РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

14 декабря 2023 года г. Жигулевск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Никоновой Л.Ф.,

при секретаре Диденко Л.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1717/2023 иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным выше иском к наследственному имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, требуя взыскать за счет наследственного имущества задолженность наследодателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» заключило с ФИО2 кредитный договор № путем акцепта банком оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках кредитного договора клиент просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а также на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся неотъемлемой и составной частью кредитного договора, открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит в сумме 150510,11 руб. путем зачисления суммы кредита на его счет.

В своем заявлении ФИО2 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счета и подтвердил своей подписью тот факт, что ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление; Условия; График платежей.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с датой, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий.

В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности ФИО2 своевременно, то есть в соответствии с графиком, не осуществлялось, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №.

Банк выставил Клиенту Заключительное требование о погашении задолженность в сумме 173417,32 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет по предоставленному расчету 173417,32 руб., из которых: 137687,55 руб. - основной долг; 20369,12 руб. - начисленные проценты; 15 360 руб. - плата за пропуск платежей по графику.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Нотариусом ФИО3 по заявлению наследников открыто наследственно дело №.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 173417,32 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 668,35 руб. истец просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО2

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1, принявшая наследство после смерти ФИО2 (л.д. 46).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом (л.д. 61), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, заявив о применении последствий пропуска срока исковой давности (л.д. 50), одновременно пояснила, что ФИО2 приходился ей отчимом. После его смерти она является наследником, на основании завещания. Наследственное имущество, которое она приняла по завещанию, состоит из доли квартиры.

Третье лицо – нотариус нотариального округа <адрес> ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, предъявила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 38).

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в размере 150510,11 руб. сроком на 2192 дня под 29,94 % годовых, с установлением ежемесячного платежа в размере 4530 руб., за исключением последнего платежа, со сроком уплаты в соответствии с графиком платежей.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен путем акцепта Банком оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальных условиях потребительского кредита «Р.С.», являющихся неотъемлемой и составной частью Кредитного договора (л.д. 16,20-21,22-23,24-25), с соблюдением письменной формы, в соответствии со ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Кредит предоставлен заемщику для погашения задолженности по заключенному между ним и банком кредитным договорам №, 33833740.

Все существенные условия, как оферты клиента, так и кредитного договора содержатся в заявлении, Условиях по кредитам и графике платежей.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской из лицевого счета № открытого на имя ФИО2 в рамках кредитного договора (л.д. 27-28).

В соответствии условиями кредитного договора и графиком платежей ФИО2 обязан был ежемесячно осуществлять платежи, путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке.

Однако в нарушение своих обязательств ФИО2, плановое погашение задолженности осуществлял с нарушением графика платежей. Из выписки по лицевому счету №, открытому на имя ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27-28) усматривается, что последний платеж в погашение кредита был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Банк на основании Условий предоставления кредита потребовал досрочного исполнения обязательств, выставив ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключительное требование о возврате до ДД.ММ.ГГГГ суммы задолженности по договору в размере 173417,32 руб., из них: 137687,55 руб. – задолженность по основному долгу, 20369,12 руб. – проценты за пользование кредитом, 15360,56 руб. – плата за пропуск платежей по графику (л.д. 26).

Как следует из расчета задолженности, общая сумма задолженности заемщика на дату предъявления иска составляет 173417,32 руб., из них: 137687,55 руб. – задолженность по основному долгу, 20369,12 руб. – проценты за пользование кредитом, 15360,56 руб. – плата за пропуск платежей по графику, т.е. осталась неизменной со дня выставления заключительного требования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-13).

В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (л.д. 41).

Как установлено выше, на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не было исполнено.

Наследником ФИО2 по завещанию ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, к которой в порядке наследования перешло право на 1/2 долю квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1147686,03 руб., а также права на денежные средства по счетам, открытым в ПАО Сбербанк в сумме 71,76 руб. (л.д. 38).

Статьей 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства, по общему правилу, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности (л.д. 50). Копия данного заявления ответчика направлена в адрес истца (л.д. 56) и им получена (л.д. 59, 60, 61).

Разрешая указанное ходатайство, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Согласно пункту 26 указанного Постановления с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 7 ст. 207 ГК РФ).

По представленным доказательствам судом установлено, что кредит ФИО2 должен был погасить до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-21).

В соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-25), выступающими составной частью заключенного с наследодателем кредитного соглашения, предусмотрено, что исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, связанных с погашением задолженности осуществляется путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в счет погашения задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в договоре). Такие денежные средства могут быть размещены на счете путем безналичного перевода денежных средств на счет, внесения денежных средств в кассу банка, банкомат/терминал банка для зачисления на счет, а также иным способом, разрешенным законодательством Российской Федерации ( п. 8),

Последний платеж в счет погашения задолженности ФИО2 выполнил ДД.ММ.ГГГГ.

По представленным доказательствам судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил заемщику ФИО2 заключительное требование, в котором срок возврата кредита банком был изменен и установлен до ДД.ММ.ГГГГ, поэтому датой окончания течения трехгодичного срока исковой давности по договору в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации является ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящий иск в суд АО «Банк Русский Стандарт» предъявило почтой ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4), т.е. по истечении трехлетнего срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Таким образом, если срок исковой давности начал течь при жизни наследодателя, однако требования о взыскании долга к нему не предъявлялись, в связи со смертью должника происходит перемена лиц в обязательстве, и кредиторы вправе предъявить свои требования о взыскании долга к наследникам умершего или к наследственному имуществу в течение оставшегося срока исковой давности.

Поскольку срок исковой давности по заявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ, в то время как обращение в суд с настоящим иском последовало только ДД.ММ.ГГГГ, суд признает обоснованным требование ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, а иск – не подлежащим удовлетворению по данным основаниям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) в удовлетворении исковых требований, предъявленных к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>.) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Л.Ф.Никонова

Решение в окончательной форме изготовлено 21.12.2023.

Судья Л.Ф.Никонова