Решение по делу № 2-1736/2025 от 31.07.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

...

Дело № 2-1736/2025

УИД № 89RS0005-01-2025-002576-16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ноябрьск 11 июля 2025 года

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Яковченко М.В., при секретаре Гончаренко О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2, действующей за себя и в интересах несовершеннолетней ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО2, действующей за себя и в интересах несовершеннолетней ФИО3, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований, что истец на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № (далее по тексту - Договор) предоставил ответчику ФИО2 кредит в сумме 5 280 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,7 годовых сроком на 360 месяцев для приобретения жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является ипотека в силу закона в отношении вышеуказанного жилого помещения, принадлежащего на праве общей долевой собственности заемщику ФИО2 (доля в праве 3/5) и ее детям ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (доля в праве 1/5), ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (доля в праве 1/5). Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 6755 000 рублей. Ответчиком обязательства по кредиту надлежащим образом не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность. Просит расторгнуть Договор; взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 924 264 рубля 92 копейки, в том числе: по процентам – 651461 рубль 74 копеек, по кредиту – 5264543 рубля 79 копеек, по неустойке – 8259 рублей 39 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 105469 рублей 85 копеек; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 52,1 кв.м., кадастровый №, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 404 000 рублей 00 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, до его начала ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 5).

Судом приняты исчерпывающие меры по надлежащему извещению о времени и месте рассмотрения дела ответчиков ФИО2, ФИО4 (л.д. 113, 115), которые в суд не явились, о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении судебного заседания не представили.

Дело рассмотрено по правилам ч. 3 и ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в отсутствие лиц, участвующих в деле, в заочном порядке, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Сделка совершена в письменной форме, договор подписан сторонами собственноручно (пункт 1 статьи 160 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России" (кредитор) и ФИО2 (заемщик) в офертно-акцептной форме, на основании заявления–анкеты ФИО2, заключен кредитный договор №, который состоит из Индивидуальных условий кредитования (далее – Индивидуальные условия), Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее – Общие условия) (л.д. 26-29, 30-39, 43-47, 48, 49-52).

Истцом ответчику был предоставлен кредит в сумме 5 280000 рублей, под 12,7% годовых на 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита, для приобретения жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1, 2, 4, 12 Индивидуальных условий). Исполнение обязательств по договору, в том числе возврат кредитных средств и уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, платежная дата – 15 число каждого месяца включительно, количество платежей – 360, размер ежемесячных аннуитетных платежей определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий (п. 7 Индивидуальных условий).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий, заемщик должен заключить договор об открытии текущего счета, договор с ООО «Домклик» об оказании услуг по оплате стоимости объекта недвижимости, договор страхования объекта недвижимости, оформляемого в залог, договор страхования жизни и здоровья заемщика, договор о проведении оценки объекта недвижимости, договор с ООО «Домклик» об оказании услуги «online регистрация».

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог (ипотека) объекта недвижимости, указанного в п. 12 Договора, то есть жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>; при этом залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 11 Индивидуальных условий).

В п. 13 Индивидуальных условий определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой – установлен размер неустойки (штрафа, пени), в том числе: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий) в размере 7,5% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик заключил договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Сбербанк России», приобрел квартиру, расположенную по адресу <адрес> (л.д. 40-41).

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, квартира, расположенная по адресу <адрес>, принадлежит на праве общей долевой собственности с ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (3/5 доли в праве), ФИО4 (1/5 доли в праве), ФИО3 (1/5 доли в праве). На данную квартиру наложено обременение в виде ипотеки в силу закона ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации №, а также шестнадцать запрещений регистрации на основании постановлений судебных приставов-исполнителей ОСП по <адрес> УФССП по ЯНАО, соответственно от ДД.ММ.ГГГГ (два постановления), ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (два постановления), ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53-61).

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному оценщиком СРО «Союз «Федерация Специалистов Оценщиков», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ЯНАО, <адрес>, общей площадью 52,1 кв.м., кадастровый №, по состоянию на дату составления заключения составляет 6 755 000 руб. (л.д. 62-63).

Наличие и действительность кредитного договора, договора залога ответчиком не оспаривается.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кроме того, в законе прямо предусмотрены случаи, когда заемщик имеет право требовать досрочного возврата кредита. В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так, в соответствие со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Заемщиком перечисление денежных средств в счет уплаты кредита и процентов за его пользование производилось с нарушением сроков, определенных договором, что подтверждается расчетом задолженности с приложениями, а также историей погашений по договору (л.д. 19-25).

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей способы обеспечения исполнения обязательств, а также статьи 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года (с последующими изменениями) обеспечение кредитов предоставляемых банком, осуществляется залогом недвижимого и движимого имущества.

Залог является одним из способов обеспечения обязательств, правовое регулирование которого осуществляется положениями федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (ред. от 20 октября 2022 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с последующими изменениями).

В силу пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества.

В силу подпункта 3 пункта 2 статьи 351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил, о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из положений статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном названным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

Несвоевременным исполнением обязательства по выплате ежемесячных платежей по кредитному договору ответчик ФИО2 способствовала увеличению денежных обязательств.

В соответствии с пп. «а» п. 4.3.4 Общих условий кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» направил ФИО2 и ФИО4 досудебное требование (претензию) о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, которое содержало уведомление об обращении в суд с требованием о расторжении Договора в случае отказа в досрочном возврате задолженности, которая на ДД.ММ.ГГГГ составила 5856 977 рублей 86 копеек (л.д. 65-67).

Согласно расчету задолженности ФИО2 (ссудный счет №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14), задолженность по кредитному договору ответчиком не погашалась, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составлял более чем три месяца, последнее погашение по кредиту было произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4314 руб. 80 коп., что в силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации позволяет обратить взыскание на заложенное имущество.

Задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 924 264 рубля 92 копейки, в том числе: по просроченному основному долгу – 5264 543 рубля 79 копеек, по процентам, в т.ч. просроченным, в т.ч. на просроченный долг – 651 461 рубль 74 копейки, по неустойкам, в т.ч. по кредиту и по процентам – 8 259 рублей 39 копеек.

Представленные истцом расчеты взыскиваемых сумм произведены исходя из конкретных обстоятельств, влекущих возникновение денежных обязательств, составлены таким образом, который позволяет проверить правильность определенных истцом ко взысканию сумм. Расчеты судом проверены и признаются арифметически верными, соответствующими условиям заключенного кредитного договора.

При расчете задолженности по кредитному договору банком учтены все поступившие денежные суммы в счет погашения задолженности по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и публичным акционерным обществом «Сбербанк России», и взыскании задолженности по нему подлежит удовлетворению.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Установив наличие оснований для обращения взыскания на залог, определив размер долга по кредитному обязательству, руководствуясь положениями подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд определяет начальную продажную стоимость залоговой квартиры на основании выводов заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного оценщиком СРО «Союз «Федерация Специалистов Оценщиков».

Сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости предмета залога (ипотеки), период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев и допускалось нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 6 мес., суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере 5 404 000 рублей (6 775000 рублей*80%).

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 105 469 рублей 85 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. статьями 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) с ФИО2 (СНИЛС №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5924 264 рубля 92 копейки, в том числе: по основному долгу – 5264 543 рубля 79 копеек, по процентам – 651 461 рубль 74 копейки, по неустойке – 8 259 рублей 39 копеек, а также судебные расходы в сумме 105 469 рублей 85 копейки, всего взыскать 6029 734 (шесть миллионов двадцать девять тысяч семьсот тридцать четыре) рубля 77 копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 52,1 кв.м., кадастровый №, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5404 000 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья подпись М.В. Яковченко

Решение составлено и принято в окончательной форме 31.07.2025.

Подлинный документ подшит в материалы гражданского дела № 2-1736/2025, хранящегося в Ноябрьском городском суде Ямало-Ненецкого автономного округа.