возможностью увеличения лимита под 36.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору общий долг ответчика составил 513159 руб. 91 коп., из которых: просроченная ссуда – 247 500 руб., просроченные проценты – 60 003 руб. 52 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 94 руб. 15 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0 руб. 98 коп., неустойка на просроченную ссуду – 49 руб. 83 коп., неустойка на просроченные проценты – 7 руб. 97 коп., неразрешенный овердрафт – 30 000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 1 478 руб. 49 коп., причитающиеся проценты – 152 089 руб. 84 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 21 488 руб. 13 коп. Истцом в связи с образовавшейся задолженностью было направлено ответчику требование о ее погашении, однако до настоящего времени ответчик долг не оплатил.

Истец, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и дате рассмотрения гражданского дела, что подтверждается телефонограммой от ДД.ММ.ГГГГ в суд не явилась, своего представителя не направила, ходатайств об отложении судебного заседания ввиду наличия уважительных причин не заявляла.

Учитывая надлежащее извещение сторон, суд исходя из положений ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Частью 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Частью 1 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "Заем", если иное не предусмотрено правилами параграфа "Кредит" и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО "Совкомбанк" с заявлением о заключении Договора потребительского кредита с лимитом кредитования в сумме 250 000 руб. под 19,9% годовых сроком на 60 месяцев на потребительские цели, путем его предоставления траншем на основании отдельного заявления, в котором также просила заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления Договор банковского счета, Договор банковского обслуживания, на вышеуказанных условиях и условиях, изложенных в "Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО "Совкомбанк", открыть ей банковский счет не позднее следующего рабочего дня после подписания настоящего заявления и осуществлять его обслуживание. Также указала, что акцептом настоящего заявления будет являться открытие банковского счета. Заявление подписано ею электронной подписью с использованием системы ДБО с указанием её ФИО, даты и времени подписи, серийного номера сертификата.

Одновременно с вышеуказанным заявлениям ФИО1 подано в ПАО "Совкомбанк" заявление о предоставлении дополнительных услуг, в котором просила подключить ей комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, указала номер её мобильного телефона, в котором также указала, что ознакомлен и согласен с Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, информация о которых размещена на официальном сайте и в офисах Банка. Настоящим дала акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг 149 руб. ежемесячно путем списания с её банковского счета №, открытого в банке (в дату оплаты МОП по договору). Уведомлена, что вправе в любое время отказаться от комплекса услуг. Также ознакомлена с режимом "Возврат в график", что при нарушении срока возврата Минимального обязательного платежа по Договору она имеет право перейти в режим "Возврат в график", согласно Общим условиям Договора. Ознакомлена с комиссией за переход в режим "Возврат в график" в размере 590 руб., которая подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае погашения задолженности в размере и в сроки, установленные договором. Данное заявление также подписано ФИО3 с использованием системы ДБО с указанием её ФИО, даты и времени подписи, серийного номера сертификата.

Кроме того, ФИО1 одновременно с вышеуказанными заявлениями в ПАО "Совкомбанк" подано заявление о предоставлении услуги с последующим акцептом, согласно которого тарифный план «Престижный» предоставляется Банком, который подключается путем принятия (акцепта) Оферты на подключение Тарифного плана после предоставленного согласия способами, предусмотренными Офертой в срок до 05.09.2025. При не предоставлении акцепта действие Оферты прекращается. Стоимость Тарифного плана при акцепте будет составлять 59 999 руб. Заемщик вправе в течение 30 календарных дней с даты подключения (акцепта) Оферты отказаться от Тарифного плата с возвратом уплаченной за него комиссии. Данное заявление также подписано ФИО1 с использованием системы ДБО с указанием её ФИО, даты и времени подписи, серийного номера сертификата.

Также ФИО1 одновременно с вышеуказанными заявлениями в ПАО "Совкомбанк" подана Анкета - Соглашение Заемщика на предоставление кредита, в котором в числе прочего, содержится Соглашение о заключении с ним посредством акцепта настоящей Оферты: 1) Универсального договора на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО "Совкомбанк", в рамках которого она сможет пользоваться услугами Банка; 2) Договора дистанционного банковского обслуживания и подключить её к Системе ДБО на условиях, изложенных в Положении о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО "Совкомбанк", в рамках которого она сможет через дистанционные каналы обслуживания (далее по тексту ДКО) обслуживать все её счета в Банке, использовать электронную подпись, согласно Положения, для дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных Универсальным договором и иными договорами.

Также указала, что подписывая оферту, она присоединяется к Правилам, Положению в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и подтверждает, что ознакомлен и согласен с Правилами, Положением и Тарифами Банка (размещены на официальном сайте Банка и в офисах Банка) и обязуется их соблюдать, и понимает, что Банк примет решение об акцепте оферты после проведения идентификации. Указала авторизованный номер телефона, также подтвердила использование только им указанного абонентского номера, который будет использоваться им лично при совершении операций через ДКО Системы ДБО без права передачи третьим лицам. Также подтвердила, что подача дистанционного распоряжения в порядке, предусмотренном Положением, равнозначна получению Банком поручения на бумажном носителе; любая информация, подписанная её электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному её собственноручной подписью, и порождает идентичные такому документу юридические последствия; ознакомлена с обязанностью соблюдать конфиденциальность ключа электронной подписи и правилами. Данное Соглашение также подписано ФИО3 с использованием системы ДБО с указанием её ФИО, даты и времени подписи, серийного номера сертификата.

04.02.2025 ФИО1 в ПАО "Совкомбанк" также поданы заявление - оферта на открытие банковского счета, Оферта на подключение Тарифного плана, Согласие Заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности, заявление о предоставлении транша, в котором она просила перечислить денежные средства в сумме 250 000 руб. с её счета по указанным реквизитам, которые также подписаны ею с использованием системы ДБО с указанием его ФИО, даты и времени подписи, серийного номера сертификата.

На основании вышеуказанного заявления о заключении договора потребительского кредита, Анкеты - Соглашения на предоставление кредита и иных вышеуказанных документов 04.02.2025 между ПАО "Совкомбанк" (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) с использованием системы ДБО заключен Договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику предоставлен лимит кредитования в размере 250 000 руб. траншами под 19,9% годовых, который Заемщик обязался возвращать в установленные договором сроки с причитающимися процентами, что подтверждается Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, которые подписаны ФИО1 с использованием системы ДБО с указанием его ФИО, даты и времени подписи, серийного номера сертификата.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита:

п. 2.1. Договор вступает в силу с момента его подписания Банком и Заемщиком открытия Лимита кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком. Банком своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по Договору; закрытия Банковского счета.

п. 2.2. Лимит кредитования предоставляется на условиях "до востребования".

п. 2.3. Срок оплаты Минимальных обязательных платежей (далее - МОП) определяет в соответствии с пунктом 6 ИУ и ОУ Договора.

п. 2.4. Срок возврата полной задолженности по Договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением с ненадлежащим исполнением Заемщиком Договора.

п. 4. Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2023 N-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ее значение на дату предоставления заемщику Индивидуальных условий 19,9% годовых. Указанная процентная ставка действует, если заемщик выполнил следующие условия в совокупности: использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе на онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша; перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша.

Процентная ставка по договору увеличивается до 36,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша.

п. 6. Количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша. МОП от – 6200 руб. 89 коп. до 17 371 руб. 07 коп. Состав МОП установлен ОУ, дата оплаты МОП - ежемесячно по 5 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 04.02.2030.

п. 12. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

п. 14. Заемщик ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в ОУ вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в ОУ вступают в силу и становятся обязательным момента размещения.

До подписания настоящих ИУ Заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними, уведомлен, что согласно действующему законодательству банк предупреждает о том, что в случае наличия просроченной задолженности банком могут быть применены штрафы согласно условиям договора.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, договор подписан и не оспорен сторонами.

Ответчиком были приняты все условия Договора, что подтверждается его подписью (простая электронная подпись, формируемая посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код)).

Доказательств иного, а также того, что ответчик на момент заключения договоров был ограничен в свободе заключения, суду не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 ставя свою подпись в данных документах, выразила свое полное согласие и подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями кредитования (общими и индивидуальными).

Выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается предоставление ФИО1 кредитного лимита в сумме 250 000 руб., которым она воспользовалась. В опровержение указанных обстоятельств ответчиком доказательств не представлено.

Учитывая вышеизложенное, а также требования вышеприведенного закона, суд считает достоверно установленным, что между сторонами было достигнуто соглашение об использовании при совершении сделок электронной подписи, по условиям которого информация в электронной форме, подписанная Клиентом электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью.

При этом, ПАО "Совкомбанк" предоставило ответчику ФИО1 полную информацию об условиях договора потребительского кредита, перед заключением которого она была надлежащим образом ознакомлена в электронном виде с условиями кредитного договора, Тарифами Банка, с которыми была согласна и обязалась их исполнять, что подтверждается вышеуказанными заявлениями, договором потребительского кредита, подписанными ответчиком электронной подписью с использованием системы ДБО, к которой она присоединилась в установленном порядке, электронная подпись ФИО1 в вышеуказанных документах была Банком проверена в установленном Положением о ДБО порядке.

При таких обстоятельствах, суд считает достоверно установленным заключение между сторонами вышеуказанного договора потребительского кредита.

При этом, заключение вышеуказанного договора потребительского кредита, подписанного сторонами, не противоречит положениям действующего законодательства, существенные условия кредитного договора сторонами согласованы, денежные средства по кредитному договору в размере 250 000 руб. перечислены ПАО "Совкомбанк" ответчику, и получены последним, в связи с чем, Кредитором свои обязательства по договору займа исполнены в полном объеме.

Однако в нарушение условий Договора потребительского кредита ФИО1 надлежащим образом обязанность по возврату кредита и процентов не исполнялась, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по ссуде и по процентам.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ФИО1 по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 513159 руб. 91 коп., из которых: просроченная ссуда – 247 500 руб., просроченные проценты – 60 003 руб. 52 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 94 руб. 15 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0 руб. 98 коп., неустойка на просроченную ссуду – 49 руб. 83 коп., неустойка на просроченные проценты – 7 руб. 97 коп., неразрешенный овердрафт – 30 000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 1 478 руб. 49 коп., причитающиеся проценты – 152 089 руб. 84 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 21 488 руб. 13 коп.

Поскольку ФИО1 условия кредитного договора надлежащим образом не выполняются, в силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что истцом обосновано заявлены исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу и процентам по вышеуказанному договору потребительского кредита.

При этом, представленный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам судом проверен и признан верным, соответствующим условиям Договора потребительского кредита и Общим условиям предоставления кредита, а также Тарифам банка, с учетом произведенных ответчиком сумм в погашение кредита в общей сумме 119 216 руб. 51 коп., из которых основной долг погашен на сумму 1250 руб., проценты на сумму 200 руб., погашение задолженности по просроченному долгу в размере 2500 руб., погашение просроченных процентов по основному долгу в размере 200 руб., погашение процентов по просроченному основному долгу на сумму 20 руб. 86 коп., погашение неустойки начисленное на просроченный основной долг в размере 11 руб. 94 коп., погашение неустойки начисленной на просроченные процента в размере 1 руб. 15 коп., погашение просроченных процентов по просроченному основному долгу в размере 8 руб. 85 коп., погашение страховой премии в размере 68750 руб., погашение комиссии за открытие и ведение карточных счетов в размере 596 руб., погашение иных комиссий в размере 26653 руб. 92 коп., погашение неразрешенного овердрафта в размере 18749 руб. 14 коп., погашение процентов по неразрешенному овердрафту в размере 274 руб. 65 коп., который ответчиком ФИО1 не оспорен, в связи с чем, подлежит принятию судом при разрешении данного спора.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежит взысканию по договору потребительского кредита № от 04.02.2025 по состоянию на 10.11.2025 просроченная ссудная задолженность в размере 247 500 руб., просроченные проценты в размере 60 003 руб. 52 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 94 руб. 15 коп., неразрешенный овердрафт в размере 30 000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту в размере 1478 руб. 49 коп., причитающиеся проценты 152 089 руб. 84 коп.

Суд также считает обоснованными заявленные истцом исковые требования о взыскании с ответчика в его пользу неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 4 руб. 72 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 0 руб. 98 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 7 руб. 97 коп., учитывая следующее.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора за ненадлежащее исполнение Заемщиком условий договора Заемщик несет ответственность по уплате неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе).

В соответствии с п. 6.1. Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.

Согласно п. 6.2 Общих условий договора потребительского кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, суд учитывает, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Определяя размер неустойки, суд исходит из общих принципов гражданского законодательства о добросовестности и разумности применения прав, принадлежащих участникам гражданских правоотношений, а также разумного баланса между мерой ответственности, применяемой к нарушителю, и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правоотношения.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию по Договору потребительского кредита № от 04.02.2025 по состоянию на 10.11.2025 неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 0 руб. 98 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 49 руб. 83 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 7 руб. 97 коп.

Разрешая исковые требования истца о взыскании с ответчика в его пользу комиссии за ведение счета в размере 447 руб., комиссия за карту и услугу "Возврат в график" по КНК в размере 21 488 руб. 13 коп., суд также считает их обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку взимание вышеуказанной комиссии при определенных условиях изложенных выше, предусмотрено условиями кредитного договора и Тарифами Банка, с которыми ответчик была ознакомлена и согласна.

Вышеуказанный расчет комиссий и неустойки судом проверен и признан верным, соответствующим условиям Договора потребительского кредита и Общим условиям предоставления кредита, а также Тарифам банка, который ответчиком ФИО1 не оспорен, в связи с чем, подлежит принятию судом при разрешении данного спора. При этом, суд учитывает, что возражений относительно заявленных истцом исковых требований от ответчика в суд не поступало.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ относятся расходы по госпошлине.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд ПАО «Совкомбанк» уплатило государственную пошлину в размере 15 263 руб. 10 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность кредитному договору № от 04.02.2025 за период с 06.05.2025 по 10.11.2025 в размере 513 159 руб. 91 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 263 руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: /подпись/ Шукшина Л.А.

Оригинал документа находится в деле №2-599/2026 Советского районного суда г.Томска (УИД 70RS0004-01-2025-005664-10)

Мотивированный текст решения изготовлен 27.01.2026