Решение в мотивированном виде изготовлено 11.02.2025 года.

Дело № 2-181/2025(2-1666/2024) УИД 25RS0013-01-2024-002133-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> <Дата>

Партизанский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Якуниной Л.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на предмет залога, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

<Дата> ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк обратилось в Партизанский городской суд <адрес> с указанным иском, в обоснование указав, что <Дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №___ на сумму 1 700 000 руб. на цели приобретения объектов недвижимости: жилого дома (кадастровый №___) и земельного участка (кадастровый №___), расположенных по адресу: <адрес>А, под 16,10 % годовых на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления, погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами, платежная дата: 7 (двадцать первое) число месяца, начиная с <Дата>. Согласно п. 11 Кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору: залог объектов недвижимости: жилого дома (кадастровый №___) и земельного участка (кадастровый №___), расположенных по адресу: <адрес>А, (далее - предмет залога). Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщики уплачивают Банку неустойку в размере 15% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. Ответчик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 6 месяцев не осуществляет гашение задолженности по кредитному договору, вышел на просрочку в апреле 2024 года и до настоящего времени задолженность не погасил. Банк направлял ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. В установленный срок требования не исполнены. Согласно заключению о стоимости имущества №___ от <Дата>, рыночная стоимость предмета залога составляет 760 000, руб. (в том числе жилой дом - 690 000 руб., земельный участок - 70 000 руб.). Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога составляет 608 000 руб. (в том числе жилой дом - 552 000 руб., земельный участок - 56 000 руб.).

Просит суд расторгнуть кредитный договор №___, заключённый <Дата>. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору №___, заключённому <Дата>, в размере 1 865 908,93 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 53 659,09 руб., всего 1 919 568,02 руб. Обратить взыскание на предмет залога: жилого дома (кадастровый №___) и земельного участка (кадастровый №___), расположенных по адресу: <адрес>А. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 608 000 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, уведомлён надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не прибыл, о дате и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о чем имеется расписка, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Возражений относительно исковых требований суду не представил.

Суд, учитывая, что представитель истца, правом на участие в судебном заседании распорядился по своему усмотрению, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы гражданского дела, и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статьям 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Как установлено судом, и следует из материалов дела, <Дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор №___ на сумму 1 700 000 руб. на цели приобретения объектов недвижимости: жилого дома (кадастровый №___) и земельного участка (кадастровый №___), расположенных по адресу: <адрес>А, под 16,10 % годовых на срок 360 месяцев, погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами, платежная дата: 7 (двадцать первое) число месяца, начиная с <Дата> (п.п. 1-10,12 договора).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору: залог объектов недвижимости: жилого дома (кадастровый №___) и земельного участка (кадастровый №___), расположенных по адресу: <адрес>А (п.11 договора).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) Заемщики уплачивают Банку неустойку в размере 15% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (п.13 договора) (л.д. 14-63).

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от Заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Банковской справкой подтверждается зачисление кредита в сумме 1 700 000 руб. <Дата> на основании договора купли-продажи недвижимости от <Дата> (л.д.44-49).

Обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору от <Дата> №___ является ипотека в силу закона, которая была зарегистрирована на спорный жилой дом и земельный участок Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> <Дата> за №№___ и №___ соответственно (л.д. 50-59).

Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом не производятся заёмщиком с апреля 2024 года.

Согласно расчёту истца, сумма задолженности по кредитному договору от <Дата> №___ по состоянию на <Дата> составляет 1 865 908,93 руб., из них: просроченная ссудная задолженность по кредиту - 1 697 595,08 руб., задолженность по просроченным процентам - 161 935,17 руб., просроченные проценты на основной долг - 110,45 руб., неустойка по кредиту - 102,91 руб., неустойка по процентам - 6 165,32 руб. (л.д. 8-13).

Данный расчет задолженности судом проверен, признан верным. Ответчиками данный расчет не оспаривается, доказательств в его опровержение или свой расчет, который они полагали бы правильным, не представлен.

В адрес ответчика <Дата> было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. В установленный срок до <Дата> требование не исполнено (л.д.65-66).

Доказательств, подтверждающих уплату задолженности по кредитному договору на момент рассмотрения дела в суде, ответчик суду не представил.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Условия договора потребительского кредита о его погашении в установленные сроки является существенным условием договора в соответствии со ст. 810 ГК РФ.

Вышеперечисленные нарушения, допущенные ответчиком при исполнении кредитного договора от <Дата> №___, судом расцениваются как существенные, в связи с чем, на основании п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ требования истца о его расторжении подлежат удовлетворению.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от <Дата> №___, в размере 1 865 908,93 руб., из них: просроченная ссудная задолженность по кредиту - 1 697 595,08 руб., задолженность по просроченным процентам - 161 935,17 руб., просроченные проценты на основной долг - 110,45 руб., неустойка по кредиту - 102,91 руб., неустойка по процентам - 6 165,32 руб., подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из п.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно п.п.1, 2 ст.1 Федерального закона от <Дата> №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остаётся у залогодателя в его владении и пользовании. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нём обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В силу ст.11 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» государственная регистрация договора об ипотеке является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке. Государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона. Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки. Предусмотренные настоящим Федеральным законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости, если иное не установлено федеральным законом. Если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло после внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи об ипотеке, права залогодержателя возникают с момента возникновения этого обязательства. Права залогодержателя (право залога) на заложенное имущество не подлежат государственной регистрации.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда. Договор залога должен быть заключён в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.1 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по погашению суммы долга по кредитному договору от <Дата> №___.

Сумма неисполненного обязательства ответчиком по кредитному договору от <Дата> №___ года составляет 1 865 908,93 руб., обязательства по договору не исполняются надлежащим образом, в связи с чем суд, принимая во внимание изложенные требования закона, приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: жилой дом (кадастровый №___) и земельный участок (кадастровый №___), расположенные по адресу: <адрес>А, принадлежащие ФИО1, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у банка. В силу данной нормы предмет залога находится в залоге с момента государственной регистрации права собственности.

Истцом представлено суду заключение о стоимости имущества №___ от <Дата>, выполненный ООО «Мобильный оценщик», согласно которого рыночная стоимость предмета залога составляет 760 000 руб. (в том числе жилой дом - 690 000 руб., земельный участок - 70 000 руб.) (л.д.60-61).

Согласно п. 4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога составляет 608 000 руб. (в том числе жилой дом - 552 000,00 руб., земельный участок - 56 000 руб.).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ и ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно сайта Федресурс отсутствуют сведения о банкротстве ответчика.

Из ответа военного комиссариата <адрес>, Лазовского и <адрес>ов следует, что ФИО2 состоит на воинском учете, на военную службу по контракту (по мобилизации, добровольческие формирования) не поступал.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу п.1 ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 53 659,09 руб., подтвержденные документально (л.д. 7), подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на предмет залога, взыскании расходов по уплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №___ от <Дата>, заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк (ИНН №___) с ФИО2, <Дата> года рождения, уроженца <адрес> <адрес> №___ №___) сумму задолженности по кредитному договору №___ заключенному <Дата> в размере 1 865 908,93 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 53 659,09 руб., всего 1 919 568,02 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом (кадастровый №___), находящийся в залоге - регистрационная запись об ипотеке в ЕГРН от <Дата> №___ и земельный участок (кадастровый №___), находящийся в залоге - регистрационная запись об ипотеке в ЕГРН от <Дата> №___, расположенные по адресу: <адрес>А, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену предмета залога 608 000 руб. (в том числе жилой дом - 552 000 руб., земельный участок - 56 000 руб.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Партизанский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Якунина