Дело № 2-2903/2022
ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
31 августа 2022 г. г. Липецк
Октябрьский районный суд г.Липецка в составе:
председательствующей судьи Коса Л.В.,
при ведении протокола помощником судьи Чуриковой К.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении банковских услуг
УСТАНОВИЛ:
ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 276495 руб. 50 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5965 руб. В обоснование своих требований ссылалось на то, что 26.09.2008г. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014г.; в соответствии с ФЗ от 05.05.2015г. №99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017г. АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг № BW_271-P-77444518_RUR на сумму 106938 руб. 16 коп. под процентную ставку 30% годовых. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, а также обязательство в установленные сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 276495 руб. 50 коп., в период с 31.12.2015г. по 06.05.2021г., что подтверждается расчетом задолженности.
Представитель истца в судебное заседание не явился, направил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца; выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик заявил о применении пропуска срока исковой давности, просил в иске отказать. В обоснование заявления ссылался на то, что согласно условиям кредитного договора от 27.07.2009г. ответчику был предоставлен кредит на сумму 106938 руб. 16 коп. на 94 месяца. Срок погашения задолженности установлен до 25 числа месяца следующего за отчетным, оплата задолженности производится путем внесения минимального ежемесячного платежа. Банк узнал о нарушении своих прав в момент, когда заемщик перестал вносить платежи по договору, т.е. с 31.12.2015г.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ч.ч.1,2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 226.09.2008г. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014г.; в соответствии с ФЗ от 05.05.2015г. №99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017г. АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг № BW_271-P-77444518_RUR на сумму 106938 руб. 16 коп. под процентную ставку 30% годовых.
В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия - являются неотъемлемой частью заявления и договора.
Банк исполнил взятые на себя обязательства, что подтверждается представленными доказательствами, в том числе выпиской по счету клиента.
Акцептом оферты заемщика о заключении договора являются действия банка в порядке статьи 438 ГК РФ по открытию банковского счета.
Согласно Условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита предоставленной за счет денежных средств банка по счету клиента.
В соответствии с Условиями с даты заключения договора у заемщика возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.
Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, а также обязательство в установленные сроки вернуть заемные денежные средства.
В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не погашает задолженность и уклоняется от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.
Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, а также размер его задолженности подтверждается представленными доказательствами.
Ответчиком не представлено возражений относительно оснований возникновения задолженности, не опровергнут расчет задолженности, предоставленный истцом, никаких доказательств несоответствия заявленной истцом суммы долга условиям договора, а также доказательств погашения задолженности не представлено.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Как усматривается из представленного истцом расчета, сумма задолженности составляет 276495,5 руб., рассчитанная с 05.03.2016г.
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
В соответствии с ч.2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со ст.200 Гражданского процессуального кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Пунктами 15 и 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено применение положений статьей 199, 200, 204 Гражданского кодекса РФ.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГПК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Согласно ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Исковое заявление направлено истцом в суд 20.07.2022 года, что подтверждается конвертом со штемпелем «Почты России».
Из письменных пояснений ответчика следует, что по условиям договора обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов была предусмотрена в договоре путем внесения ежемесячных платежей.
В материалах дела имеется анкета –заявление о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО «Москомприватбанк».
Условия и Правила предоставления банковских услуг и иные документы, позволяющие определить конкретные условия погашения ответчиком задолженности, в том числе позволяющие определить размер минимального платежа, ежемесячные отчеты по карте по запросу суда истцом не представлены.
Вместе с тем в материалах дела имеются сведения о произведенных начислениях ответчику и просроченных суммах (л.д.10), из которых следует, что по состоянию на 05.03.2016 года задолженность по сумме основного долга составляла 106938,16 руб., из которой: 75590,07 руб. – текущая задолженность, 31348,09 руб. – просроченная задолженность.
В последующем происходило ежемесячное уменьшение суммы текущей задолженности и увеличение суммы просроченной задолженности.
Суд считает возможным принять указанную информацию в подтверждение размера ежемесячного платежа и периода погашения задолженности по карте, поскольку данная информация подготовлена истцом на основании заключенного с ответчиком договора и отражает ежемесячные суммы погашения задолженности, иных доказательств ответчиком не представлено, при этом размер текущей задолженности на конкретную дату означает, что дата внесения суммы еще не наступила, тогда как просроченная задолженность означает истечение срока внесения ежемесячного платежа.
По состоянию на 27.07.2019г. сумма текущей задолженности составляла 13910,52 руб. Размер процентов с указанного времени составляет 1324,55 руб.
Итого сумма задолженности с учетом срока исковой давности составляет 15235,07 руб. (13910,52 руб. + 1324,55 руб.).
20.06.2022г. мировым судьей судебного участка №8 Октябрьского судебного района г.Липецка был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу кредитора задолженности по кредитному договору № BW_271-P-77444518_RUR от 26.09.2008г., расходов по оплате госпошлины.30.06.2022г. указанный судебный приказ был отменен.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что к моменту подачи искового заявления в суд, предусмотренный законом трехлетний срок исковой давности для защиты нарушенных прав по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору до указанного времени истек, поскольку срок исполнения обязательства в данном случае исчисляется по каждому повременному (ежемесячному) платежу, что в силу ст.199 Гражданского кодекса РФ является самостоятельным основанием для отказа истцу в части исковых требований, превышающих сумму в размере 13910,52 руб.
Довод ответчика о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента внесения ответчиком последнего платежа в 2016 году не основан на законе.
Согласно ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ ответчик обязан оплатить государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 609 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса, суд
РЕШИЛ:
Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № BW_271-P-77444518_RUR 26.09.2008г. в размере 15235 руб. 07 коп.,в том числе : сумма текущей задолженности – 13910 руб. 52 коп., проценты- 1324,55 руб. а также расходы по уплате госпошлины в размере 609 руб.
В остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Л.В.Коса
Мотивированное решение изготовлено 07.09.2022г.
Председательствующий Л.В.Коса